Неустойка по полису осаго

Содержание страницы:

Неустойка по ОСАГО — правила расчета

Согласно общепринятой на территории нашей страны юридической терминологии, неустойкой принято считать определенные финансовые средства, размер которых прописан в договоре или в законе.

Эту сумму одна сторона, заключающая соглашение, обязуется выплатить другой стороне (юридический смысл участников не имеет принципиального значения – это могут быть как физические, так и юридические лица) в том случае, если условия договора не будут соблюдены или же будут соблюдены не в полном объеме.

Неустойка по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть использована только по отношению к страховой компании, если она допустит просрочку.

Такая просрочка бывает допущена в двух основных случаях:

  • В процессе рассмотрения претензий, поданных водителем.
  • При принятии заявлений относительно страховых выплат.
  • Действующее законодательство, в частности, ФЗ РФ №40, посвященный ОСАГО, максимально подробно расписывает права и обязанности страховой компании, ее ответственность, в том числе и, с финансовой точки зрения, в том числе и по отношению несоблюдения взятых перед страхователем на себя обязательств.

    Данный закон предусматривает выплату неустойки по обязательному страховому полису исключительно в двух случаях:

  • Срыв страховой компанией сроков страховых выплат или запоздалая выдача направления на ремонт транспортного средства (где в обязательном порядке указывается срок выполнения данных работ).
  • Несоблюдение страховщиками периода возврата страховой выплаты в том случае, если подобное предусмотрено законодательством либо договором между компанией и физическим лицом.
  • Подробнее все вопросы, которые возникают между страховщиком и страхователем в плане требования и выплаты неустойки, прописаны в ряде нормативных актов:

    1. Гражданский кодекс (в нем прописано само понятие «неустойка» и дополнительно разъяснен термин «законная неустойка»).
    2. ФЗ РФ №4015-I (регламентирующий деятельность страховых компаний и прочую аналогичную деятельность на территории государства).
    3. ФЗ РФ №40 (нормативный акт, посвященный обязательному страхованию автогражданской ответственности, где указано, в каких случаях страхователь имеет право на неустойку, а также порядок ее вычисления и сроки выплаты).
    4. ФЗ РФ №223-ФЗ (в нем находятся изменения, корректирующие предыдущие проекты – с позапрошлого года по этому закону введены новые правила, по которым вычисляют неустойку).
    5. Расчет неустойки по ОСАГО

      При расчете неустойки день фактической выплаты тоже учитывается. Кроме того, при ремонте транспортного средства момент, связанный с неустойкой также может быть. Дело в том, что ответственность за сроки и качество ремонтных работ целиком и полностью лежит на страховой компании.

      Формула расчета и примеры расчета

      Как уже говорилось выше, сумма неустойки включает в себя в том числе неустойку за день, когда была произведена выплата.

      Чтобы правильно подсчитать сумму, которая должна страховая компания, можно воспользоваться следующей довольно простой формулой: Сн = Кд х (1/75) Ср х Св/100

      Здесь Сн – сумма неустойки, Кд – общее количество дней, на которые опоздала выплата; Ср – ставка рефинансирования сроков исполнения обязательств по выплатам со стороны страховых компания и Св – сумма возмещения, которую должны были выплатить пострадавшему человеку.

      Согласно законодательству существуют верхние пределы подобных выплат. Если был причинен вред только имуществу, то данная сумма может составить максимум 400 тысяч рублей, при вреде жизни и здоровью данный показатель увеличивается до 500 тысяч.

      Непосредственная выплата неустойки производится по факту подачи заявления в страховую компанию в порядке досудебного разбирательства. В самом заявлении обязательно прописывают необходимые реквизиты для выплаты денег.

      Пример 1. Страховая компания пренебрегла установленными сроками возмещения убытков. С момента подачи заявления прошло больше 20 дней, однако, выгодоприобретатель еще не получил свои деньги.

      Если сумма возмещения ущерба составляла порядка 120 тысяч, то один день просрочки, согласно законодательству, будет стоить 1200 рублей – 1% процент от общей суммы. Для получения неустойки страхователь должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением.

