Коллектор для мфо

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.
  • МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион.

    Содержание страницы:

    ○ Ответственность заемщика перед МФО.

  • «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.
  • Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • ✔ Отсутствие долга и займа как такового.

  • При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.
  • ○ Как работают коллекторские агентства МФО?

    ○ Как защититься от коллекторов?

    Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

  • Записывать каждый разговор на диктофон.
  • Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

    Назначение таких процентов противоречит закону. Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п. 1 ст. 384 ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд.

    В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО.

    Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
    Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

    ○ Видео.

    ○ Микрофинансовые организации.

    Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

    Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

    Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

    Ответственность может наступить в виде:

    • Постоянные прострочки.
    • Большая неустойка.
    • Уклонение от контактирования с МФО.
    • Мошенничество плательщика.
    • ○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?

      МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

      Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

      ✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку.

    • Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
      1. Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
      2. Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.
    • Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
    • ○ Куда обращаться за помощью?

      Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.

      Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.

      ○ Советы юриста:

      Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

      Как долго МФО не передает дело коллекторам?

      Собственно микро кредитование происходит от слова «микро», значит маленький, суммы микро кредитования как правило составляют 10 000 — 25 000 рублей, а процентная ставка в день от 1-3% в среднем. Но как и в банках перед получением денежных средств, нам потребуется подписать кредитный договор (договор микро займа). Он аналогичен банковскому и обязывает нас выплачивать долг в той или иной мере, которая указана в договоре. Отступление от договора означает что будут наложены штрафные санкции, как правило в размере от 1 до 2% в день на сумму долга. Согласитесь при просрочке займа в 10 000 рублей 2% в день это 200 рублей, то есть за 1 неделю просрочки придется выложить 1400 рублей штрафа, и как правило в микро финансовых компаниях штраф накладывается на штраф. Это означает, что в случае просрочки на 10 000 рублей вовремя не вернувшихся по договору, штраф в размере 2% будет составлять как мы уже поняли Выше 200 рублей, и за первый день просрочки будет составлять 10200 рублей, а на следующий день, в случае наложения штрафа на штраф, пойдет формула 10200р+2%=240 рублей проценты + основной долг 10440, мы видим что штраф 440 рублей за 2 дня. Не сложно посчитать сколько будет переплаты за 7 дней, а представьте за 3 недели? месяц? одним словом сумма удваивается и становиться неподъемной для заемщика.

      Как правило МФО не передают (продают) дело коллекторским агенствам на протяжении пару месяцев. Обуславливается это тем, что компания в надежде что заемщик вернет деньги и компания получит проценты по штрафу как доход, тянут до последнего. Особенно редко передают дела коллекторам в случае если заемщик имеет большую положительную кредитную историю, к примеру ранее получал и добросовестно погашал более 3-5 микро займов. Но и известен другой подход к просроченным кредитам, которые тянут для того чтобы набить сумму долга свыше 50 000 тысяч рублей и передать не мировому судье а федеральному. Стоит сказать, что согласно ст. 23 ГКП РФ суммы иска банка или микро финансовой организации до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, что в принципе выгодно как заемщику но не особо выгодно компании.

      Суммы свыше 50 000 рублей рассматривает районный суд, т.е. федеральный судья по гражданским делам. Но в случае передачи дела в суд, компании придется заморозить начисление процентов, и как правило суд при опытном юристе со стороны должника, списывает проценты как незаконные на основании ст. 333 ГК РФ. Так зачем спрашивается тянут компании и не передают дело в суд? Неужели все дело в процентах? Не т дело не только в этом, подача заявления в суд стоит денег, юристы, время, и не факт, что микро финансовая компания выиграв дело получит свои деньги назад, ведь нужную сумму суд может обязать выплатить только через судебного пристава, а иногда у заемщика просто напросто нечего взять, нет дохода, ценных вещей, а по закону забрать единственное место жилья попросту нельзя, да и при сумме в 50 000 рублей жилье забрать просто невозможно.

      Отвечая на вопрос как долго микро финансовые компании не передают дело коллекторам можно с уверенностью сказать, что не ранее чем через месяц. В течении месяца диалоги с неблагонадежными клиентами ведут менеждеры компании или те же самые коллекторы, но на основании не продажи долга, а на основании договора аутсорсинга. Попросту не имея своего штата менеджеров по работе с просроченной задолженностью, а при аутсорсинге компания выплачивает коллекторскому агенству процент за возвращенный заем, или определенную сумму. При всем при этом коллекторы представляются менеджерами самой организации а заемщик может этого и не знать.

      Продажа долга коллекторам не самое лучшее явление. Будут поступать ежедневные звонки как от роботов с разных мобильных и городских номеров, так и от сотрудников, которые по психологии будут разговаривать на повышенных тонах, угрожать выездом какой то группы по адресу и др. На это не стоит поддаваться. Коллекторы получают заем, точнее покупают его на аукционе за 1-3% от суммы. Долг в 10 000 рублей будет куплен скорее всего за 100-300 рублей, и они (коллекторы) будут выжимать все соки из него. Учитывая что сумма маленькая, будут постоянно требовать, унижать и указывать что мол Вы такой человек а 10 000 рублей заплатить не можете, хотя сумма долга уже не 10 000 а 30 000 рублей. Настоятельно рекомендуем требовать передачи дела в суд, суд это спасение в такой ситуации. Не стоит так же платить проценты, так как набегут новые и возникнет переплата в 2 а то и 3 раза, суд уберет эти проценты так как они незаконны, даже несмотря на то что штраф был прописан в договоре. Сумма долга по процентам не может превышать основной суммы. Коллекторы могут доставать на протяжении года, вспомните они купили долг за сушие копейки и первый Ваш платеж в ихнюю пользу отобьет эту маленькую сумму. Поводов для паники нет. Требуйте передачи дела в суд. Коллекторы редко подают в суд на такие маленькие долги, для них это не выгодно, так как подача искового заявления стоит только 4 000 рублей, плюс при юристе проценты набежавшие в огромном размере спишут.
      Вообще самый оптимальный способ избавиться от всего этого — это исправно платить долг, согласитесь Вы взяли долг и его нужно вернуть, но! бывают разные ситуации в жизни, потеря работы, потеря кормильца, болезни, рождение ребенка и др., когда платить нет возможности, срочно связывайтесь с организацией в которой получали микро кредит и просите реструктуризации или отсрочки платежа, многие организации обладают такой опцией. Если же откажут, тогда не платите ничего если нет денег, сумма начнет расти, тяните до суда, это выиграет Вам время.

      «Мне угрожают коллекторы»

      19 февраля в 13:11

      В семье у 57 % россиян есть хотя бы один незакрытый кредит. Причем за восемь лет эта цифра увеличилась вдвое. Люди стали смелее занимать деньги у банков, оптимистично надеясь вернуть их в срок. Но те, чьи ожидания не оправдываются, рискуют попасть в поле зрения коллекторов. The Village записал монологи людей, которых пытались заставить заплатить, портя имущество и давя на соседей.

