Договор залога общие условия

Договор о залоге (общие положения)

Договор залога должен быть заключен в письменной форме. Данное требование установлено в ГК РФ (п. 2 ст. 340). Соблюдение письменной формы договора о залоге очень важно для сторон залогового правоотношения, так как «несоблюдение правил о заключении договора залога в письменной форме влечет за собой недействительность этого договора» (п.

В ряде случаев, предусмотренных законом, для действительности договора залога бывает мало соблюдения простой письменной формы договора. Закон требует нотариального удостоверения договора залога движимого имущества в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен.

Закон «Об ипотеке» (ст. 10), а также ГК РФ (п. 2 ст. 339) предусматривает нотариальное удостоверение договоров ипотеки, а также договоров залога подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, космических объектов (данные вещи, строго говоря, недвижимостью не являются, потому что перемещение их вполне возможно без несоразмерного ущерба их назначению). Однако закон распространяет на эти вещи режим, установленный для недвижимого имущества (ст. 130 ГК), потому что для указанных вещей, как и для недвижимости, требуется государственная регистрация.

В некоторых случаях закон требует от сторон залоговой сделки не только совершения ее в квалифицированной (письменно-нотариальной) форме, но и государственной регистрации залоговой сделки. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, предусмотренном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (п. 3 ст. 339 ГК). Последствия несоблюдения требования закона о государственной регистрации договора об ипотеке такие же, как и последствия несоблюдения простой или нотариальной формы заключения залоговой сделки — безусловная и однозначная недействительность такого договора об ипотеке (п. 4 ст. 339).

В качестве примера можно привести Постановление Президиума ВАС РФ № 3132/96 от 27 мая 1997 года по иску Волгодонского центрального коммерческого банка к АООТ «Содружество» о признании договора о залоге имущества от

21 Вестник ВАС РФ. 1997. № 7. С. 60.

22 См.: Коммерсант-DAILY. 1995. № 45. С. 15.

07.09.94, заключенного сторонами в обеспечение возврата денежных средств, полученных акционерным обществом по кредитным договорам, действительной сделкой. В Постановлении указано, что «между Волгодонским центральным коммерческим банком (залогодержателем) и АООТ «Содружество» (залогодателем) в обеспечение ряда кредитных договоров заключен договор о залоге имущества от 07.09.94, предметом которого являются автомобили иностранных марок и недвижимое имущество: гостиница «Аэропорт» в городе Цимлянс-ке и авторынок (г. Волгодонск).

В соответствии со ст. 43 Закона РФ «О залоге» договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в поземельной книге. В этом случае договор о залоге считается заключенным с момента его регистрации (ст. 11 Закона).

Договор о залоге имущества от 07.09.94 нотариально не удостоверен, не соблюдено сторонами и требование о его государственной регистрации.

В силу ст. 165 ГК и ст. 12 упомянутого Закона спорный договор о залоге, основные объекты которого — недвижимое имущество, в связи с несоблюдением нотариальной формы и требования о его государственной регистрации является недействительной (ничтожной) сделкой»19.

Государственная регистрация договора ипотеки урегулирована в Законе «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 17 июня 1997 года20 и проводится на основании заявления залогодателя после государственной регистрации вещных прав залогодателя на недвижимое имущество. К заявлению залогодателя прилагается договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами.

В государственной регистрации ипотеки может быть отказано в случаях, если ипотека указанного в договоре недвижимого имущества не допускается в соответствии с законодательством РФ и если содержание договора об ипотеке или прилагаемых к нему необходимых документов не соответствует требованиям государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При государственной регистрации ипотеки указываются данные о залогодержателе, предмете ипотеки, стоимость обеспеченного ипотекой обязательства или данные о порядке и об условиях определения этой стоимости.

Регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодержателя, заявления залогодателя с приложением документов об исполнении основного договора либо на основании вступившего в силу решения суда, арбитражного суда или третейского суда (ст. 29 указанного Закона).

Для действительности сделки необходимо, чтобы ее содержание соответствовало требованиям закона и иных правовых актов, то есть не нарушало ни запретительных, ни предписывающих норм действующего законодательства.

Вопрос о содержании договора залога связан с вопросом о том, какие условия договора залога следует считать существенными, то есть какие условия обязательно должны быть предусмотрены в договоре залога, какие условия помогут идентифицировать данный договор, выделить его из числа других гражданско-правовых договоров.

Значение существенных условий договора о залоге состоит еще и в том, что без этих условий договор залога не может считаться заключенным, а соответственно права и обязанности сторон не могут считаться возникшими (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Обширный перечень существенных условий для договора о залоге указан в п. 1 ст. 339 ГК РФ. К ним относятся: предмет залога и его оценка; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество; все иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Размер обеспечения основного обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если же договор залога соответствующее условие не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст.