      Пример 2. Вследствие дорожно-транспортного происшествия машине был нанесен ущерб в 150 тысяч рублей. Заявление о выплате денег вместе со всеми необходимыми документами было подано в страховую компанию 1 сентября. Уже 30 сентября, однако, до сих пор выплата не поступила.

      Получается, что задержка составляет десять дней. В процессе расчета по приведенной формуле получается, что за каждый день просрочки компания должна заплатить 1500 рублей, а за весь десятидневный срок сумма вырастет до 15000.

      В каких случаях пострадавшая в ДТП сторона имеет право требовать неустойку со страховщика ОСАГО

      В течение срока, установленного законодателем, страховая компания обязана совершить одно из двух действий:

    6. Выплатить денежную компенсацию владельцу машины, пострадавшей в ДТП.
    7. Выдать направление на проведение ремонтных работ или же предоставить мотивированный отказ.
    8. Срок выплат по данному виду страховки начинает идти с момента предоставления всего пакета документов, предусмотренных существующими правилами страхования. В случае если обнаружена нехватка каких-то бумаг, страховщик обязан сказать об этом страхователю и привести полный перечень недостающих документов.

      Если в предоставленных бумагах нет сведений, которые подтвердили бы выплату, а также сам владелец поврежденной машины не предоставил документы по требованию страховой компании, то фирма освобождается от уплат неустойки и прочих денежных выплат.

      Как происходит взыскание

      Требование, касающееся взыскания неустойки, может быть заявлено как совместно с требованием относительно страховых выплат, так и отдельным иском.

      Последний случай может возникнуть, когда компания произвела основную выплату за пределами установленного законодательством срока. Если же страховая компания не собирается выплачивать финансовые средства в качестве неустойки, то эти деньги можно получить в судебном порядке.

      Однако в судебные инстанции следует обращаться грамотно – предварительно определяют подсудность предприятия, с точки зрения территории, соблюдают все требования, которые предъявляются, с точки зрения подачи иска. Гражданский судебный процесс является состязательным, когда каждая из сторон должна доказывать свою правоту.

      От какой суммы рассчитывается неустойка

      Неустойка может быть рассчитана исходя из двух ключевых моментов:

    9. Если страховая компания не выплатила компенсацию в положенный срок, то неустойка будет рассчитана исходя из общей суммы выплаты.
    10. Если же выплата все-таки была произведена, но не в полном объеме, то сумма будет высчитываться исходя из оставшегося долга.
    11. Даже при проведении ремонтных работ от страховой компании планируется неустойка, так как за качество и сроки выполнения ремонта отвечает страховщик. Рассчитывается это в зависимости от того, когда было выдано направление на эти работы и по факту их завершения.

      Сроки выплат

      Этот момент, как правило, прописывается при заключении договора обязательного автомобильного страхования. Однако многие компании пренебрегают таким пунктом.

      В этом случае по истечении месяца после принятия положительного решения о выплате неустойки следует подавать претензию как в саму страховую компанию, так и в судебные инстанции.

      Обычно такое дело рассматривается очень быстро. По решению суда неустойка вместе с компенсацией вреда должна быть выплачена в течение десяти рабочих дней.

      Для того чтобы страховая компания произвела выплату неустойки в обязательном порядке, необходимо обратиться в судебные органы.

      При составлении искового заявления следует принимать во внимание, что их должно быть два:

    12. О получении со страховой компании суммы причиненного автомобилю ущерба.
    13. О выплате неустойки по полису обязательного страхования составляется отдельное исковое заявление.
    14. При этом суд должен рассматривать оба эти заявления в рамках одного слушания.

      Непосредственно в самом исковом заявлении должна в обязательном порядке содержаться следующая информация:

    15. Идентификация судебного органа, в которое было направлено данное заявление.
    16. Все реквизиты, относящиеся к ответчику и к истцу (в случае необходимости приводятся данные третьих лиц).
    17. Подробная информация, касающаяся дорожного происшествия.
    18. Прикладывают результаты независимой экспертизы, если она проводилась, относительно общей суммы ущерба, причиненной транспортному средству.
    19. Величина задолженности по страховым выплатам и объем неустойки.
    20. Требования, которые выдвигаются по отношению к страховой компании.
    21. Все документы, которые прикладываются к иску.
    22. Дата и подпись заявителя.
    23. Нужно ли предъявлять претензию об уплате

      В случае когда исковое заявление о взыскании неустойки по полису обязательного автомобильного страхования подается одновременно с иском относительно страхового возмещения, причем претензию заявитель предъявлял о несогласии с величиной выплаты, то дополнительная претензия не потребуется. Это прописаны в Постановлении Пленума по ОСАГО Верховного Суда РФ.