      (имя изменено по просьбе героя), 29 лет

      Долг: несколько миллионов рублей

      Оформление кредитов

      Первый кредит, 100 тысяч рублей, я брал на оплату учебы, а на оставшиеся деньги планировал решить другие финансовые вопросы. Вариантов одолжить у родственников или друзей у меня не было. Но уже тогда я работал, поэтому за кредитом пошел в банк, где мне его официально оформили и выдали. Довольно долго я платил исправно, не допускал никаких задержек.

      Но потом смена места работы и съемное жилье заметно ударили по карману, по глупости и наивности я набрал еще кредитов и займов уже не в банке, а в микрофинансовых организациях. Начались задержки, сумма долгов росла. Я понимаю, что сам виноват во всей этой ситуации, но платить окончательно я перестал только после того, как начались угрозы от коллекторов. Тогда меня перестала жрать совесть, я послал все и решил скрываться.

      Чеченский отдел

      Первые звонки начались уже через пару недель после того, как я перестал платить. Коллекторы буквально обрывали мне телефон, в день могло быть больше 100 пропущенных вызовов. Поначалу они разговаривают вежливо, убеждают, что заплатить будет проще и для меня, и для них. Но когда платить уже нечем, то подключают «чеченский отдел» — звонят люди с кавказским акцентом, представляются выходцами из Чечни и запугивают. Они не раз грозились убить меня и моих родственников, оскорбляли, а что касается мата, то на нем не ругались, а разговаривали. Сами себя они называют ООО «Кавказ», звонят всегда с одноразовых номеров, хотя бы на это у них мозгов хватает. Хотя мне звонили и обычные коллекторы, без акцента, но с тем же набором угроз.

      Атаковали не только меня, но всех моих знакомых, чьи номера смогли найти, в основном названивали родственникам. В какой-то момент родители были готовы дать коллекторам денег, но я узнал об этом раньше и пресек все попытки откупиться. Все им объяснил, проинструктировал и подготовил морально к тому, что атаки будут продолжаться. Я не могу сказать, что мне было страшно: вряд ли родственникам что-то угрожало, а на себя мне, по сути, почти всегда было наплевать.

      Потом я стал изучать законодательство и понял, что МФО, где я брал займ, нелегально передала информацию обо мне, при этом никакой переуступки долга не было. Это тянет как минимум на незаконное разглашение персональных данных. Я отправлял в организацию претензии, писал что-то вроде: «Если не прекратится сие свинство, пойду катать жалобы в прокуратуру, Центробанк и тому подобное». И после нескольких таких претензий звонки прекратились.

      Как-то в подъезде на стене возле моей квартиры коллекторы оставили послание — обозвали меня пидором и потребовали вернуть деньги. Причем мою фамилию написали с ошибкой

      Кирпич в окно

      Параллельно меня атаковали в соцсетях, тогда у меня еще были указаны настоящие имя и фамилия. Писали не с аккаунтов чеченцев, а с обычных фейковых страниц, из банка и даже с приличных профилей. Как-то приходили в квартиру, где я был прописан, но не жил, потому встретились только с матерью. Но это были даже не коллекторы, а так, обычные сотрудники МФО — два здоровых мужика в кожанках и с перегаром. Они общались довольно вежливо, просто хотели напугать своим видом. Как-то в подъезде на стене возле моей квартиры коллекторы оставили послание — обозвали меня пидором и потребовали вернуть деньги. Причем мою фамилию написали с ошибкой.

      Адрес съемной квартиры они тоже знали. Туда эти вежливые мужики в кожаных куртках тоже приезжали несколько раз и убеждали меня заплатить. Я заметил, что это вообще стандарт для всех микрофинансовых организаций — двое, кожанки, культурная беседа. Примерно в это же время мне разбили окно, хотя я жил на последнем этаже. С земли туда кирпич не докинули бы, а вот с чердака — вполне реально. Хотя я не уверен, что это были именно коллекторы.

      Сейчас я даже не знаю, сколько должен. Наверное, там набежало уже несколько миллионов рублей. Сам я на контакт не выхожу, получать новости об этой истории мне совершенно не хочется. Банкротство — это довольно дорого, потому явно не для человека без денег. Реструктуризация долгов — это еще большая клоака, чем мои займы, и лезть в нее я не собираюсь. Я просто переехал с той съемной квартиры, сменил номер телефона, удалил со страниц в соцсетях всю личную информацию. Сейчас мне на адрес прописки периодически присылают письма, к счастью, бумажные, а не кирпичные. Пытаются писать и на электронную почту, но такие письма я сразу отправляю в спам.

      Долг: 17 тысяч рублей

      Похоронный марш

      По сравнению с тем, что было раньше, микрофинансовые организации и коллекторы стали вести себя намного лучше. Несколько лет назад я брала заем в одной компании и задержала выплату. И все их методы воздействия на должников были так или иначе связаны с темой смерти: не просто угрожали убить, но для убедительности посылали людям венки или заказывали гробы.

      Нам, правда, ничего такого не приходило, только звонили и включали похоронный марш, причем по ночам. В последнее время такие случаи, чтобы царапали машины и кидали бутылки с зажигательной смесью, очень редки, хотя, когда случаются, гремят на всю Россию. Коллекторы стали досаждать СМС и звонками с оскорблениями, а еще надписями в подъездах.

      Мат и угрозы

      Деньги я брала летом — нужно было заплатить за медицинскую страховку, — потом осталась без работы, начались просрочки платежей. Когда задерживаешь выплату займа, сначала приходят сообщения с текстом про долг, потом начинаются звонки.

      Первое время они пытаются договориться, дают время найти деньги, но потом начинают давить. Из МФО со мной связывалась хамоватая девица, которая с первой секунды начала тыкать. Потом пытались подобраться обманом. Когда оформляешь заем, оставляешь номера поручителей, и я дала телефоны детей. Мы гуляли с дочерью, когда мне позвонил коллектор, и я объяснила ему, что потеряла работу, поэтому платить мне пока нечем. Через минуту телефон зазвонил уже у дочери, которой тот же голос представился уже сотрудником банка.

      Затем стал звонить молодой человек, подделывал кавказский акцент. Представился Русланом, хотя я знаю, что он Женя или Ваня. Звонят и пишут СМС коллекторы каждый раз с разных левых номеров. Оскорбляют, конечно, по полной программе — кроют матом и проходятся по всей семье.

      На кого-то это может подействовать, но не на меня. Я 20 лет отработала корреспондентом в газете, насмотрелась и наслушалась всякого. С коллекторами вообще разговариваю на их языке. Один мне звонит: «Да ты шлюха, проститутка, сейчас на трассу тебя вывезу», а я ему в ответ: «Смотри, сама тебя там поставлю, и будешь мой долг отрабатывать!» В определенный момент коллекторы узнали мой адрес: один позвонил с рассказом, что он якобы живет в соседнем доме, который на самом деле еще не сдан и не заселен. Я ему так и ответила: «Ты там в подъезде, что ли, бомжуешь, идиот?»

      В определенный момент коллекторы узнали мой адрес: один позвонил с рассказом, что он якобы живет в соседнем доме, который на самом деле еще не сдан и не заселен. Я ему так и ответила: «Ты там в подъезде, что ли, бомжуешь, идиот?»