337 ГК). Таким образом, в объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо собственно суммы долга должны включаться суммы, составляющие проценты, неустойку (штраф, пени), возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником своего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5770/96 от 1 апреля 1997 года по иску Сбербанка РФ к товариществу с ограниченной ответственностью «Предприятие «Стром» об обращении взыскания на сумму 20 565 937 рублей на заложенную автомашину (определением от 17.01.96 суд произвел замену ответчика — ТОО «Предприятие «Стром» на надлежащего ответчика — ассоциацию предприятий «Маяк», являющуюся собственником транспортного средства) указано следующее: «По кредитному договору от 03.11.94 № 313 Кумертауское отделение № 7722 Башкирского банка предоставило предпринимателю Тулиганову Д.З. кредит в сумме 15 млн рублей под 170 процентов годовых со сроком возврата до 03.05.95.

В обеспечение обязательства заемщика между кредитором и третьим лицом — ассоциацией предприятий «Маяк» 17.10.94 заключен договор залога транспортного средства, согласно п. 6 которого в случае неуплаты заемщиком в установленный срок долга он погашается за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества. Стоимость заложенного автомобиля ЗИЛ-431410 определена в 26 млн рублей.

В установленный срок заемщик обязательства по кредитному договору от 03.11.94 полностью не выполнил.

Пунктом 6 договора залога установлено условие удовлетворения требования кредитора за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества. Объем требований договором определен не был, поэтому в данном случае нужно исходить из нормы ст. 337 ГК, что «ответственность залогодателя перед кредитором вытекает не из кредитного договора, а из договора залога»21.

Еще одним примером, подтверждающим необходимость строгого следования указанию закона и обязательность отражения существенных условий в конкретном договоре, может служить следующее дело: Арбитражный суд г. Москвы не признал возможным обратить взыскание по иску Инкомбанка на принадлежащую ответчику технологическую линию по производству паркета ввиду того, что в небрежно составленном договоре предусматривалось установление залога на линию по производству паркета и содержалась ссылка на контракт с поставщиком этой линии. А между тем, в контракте перечислялись только конкретные модификации станков и ни о какой линии как имущественном объекте не было упоминания. Таким образом, залоговое обременение не было признано действительным по причине отсутствия в договоре указания на состав заложенного имущества22.

Как отмечалось, одна из основных целей залога заключается в том, чтобы к моменту, когда должник не исполнит свое обязательство, кредитор располагал реальной возможностью обратить взыскание на заложенное имущество. Из этого следует, что имущество залогодателя к этому моменту должно, как минимум, сохраниться в натуре. Этой цели служат некоторые нормы, содержащиеся в ГК, которые устанавливают возможность передачи залогодержателю заложенного имущества.

Указание в договоре на то, у кого находится заложенное имущество, существенно, так как данный факт порождает для сторон определенные юридические последствия. Стороне, у которой находится заложенное имущество, вменены дополнительные обязанности в отношении его сохранности, а именно: осуществлять страхование этого имущества в полной его стоимости от рисков утраты или повреждения, которое во всех случаях производится за счет залогодателя, защищать заложенное имущество от требований и посягательств других лиц, а также принимать другие меры, необходимые для обеспечения его сохранности (ст. 343 ГК).

Пренебрежение данной нормой на практике порождает неблагоприятные последствия для сторон. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5498/95 от 10 октября 1995 года по иску прокурора Ростовской области в интересах СевероКавказского филиала промышленно-коммерческого банка «АвтоВазбанк» к АО «Винно-водочный завод «Каменский» о взыскании 170 620 тыс. рублей убытков, связанных с невы-полением ответчиком обязательств по сохранности залога по гарантийному письму от 13.05.94, указано следующее: «ПКБ «АвтоВазбанк» в лице Северо-Кавказского филиала заключил с ТОО «Викки» кредитный договор от 06.06.94 № 771, по которому заемщику—ТОО «Викки» — был выдан кредит на сумму 120 млн рублей под залог 150 тыс. бутылок водки «Русская», о чем составлен договор залога от 06.06.94, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора.

По причине неуплаты задолженности по кредиту в установленный срок по иску банка Ростовский областной арбитражный суд взыскал с заемщика 166 млн рублей, составляющих сумму кредита и проценты за его использование (решение от 26.10.94 по делу № 23/467).

Решение по данному делу не было исполнено, поскольку водки на месте хранения не оказалось, после чего банк предъявил настоящий иск о взыскании с завода убытков, вызванных неисполнением ответчиком своих обязательств по сохранности залога по гарантийному письму от 13.05.94.

АО «Винно-водочный завод «Каменский» не являлось стороной ни по кредитному договору, ни по договору залога. Следовательно, никаких обязательств по исполнению этих договоров у него не возникало.

Гарантийное письмо от 13.05.94 само по себе не порождало для истца никаких правовых последствий (данным письмом завод гарантировал сохранность 150 тыс. бутылок водки, а также принял на себя обязательство не отпускать без согласия ТОО «Атлант» (доверенное лицо банка) водку ТОО «Викки»).

Следовательно, ни сам договор залога от 12.05.94, ни гарантийное письмо от 13.05.94 не свидетельствовали о причинении истцу убытков по вине ответчика.