      По идее выплата неустойки и разного рода финансовых санкций другого рода производится в досудебном порядке на основании заявления с приложенными к нему реквизитами. Если же получить средства на счет не представляется возможным, то лучше попросить вернуть деньги наличными.

      Исковое заявление (образец)

      Истец: Леонов Алексей Дмитриевич, г. Саратов, ул. Чапаева д. 49

      Ответчик: ОАО «Росгосстрах», г. Саратов, ул. Московская 225

      Цена иска: 125 000 (Сто двадцать пять тысяч рублей)

      Между мной и компанией ОАО «Росгосстрах» 25 мая 2015 года был заключен договор, согласно которому компания в случае наступления страхового случая обязывалась покрыть издержки в течение 20 календарных дней.

      15 марта 2016 года ответчиком условия настоящего договора были существенно нарушены, после попадания принадлежащего мне транспортного средства (Лада Калина гос.номер – х245ао 64rus) в дорожно-транспортное происшествие. Независимая экспертиза постановила, что виновником аварии был водитель, врезавшийся в меня, и оценила ущерб в 100 000 (Сто тысяч рублей). По истечении 20-дневного срока выплата не была произведена, более того, на сегодняшний день прошло уже 25 дней момента окончания данного срока.

      Прошу: взыскать с ответчика причитающуюся мне сумму.

      Неустойка по ОСАГО за просрочку выплаты от страховой компании

      Часть денежных средств, определенных на уровне законодательства – неустойка по ОСАГО должна быть выплачена одним лицом другому в случае неисполнения обязательств согласно договору. В сфере страхования штрафные санкции применяются к страховой компании при просрочке, которая может иметь место при рассмотрении заявки на получение компенсации или претензий.

      Все отношения между страховщиком и собственником авто в части истребования и выплаты недоплаты по ОСАГО, регулируются положениями и нормами ГК РФ, ФЗ-4015/1 «О страховании», ФЗ-40 «законом об ОСАГО» и ФЗ-223 (изменениями, вступившими в силу с 2014 года о новых способах начисления штрафа).

      Сроки предоставления страховки и размер неустойки

      Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО). А именно:

    24. перечислить материальную компенсацию;
    25. предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
    26. отказать в выплате страховки, мотивировав его.
    27. За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

    28. 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
    29. 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.
    30. Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

      Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

    31. вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
    32. отдельным заявлением после выплаты общего долга.
    33. Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

      Расчет штрафных санкций: формула

      Выплатить пени или финансовую санкцию страховая организация обязана только при наличии заявления от пострадавшего. Неустойка начисляется ежедневно с периода, следующего за датой, когда организация должна была предоставить ответ о выплате материальной компенсации и до фактического дня выполнения взятых на себя страховщиком обязательств (Постановление ПВС РФ п. 55 от 2015г. №2).

      Формула, как рассчитать финансовую санкцию по ОСАГО:

    34. Размер пени = величина недоплаты * 0,01 * дни просрочки.
    35. Если страховщик в предусмотренные законом сроки не предоставила компенсацию по полису ОСАГО или не направила собственнику ТС обоснованный отказ, тогда кроме неустойки с него взимается и материальная санкция.

      За нарушение сроков предоставления мотивированного решения в перечислении страховки компания обязаны заплатить потерпевшему финсанкцию за каждый день недоплаты – 0,05% от суммы компенсации по типу причиненного ущерба каждому владельцу автомобиля, предусмотренной законом об обязательном страховании ст. 7:

    36. по урону имуществу – 400 000 рублей;
    37. по ущербу здоровью, нормальной жизнедеятельности – 500 000 рублей.
    38. Неустойка по страховке ОСАГО начисляется с даты, следующей за числом, которым должно было разрешено возместить материальные расходы, и до момента предоставления обоснованного отказа потерпевшему, а при его не отправке – до даты назначения материального наказания судебными инстанциями.