      Цемент для соседей

      Все эти постоянные звонки — моральное давление. Раздражают они не только своими оскорблениями, но и тем, что звонят в любое время дня и ночи, по несколько раз за сутки. Я не выдержала и поставила переадресацию на одного пранкера. Это молодой мужчина, но отвечает он голосом деда и жестко троллит коллекторов.

      Уже зимой после телефонных оскорблений эти люди перешли к делу — исписали мой подъезд. В тот день я пришла из магазина и была дома, а через полтора часа вернулся муж. В этот промежуток времени они и наведались. Написали «Елена, верни долг!» и номер моей квартиры. Три стены испачкали своей писаниной, а ведь только ремонт сделали в подъезде! Мы отмыли его буквально за 15 минут, предварительно сфотографировав. Теперь знаем, что черный маркер оттирается ацетоном или жидкостью для снятия лака, а краска из баллончика — уайт-спиритом. А вот соседям залили замок цементом, но, видимо, плохим, так как он не успел схватиться, и замки менять не пришлось. Хотели воздействовать на меня через соседей, но они нормальные люди и к этой ситуации отнеслись с пониманием.

      После этого случая я позвонила на горячую линию МФО, пыталась разобраться, кто это сделал. Но там ответили, что мой долг кому-то передан, и, конечно, отпирались, что это сделали они. Заявление в полицию у меня написано, но пока я его никуда не относила. Изначально я брала 5 тысяч рублей, уже заплатила 9,5 тысячи, и еще порядка 17 тысяч хотят с меня получить. О реструктуризации долга я просила, как только осталась без работы, но мне отказали. Я решила, как только выплачу им всего 20 тысяч, возьму все документы, подтверждающие внесение средств, и фото подъезда, принесу это в МФО, после чего пошлю их далеко и надолго.

      Долг: 535 тысяч рублей

      Клей в замке

      Деньги мне понадобились на лечение — у меня камни в почках, врачи сказали, что поможет только операция. Изначально я брала в МФО небольшую сумму, всего 7 тысяч рублей, сейчас с меня требуют уже 535 тысяч. Коллекторы мне и звонили, и приходили домой. Сначала наведался один молодой человек — темные волосы, борода, невысокого роста. С ним я общалась только через дверь и сразу сказала, что я готова решать все вопросы только через суд. На что он ответил, что деньги и так выбьет.

      В следующий раз, когда приходили коллекторы, дома никого не было. В подъезде сидит консьержка, на этажах камеры, но они все равно как-то прошли и залили клеем замок двери. Первым это увидел мой муж, он все почистил, и обошлось без замены. Через некоторое время клей в замке оказался еще раз. Дверь у нас общая, на три квартиры, так что тут пострадали не только мы, но и другие жильцы.

      Довести до инфаркта

      Вообще воздействовать на должника через соседей — распространенный коллекторский прием. Один раз из-за моей просрочки коллекторы начали атаковать соседку. Она пожилая женщина, сердечница, давление скачет. А тут нецензурная брань, угрозы, пьяные голоса, звонки каждые две минуты — все это чуть не довело ее до инфаркта.

      Она буквально умоляла их прекратить ее доставать, но они ответили: «Будем звонить, пока не повесишься на телефонном шнуре». И все это из-за нескольких тысяч! Прекратилось это только после того, как она обратилась в полицию. На работу коллекторы тоже звонили. Видимо, хотели испортить репутацию и там, но получили отпор от отдела кадров.

      Она буквально умоляла их прекратить ее доставать, но они ответили: «Будем звонить, пока не повесишься на телефонном шнуре».

      И все это из-за нескольких тысяч!

      Интим-объявление

      После клея коллекторы затаились на две недели, от них ничего не было слышно. А потом соседи принесли нам листовку, которую нашли в почтовом ящике. Там была моя фотография, имя и фамилия, номер телефона и предложение интим-услуг. Такие же неприличные листовки засунули в почтовые ящики всему подъезду — хотели опозорить меня на весь дом. В тот же день телефон стал просто разрываться, сыпалась куча СМС и сообщений в WhatsApp.

      Это были мужчины, которые предлагали встретиться и иногда даже с ходу сообщали размеры мужских достоинств. Более-менее адекватным я пыталась объяснить, что произошло. Попутно выяснила, что аналогичное объявление вывесили на каком-то сайте. Звонков было много, причем не только из Москвы, но и из Омска, Новосибирска, других городов. Сначала я отвечала на звонки простым «алло», потом стала говорить грозным голосом: «Прокуратура!» — и желающие встретиться сразу же бросали трубку. Через пару дней шквал звонков пошел на спад.

      Сейчас я собрала все бумаги, которые мне присылали, — на случай, если дело дойдет до суда. Они всегда представляются сотрудниками несуществующих агентств — «Восток», «Кавказ», «Гудермес». Я смотрела, ни в одном реестре таких нет. Они всегда звонят и отправляют СМС с одноразовых номеров, которые даже определяются неправильно, чтобы нельзя было доказать, кто именно достает должника. В полицию я пока не обращалась. К тому же наверняка у многих коллекторов крыша во власти, так что жаловаться на них бесполезно.

      Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

    • ГК РФ.
    • Неустойки.
    • Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

      ○ Основания для обращения в суд.

      Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

    • Отказ заемщика платить.
    • Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

      Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

      Здесь есть 2 выгодных момента:

      Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

      Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

      Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

      Основные формы взаимодействия:

      ○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?

      Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

      Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон.

    • Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
    • Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.
    • Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.

      ○ Помощь антиколлекторов.

      Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.

      ✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?

      ✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку?

      Деньги, которые пахнут страхом

      Чем живут, во что верят и о чем мечтают профессиональные сборщики долгов. «Новая» исследовала рынок коллекторских агентств

      По данным Национального бюро кредитных историй, на ноябрь 2016 года услугами микрофинансовых организаций России воспользовались около 10 миллионов человек. Суммарный объем микрозаймов и займов на покупку потребительских товаров составил больше 100 миллиардов рублей. Процент невозврата — до 30%. С должниками, просрочившими возврат, начинают работать коллекторы. Порой жестко и с опасностью для здоровья должника.

      С 1 января вступил в силу долгожданный для многих должников закон, ограничивающий деятельность коллекторов. Федеральная служба судебных приставов, которая теперь регулирует их работу, уже начала внеплановые проверки. Челябинская область, по статистике, седьмая по закредитованности среди регионов России.

      «Новая» исследует рынок коллекторского промысла в Челябинске, где впервые в России правоохранительные органы поставили на поток возбуждение уголовных дел против людей, профессионально выбивающих долги.

      Прецедент Фариды Ибрагимовой

      В ночь на 29 мая 2015 года, пока муж и дочь спали, Фарида Ибрагимова выпила 70-процентный раствор уксусной кислоты у себя на кухне. Оставила записку: «Больше так не могу, простите». Женщина не выдержала напора коллекторов, которые терроризировали ее в течение года.

      В ту ночь Фарида выжила — ​она умерла только через год в челябинской больнице. Коллекторов смерть женщины не остановила — ​они взялись за семью Ибрагимовой.