Истцу в удовлетворении исковых требований было от-казано»23.

Законом в отношении таких объектов, как товары в обороте и недвижимое имущество, предусмотрена императивная норма, в соответствии с которой это имущество не передается залогодержателю.

Таким образом, залогодержатель не может нести ответственность за сохранность этого имущества, если иное не предусмотрено законом или договором. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 1345/97 от 3 июня 1997 года по иску индивидуального частного предприятия «Фирма «Кумир» к Сбербанку РФ в лице его Советского отделения № 8321 в городе Астрахани о расторжении кредитного договора от 07.12.93 № 61098 и договора о залоге жилого дома, о взыскании 62 млн рублей упущенной выгоды в связи с несвоевременным предоставлением кредита, 301 500 тыс.

«В обеспечение кредитного договора от 07.12.93 № 61098, заключенного между Сбербанком РФ в лице его Советского отделения № 8321 в городе Астрахани и ИЧП «Фирма «Кумир», подписан договор о залоге дома, принадлежащего заемщику на праве собственности. Имущество в договоре о залоге оценено в сумме 301 500 тыс. рублей.

Согласно ст.ст. 20 и 37 Закона РФ «О залоге» залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не установлено законом или договором. Поскольку договором о залоге не предусмотрена обязанность банка обеспечивать сохранность заложенного имущества, указанная обязанность оставалась за предпринимателем и он не вправе требовать возмещения убытков»24.

Указание в числе существенных условий договора вида залога позволит сторонам залогового правоотношения определить — собственно залог или заклад (залог с передачей заложенного имущества залогодержателю) имеет место в данном случае. Из этого же вытекает очень важное следствие — возможность определения момента возникновения права залога, так как по общему правилу право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а при закладе — с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором залога (п. 1 ст. 341 ГК).

Срок исполнения основного обязательства необходимо указать в договоре потому, что с наступлением этого срока закон связывает появление субъективного права у залогодержателя обратить взыскание на заложенное (в обеспечение исполнения основного обязательства) имущество. Для того чтобы у залогодержателя появилось право обратить взыскание на предмет залога, необходимо наличие определенного юридического состава:

наступление срока исполнения основного обязательства, то есть момента, когда у залогодержателя появляется право требовать от залогодателя или от иного субъекта (если залогодатель и должник основного обязательства не совпадают в одном лице) выполнения обязанностей, возложенных на него по основному договору (ссуды, кредитования и т. д.);

неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства должником этого обязательства.

Существо обеспечиваемого залогом требования означает указание хотя бы в самом общем виде основного договора, а именно: в тексте договора о залоге следует четко перечислить существенные условия договора, которым было оформлено основное обязательство. При этом следует указать также наименование сторон основного договора, номер, дату и место его заключения.

Любые иные условия, включаемые в текст договора по заявлению сторон, должны также соответствовать требованиям закона.

Признание недействительным договора залога имеет особенности, связанные с добавочным (акцессорным) характером данного правоотношения. В случае, если недействительным признается основное обязательство, в обеспечение исполнения которого заключен договор залога, то последний следует судьбе основного обязательства. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 1129/96 от 1 октября 1996 года по иску АООТ «Курганпродбаза» к Зауральскому акционерному социальному коммерческому банку «Надежность» о применении последствий недействительности ничтожных сделок: кредитного договора от 05.07.94 № 21 и договора залога от 5.07.94 № 14 указано:

«Кредитный договор подписан со стороны заемщика генеральным директором.

АООТ «Курганпродбаза» создано на базе государственного предприятия путем его преобразования в АООТ. На момент заключения кредитного договора доля государства в уставном капитале общества присутствовала.

Таким образом, установленные законом особенности правового положения АО, созданных в процессе приватизации, распространялись на заемщика, о чем кредитор знал или должен был знать вне зависимости от того, были ли эти особенности закреплены в уставе АООТ «Курганпродбаза».

Согласно ст. 9 Типового устава АООТ, утвержденного Указом Президента РФ от 01.07.92 № 721, решение вопроса о получении кредита относится к компетенции совета директоров. Такого решения совет директоров АООТ «Курганпродба-за» не принимал, последующего одобрения кредитной сделки не было. Следовательно, данный кредитный договор является недействительной сделкой на основании ст. 168 ГК»25. В данном случае и договор залога становится недействительной сделкой.

Если признается недействительным только договор залога, то по основному обязательству права и обязанности сторон сохраняются в полном объеме. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 6472/95 от 14 ноября 1995 года по иску фирмы «Курганоблснаб» к Курганскому банку Сбербанка РФ о применении последствий недействительности ничтожных сделок по кредиту и залогу указано следующее:

«Между Курганским банком Сбербанка РФ и АО «Фирма «Курганоблснаб» 20.07.94 был заключен кредитный договор № 105, согласно которому банк выдал заемщику кредит в сумме 2 400 млн рублей со сроком погашения до 30.03.95 под 170 % годовых.