      Калькулятор поможет определить сумму финсанкции:

    39. 400 тыс. рублей / 100 *0,005 * дни невыплаты компенсации.
    40. Независимо от длительности просрочки, исчисленная неустойка не может быть больше суммы максимального ущерба по типу нанесенного ущерба, установленного ФЗ об ОСАГО. А при несоблюдении периода предоставления возмещения страховки – не должна превышать размер компенсации (ст. 16.1 п.4 ФЗ-40).

      Пени и материальная санкция выплачивается на основании заявления предоставленного пострадавшим об исчислении неустойки или финпомощи, с указанием способа расчета (безналичная или наличная форма) и реквизитов финансово-кредитного учреждения. Других бумаг предоставлять не требуется.

      Направление искового заявления в судебные инстанции

      Если в течение 5 дней страховая компания не удовлетворила притязания пострадавшего, он имеет право подать в суд соответствующий иск. Заявлений должно быть несколько: первое по взысканию страховой выплаты, второе – неустойки по полису ОСАГО, они рассматриваются по отдельности, но на одном процессе.

      Иск должен содержать следующие данные:

    41. все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
    42. сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
    43. сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
    44. расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
    45. информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
    46. требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
    47. число и «автограф» пострадавшего.
    48. К иску относительно начисления неустойки по полису ОСАГО следует приложить следующие бумаги: акт оценки причиненного ущерба транспортному средству, постановление о дорожном происшествии, справку с места аварии, копии предыдущих заявлений и претензий, свидетельств на автомобиль и бланк из медучреждения, если осуществлялось лечение потерпевшего.

      Особенности искового заявления

      На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

    49. в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
    50. если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.
    51. Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее.

      Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

      Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

    52. организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
    53. невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
    54. нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.
    55. Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.

      Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

      Финансовая санкция (ФС)

      Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

      Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:

      Финансовая санкция за день просрочки =
      500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье)
      400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).

      Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки

      Период просрочки по ФС определяем так:

    56. берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
    57. Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.
    58. Обратите внимание:
      Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
      П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015

      Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

      Неустойка (пени) за несоблюдение срока страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре

      Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.

      Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.

      Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

      Пример расчета неустойки:
      Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.

      На заметку:
      Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

      Неустойка (пени) за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт и/или нарушение срока выполнения ремонта.

      Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.

      Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

      Важно, новые правила:

      28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

      В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

      Неустойка (пени) за несоблюдение срока возврата страховой премии

      Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.

      Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

    59. смерть страхователя / собственника ТС;
    60. утрата или гибель застрахованного ТС;
    61. ликвидация страховой компании;
    62. отзыв лицензии у страховой компании;
    63. замена собственника ТС.
    64. Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

      Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.

      Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

      Пример расчета:
      В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.

      Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего

      Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.

      Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.

      Пример расчета штрафа по ОСАГО:
      Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей. В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей. Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

      Важные нюансы

    65. общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
    66. если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
    67. снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;
    68. неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
    69. если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
    70. неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.
    71. Как получить неустойку, финансовую санкцию, штраф

      Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

      Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

      Когда суд может освободить страховую от неустойки, финансовой санкции?

      • если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;
      • если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
      • если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.
      • Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания.

        Как взыскать и рассчитать неустойку по ОСАГО

        Каждый страховщик обязан соблюдать сроки рассмотрения заявлений и выплаты убытков, установленные российским законодательством. Если они нарушаются, страхователю должна выплачиваться неустойка при ОСАГО. Мы расскажем о правах и обязанностях страховых компаний и страхователей, как правильно рассчитать и получить деньги.

        Основные понятия

        Неустойка – это деньги, которые страховщик должен заплатить страхователю, при нарушении условий договора с ее стороны, например, за проволочку с урегулированием убытков. Иными словами, если страховщик нарушает правила договора, то он должен возместить это страхователю в денежной форме.

        Виды неустойки:

      • договорная. Ее размер и все случаи оговариваются изначально, при заключении договора. Соглашение оформляется дополнительным соглашением;
      • законная, не предусмотрена договором, как предыдущая. Полностью регулируется законодательными актами Российской Федерации.
      • Что говорит закон

        Чтобы выяснить, как действовать в данной ситуации, разберемся, что говорит об этом российское законодательство.