      Равиля Ибрагимова, мама Фариды, живет недалеко от железнодорожного вокзала в Челябинске, в однокомнатной бедненькой, но чистой квартире: Фарида ремонтировала ее когда-то своими руками. Равиля встречает меня в халате с узорами веселой расцветки, ее седые волосы по-девичьи собраны в два хвостика. Ей 69 лет. У Фариды осталась дочка Эльвира, которой исполнилось 16 лет. Бабушка теперь ее опекун, «в детдом же не отдашь, стыдно».

      Равиля и Эльвира. Фото: Екатерина Фомина / «Новая»

      Равиля рассказывает заурядную историю долгового рабства своей дочери, которая закончилась неожиданно страшно.

      26 июня 2014 года Фарида взяла в микрофинансовой организации «СуперДеньги» заем в 5 тысяч рублей на две недели под 2% в день (732% в год). Срочно понадобились деньги: гражданский муж попал в больницу с микроинфарктом. На шестнадцатый день Фарида выплатила «СуперДеньгам» полторы тысячи рублей, еще через месяц — ​5,5 тысячи рублей, позже — ​еще 3 тысячи. И все равно не закрыла долг.

      Потом Фариде перестали платить на работе (она была помощником руководителя в какой-то конторе, отучилась для этого месяц на курсах). А долг расползался, как пятно на стене в страшилках: 2% в день, плюс 2% за просрочку, плюс 2% штрафных пени. Жизнь Фариды тоже стала похожа на ужастик. Сначала учтивые люди просто звонили ей на телефон, потом стали звонить уже и родственникам, от которых Фарида свой долг скрывала.

      Однажды коллекторы позвонили Равиле. Молодой человек представился Сережей.

      — Я говорю: очень приятно, у меня племянник тоже Сережа, — ​вспоминает Равиля.

      Он сказал про долг и сказал, что я буду возвращать его с пенсии. «Не ты, а вы, я тебе в бабушки гожусь», — ​говорю ему. А он: «Вот одна бабушка нам тоже не хотела долги отдавать, мы ее дверь сожгли, она задохнулась и умерла».

      Через девять месяцев Фарида уже была должна «СуперДеньгам» 90 тысяч рублей.

      В мае 2015 года коллектор из «СуперДенег» впервые пришел к Равиле домой. Равиля понесла заявление участковому. Тот позвонил коллекторам и попросил «не трогать бабушку».

      Вскоре из полиции пришел отказ в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия состава преступления. 26 мая Равиля пошла в прокуратуру. 27 мая ночью кто-то расстрелял окна ее квартиры. «Угрозу сделали, — ​говорит она. — ​А участковый надо мной только посмеялся и заявление не взял».

      Три раза семья Ибрагимовых получала отказ в возбуждении уголовного дела от полиции и прокуратуры Ленинского района Челябинска. С формулировкой: «имеются достаточные данные, указывающие на отсутствие признаков события преступления…»

      В ночь на 29 мая 2015 года, когда все дома уснули, Фарида пошла на кухню и хлебнула уксус. От боли закричала, и родные проснулись. Фарида потом сказала матери: она это сделала в надежде, что коллекторы прекратят донимать семью.

      Кислота повредила внутренние органы.

      В июне 2016-го Фариду положили в больницу. Врачи обнаружили у нее рак толстой кишки. Кололи обезболивающее, но она все равно орала от боли. И даже тогда ей звонили из «СуперДенег», предлагали списать проценты, заплатить 20 тысяч — ​и закрыть долг. А он, по словам коллекторов, был уже 200 тысяч.

      — Сначала я хотела заплатить, — ​вспоминает Равиля. — ​Потом прокрутила — ​это же бесконечно будет. Дадут фальшивую справку — ​в туалет с ней раз сходил, и все. Если платить — ​это надо с участковым идти, чтобы все зафиксировать, а он не согласится.

      Фариде сделали две операции. Назначили третью, но не успели.

      5 июля 2016 года семья ее похоронила.

      Равиля в смерти дочери корит себя:

      — Я не настояла. Если бы ее положили в нашу железнодорожную больницу, ее бы спасли, там мертвого поднимают. Она худеть начала, ходить перестала — а ее все не ложат, только дневной стационар. Она калымила на ремонте квартир до последнего, в начале 2016 года еще работала.

      Через несколько дней после похорон на квартиру Фариды снова пришел коллектор из «СуперДенег».

      — Нет ее. Умерла, — ответила через дверь Эля. И потом в «ВКонтакте» написал некто Вася Пистон: «Ну что, кто будет возвращать 207 тысяч?»

      Равиля начала искать людей, которые могут помочь остановить это безумие, «писать в Москву». Юристы в одной из челябинских фирм отправили ее к уполномоченному по правам человека в Челябинской области Маргарите Павловой и руководителю социального проекта «Стоп! Коллектор!» Вячеславу Курилину.

      Пожалуй, только в Челябинске есть такая уникальная организация, работающая при поддержке ОНФ. Курилин пересчитал долг Фариды Ибрагимовой: оказалось, она должна была вернуть «СуперДеньгам» 15 тысяч 913 рублей 44 копейки. Уловка состояла в том, что вносимые Фаридой деньги шли на погашение штрафа за просрочку займа, а тело долга оставалось прежним, и к нему вновь налипали штрафные проценты. «Погашение штрафных пени происходит в последнюю очередь, — ​объяснил Курилин «Новой». — ​Если бы по закону производили погашение: первые внесенные деньги должны идти на погашение процентов за пользование займом, потом основного тела долга, а остаток — ​уже на пени. А «СуперДеньги» сделали все наоборот. Основной долг не уменьшался, проценты росли, на них снова начислялись пени. Это вообще распространенная ситуация, микрозаемщикам насчитывают долги в сотни тысяч. Пени вообще, по Гражданскому кодексу, можно было в судебном порядке почти до нуля списать».

      Как рассказал Курилин, по закону, вступившему в силу с начала года, общая сумма начисленных по займу процентов не может превышать трехкратного размера долга. То есть, если клиент взял в МФО пять тысяч, его задолженность не может быть больше 15 тысяч рублей. После возникновения просрочки МФО имеет право начислять проценты только на непогашенную сумму основного долга до достижения общей суммы процентов, равной двукратному размеру непогашенной части займа. Но в то время, когда Фарида взяла деньги в долг, этого закона еще не было.

      История Фариды прогремела на весь Челябинск, да и на всю страну, только когда женщина скончалась. Следственное управление Следственного комитета по региону возбудило дело по факту доведения до самоубийства путем угроз. Генпрокурор России Юрий Чайка уволил прокурора Ленинского района Челябинска за игнорирование жалоб Ибрагимовой. Наказаны были зампрокурора района и пять сотрудников прокуратуры. Смерть женщины повлекла за собой череду проверок. Прокуратура региона признала незаконными 98% полицейских отказов в возбуждении дел на действия коллекторов в 2016 году. Выяснилось, что по жалобам должников на коллекторов возбудили только 15 уголовных дел, а в 658 случаях отказали. К сентябрю прошлого года количество дел, возбужденных по факту злоупотреблений коллекторов в Челябинске, выросло до 193, в заявлениях должников фигурирует более 40 МФО.