Одновременно в качестве обеспечения кредитного обязательства стороны подписали договор о залоге основных средств заемщика, оцененных в сумме 4 млрд рублей.

При заключении договоров кредита и залога генеральный директор предприятия-заемщика представил в банк доказательства наличия у него полномочий на заключение таких сделок, а именно протокол общего собрания акционеров от 24.06.94 о делегировании совету директоров права распоряжения имуществом акционерного общества, составляющим более 10 процентов его активов.

Судом установлен факт фальсификации данного протокола, что повлекло за собой признание ничтожными договоров кредита и залога.

Кроме того, в силу ст. 103 ГК РФ вопросы, отнесенные законом об акционерных обществах к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы им на решение исполнительных органов общества. Законом также не предусмотрена возможность делегирования полномочий общего собрания акционеров совету директоров.

Согласно ст. 6.3 Типового устава акционерного общества открытого типа, утвержденного Указом Президента РФ от 01.07.92 № 721, к исключительной компетенции собрания акционеров относится принятие решений о продаже, сдаче в аренду, обмене или ином распоряжении имуществом общества, составляющим более 10 процентов его активов.

Таким образом, независимо от того, являлся ли протокол общего собрания акционеров от 24.06.94 сфальсифицированным, решение о передаче более 10 процентов имущества в залог под обеспечение кредитного обязательства могло принять только собрание акционеров, которое данный вопрос не рассматривало. В связи с этим договор залога не соответствует требованиям закона.

Следовательно, на основании ст. 168 ГК данная сделка залога является ничтожной.

Что касается применения последствий недействительности ничтожной кредитной сделки, то данные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Законодательные и иные правовые акты, а также устав акционерного общества не содержат ограничений полномочий генерального директора общества по заключению кредитных договоров, в том числе и в отношении размера кредитных средств.

При таких обстоятельствах договор кредита от 20.07.94 № 105 не может быть признан ничтожной сделкой»26. В этом случае кредитор по основному обязательству имеет право на удовлетворение своих требований, но не преимущественно перед другими кредиторами из стоимости заложенного имущества (как при залоге), а на общих основаниях.

Определенные обстоятельства могут подвигнуть стороны к заключению предварительного договора о залоге, в соответствии с которым стороны обязуются заключить в будущем договор о залоге.

Предварительный договор заключается в форме, установленной для основного договора. Несоблюдение правил о форме предварительного договора влечет его ничтожность.

Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также другие существенные условия основного договора.

В предварительном договоре указывается срок, в течение которого стороны обязуются заключить основной договор. Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора. Срок, установленный для заключения основного договора залога должен быть, очевидно, более коротким по времени, чем срок исполнения основного обязательства.

В противном случае, если одна из сторон уклоняется от заключения основного договора, для другой стороны могут наступить последствия, указанные в Постановлении Президиума ВАС РФ № 8057/95 от 23 апреля 1996 года по иску Русского торгово-промышленного коммерческого банка к товариществу с ограниченной ответственностью «Производственно-творческое объединение «Царское село» об обязании последнего заключить договор о залоге недвижимого имущества на основании предварительного договора от 31.10.94 № 4-2-9/127 пр.

Так, «между Русским торгово-промышленным коммерческим банком и АОЗТ «Русфинстрой» заключен кредитный договор от 31.10.94 № 4-2-9/127 о предоставлении последнему кредита в сумме 200 тыс. долларов США, срок погашения которого установлен до 28.07.95.

В обеспечение возврата кредита банком с ТОО «ПТО «Царское село» заключен предварительный договор о залоге от 31.10.94 № 4-2-9/127 пр, предметом которого является недвижимое имущество: нежилое помещение подземного гаража-стоянки на 20 автомобилей общей площадью 500 кв. м, офисное помещение в секции № 14 общей площадью 373 кв. м. Указанные объекты залога находились в строящемся жилом доме по адресу: Санкт-Петербург, г. Пушкин, кварт. 9, корп. 7. Землеотвод под строительство жилого дома, в котором находится объект залога, оформлен на ответчика. Финансирование строительства также осуществлялось ответчиком.

В п. 1.4 предварительного договора о залоге оговорено, что залогодатель обязуется: в 10-дневный срок со дня подписания настоящего договора произвести надлежащую запись в книге записей залогов, оплатить расходы по нотариальному удостоверению договора о залоге, за свой счет зарегистрировать залог в соответствующих органах местной администрации.

Однако перечисленные условия выполнены не были. В предварительном договоре указано, что договор о залоге заключается в 3-дневный срок с момента подписания Государственной комиссией решения (акта) о вводе (приемке) жилого дома в эксплуатацию.

Актом Государственной приемочной комиссии от 22.12.94 жилой дом введен в эксплуатацию. Департамент строительства мэрии Санкт-Петербурга приказом от 29.12.94 № 21-в утвердил данный акт.