      Равиля говорит про людей, которые довели до смерти ее дочь:

      — Я бы миллион у них попросила за то, что ребенка матери лишили. Но что я, возьму разве их грязные деньги?

      Справка «Новой»

      Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», вступивший в силу 1 января 2017 года, предписывает: отныне взыскивать задолженность имеют право только коллекторские агентства, вошедшие в госреестр, одобренный Федеральной службой судебных приставов. На данный момент в реестре в России зарегистрирована всего 51 коллекторская организация.

      По закону коллектор имеет право приходить к должнику не чаще раза в неделю, звонить — не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Звонки разрешены с 8 до 22 в будние дни, с 9 до 22 в выходные. Должник может отказаться от контактов с коллекторами, написав заявление в кредитную организацию, — правда, только через 4 месяца после возникновения просрочки задолженности. В таком случае банк подаст в суд на должника, и взысканием будет заниматься служба судебных приставов.

      ФССП сообщила, что на начало февраля им поступило больше 350 обращений с жалобами на действия коллекторов.

      По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2016 году они передали в Генеральную прокуратуру, правоохранительные органы и Центробанк около 200 обращений, относящихся к категории hard-жалоб, связанных с деятельностью МФО и частных коллекторских агентств. По мнению представителей НАПКА, новый закон только подстегнет должников обращаться с жалобами на взыскателей.

      ОПГ коллекторов

      По сообщению пресс-службы ГУ МВД по Челябинской области, 29 декабря 2016 года в Челябинске задержали двух сотрудников коллекторского агентства, у одного из которых дома изъяли килограмм марихуаны. Уже известно, что именно эти люди «работали» с Фаридой Ибрагимовой, стреляли по ее окнам и угрожали семье. Однако неизвестно, проходят ли они подозреваемыми по делу о доведении до само­убийства. Пока их обвиняют в вымогательстве и незаконном обороте наркотиков.

      Этот арест — ​очередной в целой серии задержаний коллекторов-частников в Челябинске.

      Так, например, 27 декабря арестовали семерых коллекторов, которых также обвиняют в вымогательстве. Еще раньше, в октябре, полицейские с бойцами Росгвардии задержали группу из четырех человек, которые, по версии следствия, в течение двух лет занимались вымогательством. Трое коллекторов находятся под домашним арестом, четвертый — ​под подпиской о невыезде.

      Об уголовном деле, возбужденном в октябре, известно больше всего. Оно было первым в этой череде, расшевелило коллекторское сообщество. Возможно, именно на нем обкатывают новый закон. К тому же в кругах челябинских взыскателей имена задержанных на слуху. Например, 26-летний Михаил Чернышенко и 31-летний Дмитрий Яровиков оказались бывшими сотрудниками службы взыскания банка «Русский стандарт». Негласно считается, что у этого банка самая сильная служба безопасности, именно она выпускает самых качественных сборщиков — ​жестких и эффективных, которые потом расходятся по другим агентствам и МФО.

      Михаил Чернышенко

      Михаил Чернышенко в 2009–2010 годах служил в отряде специального назначения внутренних войск МВД РФ «Пересвет». На суде по избранию меры пресечения была озвучена его характеристика: «по своим деловым и моральным качествам рекомендован к службе в правоохранительных органов всех уровней, вплоть до УФСБ и ФСО».

      Пройдя школу «Русского стандарта», Чернышенко работал на МФО «Удобные деньги» и «Домашние деньги». Его знают как одного из лучших сборщиков в городе. Говорят, организации за него боролись.

      Дмитрий Яровиков

      Дмитрий Яровиков пришел в «Русский стандарт», недолго проработав в полиции. Бывшие коллеги говорят, Яровиков никогда не отличался бойцовским характером. Про Дмитрия мне рассказал его бывший начальник в коллекторском агентстве:

      — Зубы ему выбили однажды по дурости, пьяный шел ночью по окраине — ​догадаться надо! Пацаны ему кричат: эй, иди сюда, дай сигаретку! Ну он в драку полез — ​и без зубов вышел. Так что, он не боец.

      Бывший работодатель Дмитрия сомневается, что деяния коллекторов дотягивают до определения «организованная преступная группа»:

      — В моем понимании ОПГ — ​это транспорт, связи, финансовые подпитки. Блин, Дима, прямо скажем, живет бедно. Члены ОПГ, даже рядовые, нормально живут, не так. Я считаю, что все это кампания популистская против коллекторской деятельности в принципе. И закон этот сделали для галочки. Идет укрупнение бизнеса, чтобы малых агентств вообще не осталось. Вот тебе пример: 20-е годы, был НЭП. Не стало его — ​через 5–6 лет стало много рабочих рук, которые трудились на стройках социализма. Безусловно, это было необходимо, общество должно было консолидироваться, Сталин понимал, что будет война. С точки зрения исторической перспективы вообще все правильно делал. Если бы не он — ​не было бы, наверное, сейчас России. А с точки зрения обывателя, бизнесмена, — ​это все очень плохо.

      По этому делу пытались задержать еще одного бывшего коллегу Дмитрия и Михаила — ​49-летнего Сергея. Он фигурировал в биллингах их телефонных разговоров, несколько раз появлялся в арендованном ими офисе.

      С Сергеем мы встречаемся в пиццерии «Папа Карло». На Сергее стильное черное поло. Круглое лицо, лысоват. Он, как и его коллеги, начинал в «Русском стандарте», 10 лет назад. Потом перешел в МФО. Сергей дружил с Димой Яровиковым, хорошо знал Мишу Чернышенко. Но говорит, присоединиться к их частной деятельности по взысканию долгов отказался.

      — Я временно не работаю, пока следствие идет, мне сказали на попе ровно сидеть. Я беседовал со следователем: ну если по совести, выеденного яйца не стоит это дело. Она говорит: дали команду — ​арестовывать и сажать, именно по коллекторам. Указание такое негласное. Тишь да гладь, и вдруг началось — ​как будто раньше этой проблемы не существовало. Приняли этот закон, и нужно напоказ кого-то посадить.

      Про Диму Сергей рассказывает: очень общительный, у него много друзей, компанейский парень. У Яровикова есть жена, сын, в котором он души не чает.

      — Мы с Димоном как напарники все время вместе были, а Миша — ​он больше одиночка. У него все четко было: достал из сумки контейнер, в микроволновке разогрел, поел чуть ли не на ходу — ​и дальше давай обзванивать. Все по минутам. Он Димона пытал: вот у тебя какая цель в жизни? А Димон вроде как, получается, живет без цели. У Миши какие-то свои определенные амбиции были. Но это что-то сокровенное, особо не делился.

      Зарплата у коллекторов выходила в среднем по 150 тысяч рублей в месяц, иногда до 200 тысяч дотягивало. Сергей говорит, что они с Димой пытались найти нормальную работу «без негатива», но всегда натыкались на «швырялово».

      — Ну какое это призвание — ​коллектор? Нас родина загоняет в такие рамки, нигде с объятиями не ждут.

      Петр Саруханов / «Новая»

      О том, что должник всегда виноват сам, я слышала почти от каждого коллектора.

      — Я, может, какой-то толстокожий человек, но в этой сфере не задерживаются те, кто все близко к сердцу воспринимает, — ​говорит Марина, бывшая сотрудница коллекторского агентства. 26 лет, экстравагантная прическа, рубашка в клетку. Я нашла ее через социальные сети — ​у Марины в информации указано, что она работала в службе взыскания, на фотографиях — ​жгучая брюнетка в обтягивающем платье. Марина назначает встречу в русском ресторане «Сова». Вечер пятницы, но в ресторане мы одни. Позже подтянутся любители караоке и песен Валерии.

      — В бар United не попасть сегодня, там самое вкусное крафтовое пиво в городе. — ​Марина заказывает виски и салат «капрезе». Со стен куда-то вдаль смотрят семь оленьих голов. Прямо рядом с нашим столиком стоит чучело ревущего медведя.

      Марина проработала в сфере взыскания долгов около двух с половиной лет. Потом в коллекторском агентстве — ​больше года. Попала туда случайно: уволилась с работы, не могла найти новую, попробовать себя на обзвоне предложил знакомый.

      — В первый месяц про тебя станет понятно — ​годишься ли ты в коллекторы, — ​говорит она и делает глоточек виски. — ​Видела бывших оперов — ​они не могли собрать ничего. А при мне в одну мфошку устроилась девочка — ​божий одуван, лет 20 ей было. И она начала собирать буквально на стажировке. Она не жестила, матом не орала, просто так говорила, что должник шел и хоть что-то платил.

      «Жестить» — ​это хамить клиенту, в службе взыскания при банке такое вряд ли удастся: там ведется запись всех звонков. У коллекторов МФО и частных коллекторских агентств язык развязан. Часто должники мстят: сохраняют номер коллектора и звонят, когда напиваются. У Марины таких было много, она уже не помнит, сколько должников прошли через нее.

      Большинство МФО выдают кредиты до 20 тысяч, средняя цена пользования таким займом — ​2% в день. Выходит 730% годовых. За просроченный заем платишь уже 4% в день. Срок возвращения долга зависит от суммы, но, как правило, это несколько недель.

      Давать или нет кредит, решает андеррайтер. Это человек, которому приходит заявка заемщика. В день он рассматривает не один десяток заявок, оценивает возможные риски, добросовестность заемщика.

      — Единой базы клиентов у микрофинансовых организаций нет, они не могут «пробить» заемщика, как это делают банки, — ​говорит Марина. — ​Только позвонить в дружественную МФО и спросить: ну что, пацаны, давать — ​не давать?

      Андеррайтер обзванивает «доверенных лиц» — ​соседей, друзей, родственников, номера которых клиент оставил, заполняя анкету. Проверяет его готовность вернуть долг. За три месяца такой работы человек прокачивается до опытного психолога.

      По оценкам коллекторов, с которыми я общалась в Челябинске, наибольшее число заемщиков — ​женщины, в основном предпенсионного и пенсионного возраста.

      — Бабуля приходит такая милая: мол, до пенсии не хватает. Начинаешь узнавать — ​а она торчит всем мфошкам, матом шлет так, что все седеют, — ​вспоминает Марина. — ​На что берет? Всем хочется жить хорошо!

      В день коллектор должен совершить около трехсот звонков — ​70 договоров плюс связанные с должниками лица — ​коллеги, родственники, соседи. По общему правилу, звонками с напоминанием о долге коллекторы ограничиваются в первые три месяца после просрочки платежа. Потом в дело вступает тяжелая артиллерия — ​выездная бригада.

      Коллекторы делят своих должников на четыре категории: те, кто готов платить (таких меньшинство), «неконтакт» — ​те, кто оставил подставные телефоны, и теперь их трудно найти, «обещальщики» — ​те, кто идет на контакт, но постоянно откладывает оплату «на завтра», «жесткие отказники» — ​те, кто говорит, что в гробу видел свои обязательства. Методы работы с этими группами у коллекторов разные. Например, для жесткого отказника могут сделать исключение и послать к нему выездную бригаду уже через пару недель просрочки. А бабушке, которая сломала ногу, могут остановить начисление процентов, пока она лежит в больнице.

      Сотрудники МФО и коллекторских агентств, с которыми мне удалось пообщаться в Челябинске, убеждали меня: если человек адекватный, отвечает на звонки, МФО всегда пойдут навстречу. Либо полностью спишут штрафные проценты, либо заморозят их.

      Договор должника находится в работе у коллектора восемь месяцев, потом юридическая служба готовит иск в суд.

      За восемь месяцев коллектор узнает о человеке все: во сколько уходит на работу, кто его начальник, с кем он дружит, где живет его мама. Он становится уже своим.

      «Кого-то даже жалко отпускать». А кому-то хочется позвонить напоследок и сказать пару ласковых.

      Марина вспоминает про многих своих должников, с удовольствием пересказывает их истории.

      — В Челябинске есть должница, назовем ее Наташа, ее все коллекторы знают, она всем мфошкам должна. Живет роскошно — ​в элитке с мужем. Я к ней ездила несколько раз: как только звонишь в дверь, она выскакивает в подъезд, начинает визжать, потом выскакивает за ней муж с топором. Ну таким, туристическим, знаешь? Начинает размахивать. А как мы с нее долг стрясем? Когда я работала, она была главой какого-то благотворительного фонда, собирала деньги на детишек. Перекидала кучу народу. Другая должница — ​должна всего-то 15 тысяч, жила не в коммуналке, не в тесноте, на иномарочке ездит, нормальная такая себе семья, обеспеченная. Начинала с порога орать матом, что у нее дядя, зять и еще кто-то — ​генералы ФСБ, и сама работала в ФСБ, и сейчас нас всех посадит. Да у нас полгорода — ​родственники воров в законе, криминальных авторитетов…

      На Марину должники несколько раз писали заявления в полицию. Но все заканчивалось типовой объяснительной запиской. За два года работы только однажды к ней пришел благодарный клиент: бабушка, которой сократили сумму долга. Она получила справку о закрытии долга и поставила на стол Марине бутылку коньяка и конфеты.

      — Нормальная была, наскребла 15 тысяч и вернула. А другие кричат: мы почку продадим, нечем возвращать! На самом деле бабок с непроданными почками у нас по области — ​пруд пруди. Человек думает, он на что-то повлияет, угрожая нам так. Приедь ты в офис и объясни, что случилось. Нет, у нас предпочитают написать в полицию, журналистам, какой ты бедный-несчастный. А три тысячи рублей не платить принципиально! Коллективная безответственность. Кто-то кому-то сказал: «Я брала и не вернула, и ничего мне за это не было. Они же коммерсы богатые, что им эти пять тысяч!»

      Марина признается, что сама брала кредит: на ноутбук, но без просрочек выплатила: «А микрозаймы — ​никогда. И не взяла бы. Смысл? Срочно пять тысяч рублей нужны будут, я лучше у друзей возьму».