В силу ст. 165 ГК предварительный договор о залоге от 31.10.94 № 4-2-9/127пр является недействительным, поскольку не соблюдены требования о нотариальной форме и государственной регистрации.

Кроме того, согласно ст. 1 Закона РФ «О залоге» залог — способ обеспечения обязательства.

На момент принятия апелляционной инстанцией постановления об обязании ответчика заключить договор о залоге срок исполнения основного обязательства (кредитного договора) наступил, то есть договор о залоге будет использован не как способ обеспечения исполнения обязательства, а как способ погашения долга за заемщика»27.

Для предварительного договора предусмотрены такие же основания и последствия его недействительности, как и для основного договора.

3. Некоторые особенности правового регулирования ипотеки

Одной из наиболее распространенных форм кредитов в развитых странах являются ссуды под залог недвижимости или ипотечные кредиты. Самые крупные направления кредитования под залог недвижимости — ссуды на покупку и строительство жилья, на освоение земельных участков, на строительство нежилых помещений производственного и коммерческого назначения. О размахе этого вида кредитования в мире свидетельствует тот факт, что в США, например, за год выдают кредитов на приобретение недвижимости на сумму, превышающую 800 млрд долларов, свыше 80 % новых домов в стране покупаются в кредит.

Ипотека давно стала мощным инструментом экономического развития в большинстве стран мира. В России, несмотря на благоприятные прогнозы, процесс долгосрочного кредитования экономики банками под залог недвижимости крайне сдержанный. Причины сложившейся ситуации носят и экономический, и юридический характер.

В конце прошлого года оформил потребительский автокредит на сумму 260 тыс.руб. на три года, 400 тыс.руб. внёс наличными. В сумму кредита включил полное КАСКО. Машина новая, хотелось спать спокойно. Девочка менеджер уверила, что КАСКО можно только на первый год. Читаю Договор:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

  • П. 10 Если по Договору купли — продажи автомобиль приобретается в собственность заёмщика, Заёмщик обязуется предоставить в залог автомобиль по Договору Залога.
  • П. 11.1 . в дату заключения мной Договора купли — продажи заключается также договор залога ( далее «Договор Залога») на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных Условиях и Общих условиях.
  • П.11.4 . ; Договор Залога состоит из настоящих Индивидуальных Условий, Общих Условий и отдельно подписываемого договора залога (если применимо).
  • В моем и надеюсь в правовом понимании Договор это документ (если говорить о бумажном носителе), который подписан Сторонами. Честное лицо менеджера и отсутствие для подписания «Договора Залога» успокоили меня почти на один год. В конце этого года я узнаю, по словам нового менеджера салона VW, что КАСКО необходимо платить весь период погашения кредита. Читаю пресловутые общие условия Протокол №08-2016 от «28» марта 2016 г: 6.2.8 . в течение всего срока кредита необходимо оформлять КАСКО (своими словами). В шапке протокола №08-2016 от «28» марта 2016 г. Настоящие Общие Условия, Договор Залога (как определено ниже) составляют единый Договор Залога между Обществом с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС» и залогодателем-физическим лицом, с которым подписан соответствующий отдельный документ – Договор Залога, а в случае, если заемщик-физическое лицо предоставляет приобретаемый им в свою собственность Автомобиль (как определено ниже) в залог в обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному Договору, Договор Залога составляют Индивидуальные Условия и Общие Условия (без необходимости подписания отдельного документа – Договора Залога)!

    Вывод: VW своими протоколами сами определяют правовые нормы взаимоотношений Сторон. Что значит без подписания Договора Залога! Причём его форма весит на сайте рядом с основными условиями! Сначала дурят устами менеджера, а потом в доп. документах пишут «без необходимости подписания Договора Залога». Если спокойно думать, то да, необходимо было прочитать и доп. документы и если что-то не устраивает отказаться. Но я же пришёл к официальному дилеру VW а меня подленько, дешёвенько подставляют под КАСКО под Новый год! Как то противно становиться, и дело даже не в деньгах а в отношении. Делайте сами выводы с кем дело иметь, а с кем нет. Если кто имеет опыт в подобных ситуациях или компетентность для совета по части моей ситуации, пишите или звоните. Давайте создадим прецендент в судебной практике и отобьём охоту «хитрить» у банка и создавать ренталовители для страховой. Благодарю за внимание.