      В коллекторском агентстве девушке было комфортно работать:

      — Коллектив очень нравился, на пейнтбол выезжали. У нас и опера с юридическим образованием работали, и просто люди. Но надо понимать, что это твое, чтобы никаких моральных терзаний. У меня как-то мама услышала, как я работала, взмолилась: «Брось ты это».

      Сейчас Марина работает в другой сфере, она публичный человек, не стесняется своего коллекторского прошлого, но просит в тексте изменить ее имя, «чтобы у нынешнего работодателя не было проблем».

      С «Чистого листа»

      Валерий Савонин — ​старожил на коллекторском поприще, в Челябинске его имя известно. Валерий ввязался в этот бизнес на пике популярности МФО. Сейчас он по-прежнему руководит коллекторским агентством «Чистый лист», а вот с выдачей займов не получилось.

      Контора Валеры находится в офисной пятиэтажке на улице Энтузиастов, кабинет без излишеств. Он и сам держится просто. Крепко сбитый, широкая грудь, лысина, щетина. Стиль одежды — ​кэжуал. Опускается в кожаное кресло.

      Кофе в офисе только растворимый, ложечки нет, поэтому он как-то ловко взбалтывает кружку и пьет жижу, которая должна быть кофе.

      — Капец, я такой голодный, — ​склоняется над тарелкой с печеньем.

      После института Валера работал в банке инженером по компьютерной безопасности. В 2011 году на волне популярности МФО многие его знакомые начали открывать свои фирмы, и его подхватил этот поток.

      — Общие представления об этом бизнесе были, нарисовали план развития и стали открывать точки — ​месяца три выдавали займы.

      Поначалу Валера сам исполнял обязанности андеррайтера, чтобы не прогореть:

      — Я звоню: зачем вам заем? Прямо такие душещипательные истории, аж хочется помочь. Машина сломалась, зарплата через пять дней, а ребенка к бабушке везти. Я допускаю, что половина вранье, но помочь хочется! Мы же не пойдем с ним за запчастями.

      Валера сразу отказывал людям с наколками на пальцах — ​такие вряд ли вернут. Иногда его отговаривали родители заемщика: «Да вы что, он же наркоман!» Но в большинстве случаев оставалось полагаться на собственную интуицию и оценивать клиента по одежке.

      Потом в свою фирму Валера андеррайтером взял психолога из Центра занятости.

      Валера устанавливал свои правила, кому давать займы.

      — Мы старались не кредитовать молодых до 25, у них менталитет другой совсем, не были они ни пионерами, ни комсомольцами. Ну другие люди. Старались особо не кредитовать пенсионеров. Другие МФО любят это дело. Мы по этическим соображениям — ​ну как потом с них взыскивать? Старались кредитовать семейных, желательно, чтобы был автомобиль. Мы даже акции делали перед 1 сентября — ​детей в школу собрать, сбрасывали ставку, увеличивали сумму. Я, конечно, представлял себе контингент, который к нам потянется. Но я такого контингента не боялся, в детстве соприкасался. Я сам с Миасса, район называется «Победа», прямо рабочий-рабочий. А я боксером не был, приходилось договариваться с гопниками.

      Инструмент «быстроденег» нормальный и грамотный, если люди им правильно пользуются, считает Валера. Когда он работал в банке, сам был по уши в кредитах. Прежде, если не хватало до зарплаты, — ​занимал у коллег. Но когда дослужился до начальника отдела, просить у подчиненных стало неловко.

      — На тот момент мфошек не было, в принципе я бы брал, перебиться три дня — ​на бензин, на хлеб. Двести рублей за три дня отдал, нормально. Люди неправильно пользуются этим благом!

      В своей первой МФО Валера был наемным директором. В 2013 году учредители фирмы захотели продать бизнес, велели Валере увольнять всех сотрудников «точек» МФО — ​у организации было много киосков в городе, например, в торговых центрах.

      — На мне лежала ответственность перед девчонками, которых напринимали, 50 человек в компании было уже. Я сказал: давайте так. Я выкуплю задолженность. По просрочке ничего сделать не смогу, а те, которые еще не вышли на задолженность, вдруг они нормальные?

      Валера рискнул, поверив в людей, выкупив у владельца закрывавшейся компании задолженность по номиналу — ​для этого сам взял кредит в банке на два миллиона рублей. И создал свою собственную МФО — ​на тех же местах, с теми же сотрудниками. И тут же столкнулся с теми же трудностями, что и его предшественники: некоторые должники не возвращали деньги принципиально.

      Валера раскладывает риски в работе МФО:

      — Допустим, пять человек взяли займы каждый по 10 тысяч на две недели. За эти две недели набежит 28%, но чтобы легче считать, округлим до 25%. С 10 тысяч — ​2500. Из пятерых четверо отдали, один нет. Это же кажется вообще классно. Но на деле: мы 50 выдали, через две недели назад свои 50 получили. Где прибыль?

      Через два года его МФО прогорела. Прежние учредители были правы, сбегая, а Валера верил до последнего. Убыток Савонина составил два с половиной миллиона. Через суды он до сих пор взыскивает какие-то копейки с сорока человек, остальным, можно сказать, простил.

      Параллельно с МФО Савонин работал над созданием собственной службы взыскания. И вот это оказалось гораздо перспективнее.

      — Я стал искать банковских безопасников. На тот момент активнее всего займы выдавали «Русский стандарт», «Джи мани банк», «Хоум кредит», я понял — ​раз они всем подряд выдают, значит, и безопасники там самые лучшие.

      Центральной фигурой в истории бизнеса Валеры стал начальник отдела взыскания «Русского стандарта» Евгений Карпов.

      — Я посмотрел на него — ​глазки горят, такой худой-худой, а пальцы — ​я смотрю, он этими пальчиками как под кожу залезет. Хотя очень позитивный парень. Понимаю, что специалист, и, скорее всего, ребята у него такие же, нормальные.

      Сначала подчиненные Карпова работали на Валеру в свободное время, а через год уволились и вошли в коллекторское агентство «Чистый лист». В агентстве было 12 сотрудников: три выездных бригады, три «звонаря», один сотрудник по взаимодействию с приставами, директор и замдиректора. От 25 до 40, все с хорошо подвешенным языком. «Короче, пацанчики такие, только не в «Адидасе», а в костюмчиках».

      Со временем агентство разрасталось: половина осталась из банковских, пришли и «посидевшие», как называет их Валера: «не убийцы, не насильники, года три — ​может, телефон у кого отжали».

      «Чистый лист» на тот момент занимался взысканием в интересах 10–15 МФО самых разных величин, некоторые из них находились в других городах.

      — Нормальный коллектор не вытрясает, а договаривается, — ​объясняет Валера. — ​Ведь люди озлобляются, русский менталитет такой — ​если давят, они звереют. Фашисты Францию завоевали за 40 дней, Польшу за 40 дней. Нации такие более слабые, видать, духом. А нас чем больше загибаешь, тем больше противодействие. Как говорят, крысу в угол загнал, она может кинуться. Вот не надо до такого состояния должников доводить, чтобы они кидались.

      Но среди коллекторов хватает придурков, говорит Валера: «Я-то прямо своим запрещал криминальные вещи. Но допускаю, что они могли где-то палку перегибать». И тут же вспоминает: «Не рассказывал тебе, как таджика в лес вывозили? Как в кино! Только он долг, сука, все равно не отдал. Не подумай, мы не пушистые, мы нормальные».

      Хотя, как правило, пугать должников не было нужды: большинство клиентов МФО — ​женщины, для них страшен сам визит коллекторов.

      Валера вспоминает о тех временах с теплом: праздники вместе, задорные корпоративы, теплое общение:

      — Я хоть и старше, но тоже участвовал во всех конкурсах. Понятное дело, пораньше уходил, давал молодежи оторваться.

      Хорошие времена быстро прошли. Год назад Карпов, идейный вдохновитель агентства, подписал контракт на службу в армии. Он офицер, с ним ушли его люди.

      — Мы с ними, конечно, виски пили, на хоккей в Магнитогорск выезжали, но они его команда, — ​вздыхает Валера.

      К тому же стало понятно: не только Женя ушел — ​и жирные времена для мфошек кончились. Должников все сложнее дожимать, платежеспособность заемщиков «с улицы» резко падает. Но Валера хочет держаться на плаву, он ухватился за проплывавшее мимо бревно. Его товарищ открыл МФО ​для бывших партнеров по строительному бизнесу. Контингент тут посолидней, предприниматели, «не те, кому на шоколадки не хватает». И работа с должниками должна быть деликатней, отсидевшие не подойдут. Савонин нанял бывших сотрудников правоохранительных органов. Его коллекторы теперь почти не сталкиваются с сопротивлением должников. Штиль. Поэтому Валера осваивает новые земли.

      — Мы-то с моим партнером патриотической направленности парни, несмотря на то что в такой сфере работаем, — ​заявляет Валера. — ​У нас патриотический филиал фонда помощи ветеранам правоохранительных органов. Фонд свердловский, знакомые наши открыли. Знают наши политические пристрастия и говорят: хотите? Мы были члены партии «Родина», а сейчас такие, пассивные члены.

      Валера не стесняется фотографироваться, принимает вальяжную позу. Потом предлагает мне взять его рекламную фотографию для какого-то экономического журнала: там он «серьезный, в образе и черных очках».

      — С фондом начали буквально два месяца назад — ​офис сняли, секретаря посадили, мебель закупили, план мероприятий по военно-патриотическому воспитанию на 2017 год сбросили, бюджет на квартал 70 тысяч выделили, — ​вдохновенно рассказывает Валера. — ​Но мы пока в политику не лезем. Это у нас внутренняя потребность, больше для себя. Мало ли, а вдруг правда бог есть?

      Сергей, коллектор, с которым я встречалась в Челябинске, рассказал мне: оказывается, он тоже писал Эльвире Ибрагимовой сообщение в «ВКонтакте» после смерти ее матери Фариды. Но не с угрозами, а с предложением «помочь»:

      — Я в Сетях прочитал эту жуткую новость про женщину, которая уксус хлебнула. В «ВКонтакте» все про коллекторов писали: «сволочи», «фашисты», под каким-то перепостом сама ее дочь откомментила: да, все так и было, да, стучались в дверь… Ну я ей пишу: «А что, отчим или твой парень не вступились? Если будут снова обижать — пиши, не стесняйся! Разберемся!»

      Почему она уксус выпила? Ну психологически не все уравновешены, есть такая категория — им на мозоль наступишь, а они уже трагедию сделали. У нас по таким копеечным долгам, как в девяностые, уже не работают. Мы не звери же! Обычная практика: если человек не может полностью заплатить, нам хотя бы в трех-четырехкратном размере изначальный заем вернуть — и на том спасибо. Знаешь, это как рождественские скидки. Сначала запугиваешь: у вас до 200 тысяч долг разросся, а потом предлагаешь заплатить 20 тысяч и на том расстаться. Ну человек соглашается! Наша задача себе и конторе на жизнь заработать, а не чтобы ты уксус выпила.

      Средний размер займов россиян на покупку потребительских товаров в третьем квартале 2016 года составил 18,3 тысячи рублей. Средний размер микрозайма составил 10,6 тысячи рублей.

      Наибольшей популярностью пользуются займы «до зарплаты» (выданные не больше, чем на 30 дней).

      По данным Национального бюро кредитных историй (данные 2016 года, результаты анализа данных 4000 кредиторов), чаще всего за кредитами и микрозаймами обращаются люди в возрасте от 30 до 39 лет, таких больше 30%, за ними по количеству обращений — люди от 40 до 49 лет (22,4%), граждане от 50 до 59 лет (17,8%).

      Если вам понравилась эта статья, и вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, то поддержите «Новую газету» небольшим ежемесячным пожертвованием.

      «Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

      Благодаря вашей помощи, мы и дальше сможем рассказывать правду о важнейших событиях в стране. Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас. Примите участие в судьбе «Новой газеты».

      Популярное:

      • Стаж с 1997 по 2002 Методы расчета трудового стажа по трудовой книжке Продолжительность трудового стажа высчитывают для того, чтобы определить какие пенсионные права имеет гражданин. Также стаж может понадобиться для начисления пособия по […]
      • Кмб осаго в базе рса Калькулятор ОСАГО Расчет ОСАГО с проверкой Кбм С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать стоимость и купить полис ОСАГО онлайн за 1 минуту Вы можете купить полис ОСАГО онлайн на нашем сайте у нашего парнтера - компании […]
      • Подтверждение гражданства российской федерации Как подтвердить гражданство РФ у несовершеннолетнего ребенка? В зависимости от возраста несовершеннолетнего ребенка (до 14 или старше 14 лет) для подтверждения его российского гражданства потребуются следующие документы. Документы, […]
      • Штрафы на жд переезде Какова ответственность за нарушение правил проезда железнодорожного переезда? Водители транспортных средств могут пересекать железнодорожные пути только по железнодорожным переездам, уступая дорогу поезду (п. 15.1 ПДД). За нарушение […]
      • Штраф за непредставление 2-ндфл Штраф за 2-НДФЛ 2016 года Актуально на: 17 февраля 2017 г. Организации – налоговые агенты по НДФЛ должны сдавать в свою ИФНС справки по форме 2-НДФЛ по итогам каждого налогового периода – календарного года (ст. 216 НК РФ) не позднее 1 […]
      • Штрафы гибдд за перевозку детей Штраф за перевозку ребенка без автокресла С увеличением количества автотранспорта и аварий в 2007 году для водителей была введена обязанность использовать специальные автокресла для детей младше 12 лет. Дорогие читатели! Статья […]
      • Налог на прибыль 50 процентов Налог на дивиденды в 2018 году Общество с ограниченной ответственностью – это коммерческая структура, созданная для получения прибыли. Получить свою часть дохода от бизнеса участники ООО могут только после принятия решения о […]
      • Установление размера пособия по безработице Пособие по безработице Трудовое право Предмет трудового права Функции трудового права Субъекты трудового права Принципы трудового права Источники трудового права Для поддержания материального благосостояния безработных […]