    НАСТОЛЬНАЯ КНИГА НОТАРИУСА

    В двух томах Том I

    Учебно-методическое пособие Издание 2-е, исправленное и дополненное

    Раздел I. Организация нотариата

    Раздел II. Правила совершения отдельных видов нотариальных действий

    Глава 6. Общие условия удостоверения сделок

    § 3. Правоспособность и дееспособность граждан, участвующих в сделке

    § 4. Правоспособность юридических лиц

    § 5. Оформление сделок от имени лиц, признанных банкротами

    Глава 7. Удостоверение договоров об отчуждении недвижимого имущества

    § 1. Понятие недвижимости. Государственная регистрация прав на недвижимое имущество

    § 2. Общие сведения, которые должны содержаться в тексте сделки

    § 3. Основные правила оформления договоров об отчуждении недвижимого имущества

    § 4. Исполнение договоров об отчуждении недвижимого имущества

    Примерные образцы договоров отчуждения недвижимого имущества

    Глава 8. Земельное право в нотариальной практике

    § 1. Общие вопросы регулирования земельных правоотношений

    § 2. Формы собственности на землю

    § 3. Иные вещные права на землю

    § 4. Особенности совершения сделок с земельными участками

    § 5. Особенности оборота земель сельскохозяйственного назначения

    Примерные образцы договоров отчуждения земельных участков

    Глава 9. Удостоверение договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением

    § 1. Удостоверение договоров ренты

    § 2. Договор пожизненного содержания с иждивением

    § 3. Документы, необходимые для нотариального удостоверения договора ренты и пожизненного содержания с иждивением

    Примерные образцы договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением

    Глава 10. Удостоверение договоров залога

    Глава 11. Удостоверение договоров об ипотеке

    Глава 12. Удостоверение сделок с автотранспортными средствами

    Глава 13. Удостоверение завещаний

    Глава 14. Удостоверение доверенностей

    § 1. Доверенность как гражданско-правовая сделка

    Примерные образцы некоторых видов доверенностей

    Глава 15. Удостоверение договора поручительства

    § 1. Договор поручительства

    Глава 16. Удостоверение договоров доверительного управления имуществом

    § 1. Договор доверительного управления имуществом

    ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

    Гибкость кредитных программ Jaguar Financial Services* позволяет подобрать для каждого Клиента наиболее рациональную форму оплаты покупки автомобиля, исходя из его предпочтений, структуры доходов и приемлемой для него суммы ежемесячного платежа.

    УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО БАНКАМ

    • Залог приобретаемого автомобиля (после подписания кредитного договора необходимо предоставить ПТС в Банк в течение 10 дней);
    • Страхование автомобиля (по рискам – полная гибель, утрата и повреждение);
    • Страхование жизни и ДСАГО является добровольным (по желанию клиента);
    • Страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО по желанию клиента включается в сумму кредита ;
    • Погашение ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи);
    • Платёж за первый месяц льготный (уплачиваются только проценты);
    • При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заёмщика, может принять в расчет доход его супруга/супруги. Для этого супругу/супруге необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, и предоставить комплект документов, аналогичный предоставляемому заёмщиком.

      ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ

    • Возраст заёмщика (поручителя) от 21 года до 65 лет на дату полного погашения кредита;
    • Постоянная регистрация на территории местонахождения филиала банка или временная (на срок не менее 6 месяцев);
    • Общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работ не менее 3 месяцев;
    • Взаимоотношения с работодателем оформляются в виде записи в трудовой книжке, трудового договора/контракта или иного документа, подтверждающего доход;
    • Женщины (при наличии детей) – возраст ребёнка не менее 6 месяцев;
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
    • ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

    • Копия паспорта РФ
    • Копия водительского удостоверения (при наличии)
    • Один из документов, подтверждающий доходы (за последние 6 месяцев):
      • справка по форме 2-НДФЛ;
      • справка в произвольной форме с указанием всех реквизитов компании за подписью уполномоченного руководителя и главного бухгалтера, заверенная печатью компании;
      • выписка по банковскому счету;
      • прочие документы, официально подтверждающие доход, например договор аренды, исполнительные листы и платежные документы по ним и пр. (предоставляются только по согласованию с Банком).
      • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все ЗАПОЛНЕННЫЕ страницы) — предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
      • Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
      • Копия налоговой декларации либо справка о доходах из ИФНС:
        • при налогообложении в виде единого налога на вменённый доход – за последние 2 налоговых периода;
        • при других системах налогообложения – за предыдущий год и последний отчетный период.
        • * Справки действительны в течение 30 календарных дней со дня их выдачи.

          ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ПРИ НАЛИЧИИ:

        • Копия свидетельства о регистрации брака;
        • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
        • Копии документов, подтверждающих наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества (квартира, дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.).
        • КРЕДИТ ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ

        • Копия паспорта заёмщика
        • Любой второй документ из списка:
          • Загранпаспорт
          • Водительское удостоверение
          • Военный билет (удостоверение личности офицера)
          • Служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.)
        • Копии документов об образовании.
        • Копии документов, подтверждающих наличие в собственности семьи клиента имущества.
        • Срок действия кредитного решения: 60 дней (для новых автомобилей) / 30 дней (для подержанных автомобилей);
        • Комиссия за организацию кредита отсутствует;
        • Порядок погашения: ежемесячные равные (аннуитетные) платежи;
        • Порядок досрочного погашения: клиент имеет право погасить кредит досрочно (полностью / частично):
          • без предварительного уведомления Банка в течение первых 30 календарных дней с даты получения кредита (согласно 353-ФЗ);
          • при предварительном уведомлении Банка за 3 календарных дня по истечении первых 30 дней с даты выдачи кредита (применимо как ранее выданным, так и к новым кредитам);
          • Минимальная сумма досрочного погашения отсутствует;
          • Комиссия за досрочное погашение отсутствует;
          • Мораторий на досрочное погашение отсутствует;
          • Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита): 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно;
          • Обеспечение залог автомобиля, приобретаемого в кредит; поручительство супруга/супруги только в случае если сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщика и супруга/супруги;
          • Дополнительное оборудование возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования, при этом стоимость дополнительного оборудования не должна превышать 20% стоимости автомобиля;
          • Допуск других лиц (кроме заемщика) к управлению автомобилем: к управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультидрайв»
          • Обеспечение по кредиту: залог автомобиля, приобретаемого за счёт кредита;
          • ПТС может оставаться на руках у клиента, так как отсутствует требование по хранению ПТС в Банке;
          • Страхование предмета залога: риска ущерба и угона автомобиля (автокаско) на полную стоимость автомобиля;
          • Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) на срок не менее 1 года.
          • К управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультидрайв».
          • АО ЮниKредит Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к форме и содержанию договора страхования, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию.

            По всем программам, кроме Программы «Привилегия» и Программы кредитования с остаточным платежом, возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по договору страхования по программе автокаско, при этом совокупная сумма кредита (на оплату части стоимости автомобиля и страховой премии по договору страхования) не должна превышать 80% стоимости приобретаемого автомобиля.

            В качестве выгодоприобретателя по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб при полной гибели» в договоре автокаско должен быть указан АО ЮниKредит Банк.

            Для заключения договора страхования клиент можете воспользоваться услугами одной из страховых компаний, соответствующим требованиям Банка.

            По желанию заёмщика, может принять в расчёт доход его супруга/супруги. Для этого супругу/супруге необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, и предоставить комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком.

            По желанию заемщика, вне зависимости от наличия у него водительского удостоверения, к управлению автомобилем, купленному в кредит, могут быть дополнительно допущены не более четырёх лиц.

            Для этого, при оформлении договоров страхования, необходимо включить указанных лиц в данные договоры в качестве допущенных к управлению автомобилем.

          • Гражданство РФ;
          • Возраст не менее 21 года и не более 60 лет — для мужчин, 55 лет — для женщин, к моменту полного погашения кредита;
          • Общий непрерывный трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на последнем (текущем) месте работы — не менее 3 месяцев
          • Обеспечение по кредиту: залог автомобиля, приобретаемого в кредит;
          • Обязательно страхование автомобиля КАСКО (по рискам – полная гибель, утрата и повреждение);
          • Страховая сумма по риску угона и ущерба приобретаемого транспортного средства должна быть не менее стоимости ТС по ДКП/счету (с учетом дополнительного оборудования, в случае наличия) на момент оформления договора страхования.
          • Имущество должно быть застраховано Залогодателем на протяжении срока действия Кредитного договора.
          • Страховое возмещение по договору страхования подлежит перечислению на счёт Залогодателя, открытый у Залогодержателя, либо иным способом (при наступлении страхового случая и при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору страховое возмещение может быть выплачено Залогодателю наличными денежными средствами или направлено на восстановление предмета залога в ремонтную организацию), либо Выгодоприобретателем по договору страхования должен являться Залогодержатель.

            Залогодатель обязуется в течение 10 календарных дней с даты окончания действия предыдущего страхового полиса страхования Имущества, предоставить Залогодержателю копию страхового полиса и копию документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями полиса страхования. В случае непредставления Залогодателем требуемых страховых документов в указанные сроки, Залогодержатель имеет право взыскать с Залогодателя штраф за невыполнение условий настоящего договора в размере 10000 руб.

          • Гражданство РФ, регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия Банка;
          • Возраст: от 23 лет до 65 лет (срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента);
          • Непрерывный трудовой стаж заёмщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ:
            • не менее 4 месяцев при оформлении кредита на новый автомобиль;
            • не менее 6 месяцев при кредитовании подержанного автомобиля.
            • Паспорт гражданина РФ
            • Один из документов на выбор*:
              • водительское удостоверение;
              • заграничный паспорт;
              • страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
              • свидетельство ИНН;
              • военный билет.
              • * при сумме кредита 4 млн. рублей и выше требуется предоставление документов, подтверждающих доход:

              • Справка по форме 2-НДФЛ
              • Справка по форме Банка
              • Справка любой другой формы с разбивкой дохода по месяцам, заверенная главным бухгалтером, руководителем и печатью организации.
              • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по форме 3-НДФЛ за прошедший отчётный период для:
                • ПБОЮЛ;
                • нотариусов, занимающихся частной практикой;
                • адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты;
                • и других лиц, занимающихся частной практикой.
                • Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период для следующих видов предпринимательской деятельности:
                  • оказание бытовых и ветеринарных услуг;
                  • оказание услуг по ремонту, ТО и мойке автотранспортных средств;
                  • оказание услуг по хранению автотранспортных средств на платных стоянках;
                  • оказание автотранспортных услуг по перевозке пассажиров/грузов;
                  • розничная торговля;
                  • оказание услуг общественного питания;
                  • оказание услуг распространения и (или) размещения наружной рекламы;
                  • оказание услуг по передаче во временное владение и (или) пользование торговых мест.
                  • Налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями;
                  • Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощённой системы налогообложения за последний отчётный период для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения;
                  • Патент на право применения упрощённой системы налогообложения;
                  • Справка из Пенсионного фонда о подтверждении размера пенсии по старости или пенсионное удостоверение с указанием размера пенсии;
                  • Выписка по счету (в том числе выписка с зарплатной карты)/вкладу, подтверждающая размер заработной платы/пенсии/арендных платежей/алиментов.
                  • * Программа Jaguar Financial Services (Финансовые услуги) осуществляется в сотрудничестве с ВТБ 24 (ПАО), генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623, АО ЮниKредит Банк, генеральная лицензия ЦБ РФ № 1, ООО Русфинанс Банк, генеральная лицензия ЦБ РФ № 1792. Данное предложение не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). За более подробной информацией обратитесь, пожалуйста, к Вашему ближайшему дилеру

                    Договор залога общие условия

                    Мы предлагаем

                    Рейтинги и награды

                    Культура и спонсорство

                    Ежеквартальные и годовые отчеты

                    Информация об эмитенте

                    Об изменении Общих условий договоров потребительского кредита

                    C 01.01.2017 г. в ЮниКредит Банке вступают в силу изменения в Общие условия договора потребительского кредита на текущие расходы, Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

                    • включения в Общие условия положений о порядке расторжения договора по инициативе Банка при возникновении просроченной задолженности;
                    • порядка изменения договора, а в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге — также и изменения Тарифа;
                    • исключения из Общих условий (кроме условий договора о выпуске и использовании кредитных банковских карт) поручений на списание денежных средств в порядке прямого дебетования;
                    • исключения обязанности заемщика в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы и Общих условиях договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты информировать Банк о делах особого производства, связанных с усыновлением/удочерением и дополнения обязанностью информировать Банк о принятии к производству заявления о признании банкротом.
                    • Измененные Общие условия будут применяться ко всем вышеуказанным договорам, заключенным между Банком и клиентами до 01.01.2017 г., и являются их неотъемлемой частью.

                      Популярное:

                      • Наказание за публичное оскорбление личности Разъясняем законодательство Ответственность за оскорбление Вопрос: Какая ответственность, в том числе уголовная и административная, предусмотрена за оскорбление. И куда обращаться, чтобы призвать к ответу оскорбителя? Отвечает: прокурор […]
                      • Нотариус зубовская ва Нотариус Зубовская В.А. Адрес: 115191, г. Москва, Большая Тульская ул., д. 2 Телефон: +7 (495) 6499294 Часы работы: Пн, Вт, Ср, Чт, Пт, с 10.00 до 19.00, обед с 13.00 до 14.00 Нотариус оказывает все услуги в Москве, относящиеся к […]
                      • Центр субсидии ульяновск Субсидии на оплату коммунальных услуг в Ульяновске снизятся В Ульяновской области рассчитывают новый размер субсидий и компенсаций на оплату жилищно-коммунальных услуг, получателями которых являются более 130 тысяч жителей региона. […]
                      • Уголовный кодекс статья 130 Статья 130 УК РФ. Утратила силу. Новая редакция Ст. 130 УК РФ Статья 130. Утратила силу - Федеральный закон от 07.12.2011 N 420-ФЗ. Комментарий к Статье 130 УК РФ 1. Объект преступного посягательства - честь и достоинство гражданина. 2. […]
                      • Акт списания при увольнении Образец приказа на списание спецодежды 2018 года Закон обязует работодателя обеспечить бесплатными средствами индивидуальной защиты (СИЗ) всех специалистов организации, которые работают в опасных, вредных или особых условиях (ст. 212 ТК […]
                      • Индексация окладов закон Индексация зарплаты: знак хорошего тона или обязанность работодателя? К сожалению, даже в лучшие времена далеко не все отечественные компании компенсировали инфляционные потери работников регулярным повышением оплаты их труда, не говоря […]
                      • Штраф за непредставление 2-ндфл Штраф за 2-НДФЛ 2016 года Актуально на: 17 февраля 2017 г. Организации – налоговые агенты по НДФЛ должны сдавать в свою ИФНС справки по форме 2-НДФЛ по итогам каждого налогового периода – календарного года (ст. 216 НК РФ) не позднее 1 […]
                      • Закон об образовании 2001 Закон "Об образовании" Закон РФ от 10 июля 1992 г. N 3266-1"Об образовании" С изменениями и дополнениями от: 24 декабря 1993 г., 13 января 1996 г., 16 ноября 1997 г., 20 июля, 7 августа, 27 декабря 2000 г., 30 декабря 2001 г., 13 февраля, […]