        О страховщиках

        Согласно действующему российскому законодательству, страховщик должен произвести выплату или отправить ТС на ремонт не позже 20 дня после того, как компания приняла к рассмотрению заявление страхователя на выплату. Конечно, при условии, что ей был предоставлен полный комплект необходимых документов, и все документы были заполнены грамотно.

        До первого сентября 2014 года, страховым организациям отводилось 30 дней на то, чтобы произвести страховую выплату. Сейчас его сократили до двадцати. Если страховщик не производит выплату в установленные законодательством сроки, страхователь вправе потребовать дополнительную сумму – неустойку при ОСАГО.

        Страховщик несет ответственность за качество и сроки ремонта ТС. Законодательством предусмотрена выплата компенсации и за это. Когда страхователь после ремонта осматривает свою машину и обнаруживает недостатки выполненных работ, он может снова обратиться в страховую компанию и потребовать отправить автомобиль на повторные ремонтные работы. А это, соответственно, увеличит сроки исполнения обязательств. Здесь необходимо подать заявление с требованием выплатить неустойку. Его компания должна рассмотреть в течение пяти дней.

        Страховщик может избежать такой выплаты, если с его стороны выполнялись все обязательства в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, либо он смог доказать, что сроки были нарушены из-за действий непреодолимой силы или из-за самого потерпевшего.

        О потерпевшей стороне

        Законами РФ предусмотрено досудебное урегулирование вопроса. Это значит, что потерпевшая сторона не должна сразу подавать заявление в суд на страховую компанию, нарушившую установленные сроки.

        Сначала необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать выплатить средства. В заявлении необходимо указать, каким методом желаете получить деньги – наличными или на карту. Если по душе безналичный расчет, необходимо указать банковские реквизиты карты, оформленной на имя страхователя.

        Центральный Банк России контролирует порядок и осуществление страховой выплаты страховщиком. При нарушениях со стороны страховщика, можно направить жалобу в адрес ЦБ РФ.

        Если Банк России подтверждает или выявляет указанные нарушения, то страховой компании выдается предписание о необходимости строгого исполнения обязательств, установленных законодательством об ОСАГО.

        Как рассчитать неустойку по ОСАГО

        Рассмотрим, как правильно рассчитать компенсацию, которую должен выплатить страховщик.

        Когда выплачивается

        Компания обязуется выплатить неустойку, если:

        • она незаконно и безосновательно отказывается возмещать ущерб;
        • нарушает сроки выплат или окончания ремонтных работ;
        • возмещение выплачено не в полном объеме;
        • ремонт автомобиля произведен некачественно.
        • Как рассчитывается

          Компенсация во всех вышеперечисленных случаях составляет один процент от страхового возмещения. Из нее вычитаются те суммы, которые выплачены добровольно в сроки, которые установлены законодательно.

          Рассчитывается неустойка по ОСАГО исходя из количества дней просрочки. Отсчет начинается со следующего дня после того, как страховщиком должно было вынесено решение выплатить страховое возмещение. Оно рассчитывается до дня фактического исполнения страховой компанией обязательств по договору.

          Ниже приведена формула расчета неустойки, которая поможет с легкостью рассчитать ее размер:

          Размер неустойки = Размер недоплаты х 0,01 х Число дней просрочки.

          Расчет количества просроченных дней

          Если страховщик не выплатил ни копейки, то неустойка будет начисляться с 21-го дня после того, как он получил все необходимые документы. Если пострадавшая сторона подаст претензию о доплате, то у компании будет 10 дней, чтобы принять решение и выплатить недостающие средства.

          С окончанием этого срока и начнется отсчет времени для начисления.

          Максимальный лимит неустойки

          Вполне понятно, что пеня по страховому полису не может начисляться бесконечно. Законодательством РФ установлен предельный размер финансового наказания страховой организации за просрочку выплат по ОСАГО. Он выражается в денежной сумме. Максимальный размер зависит от того, что пострадало — имущество, здоровье или жизнь.

          Максимальный лимит неустойки для недобросовестной компании в 2017 году составляет:

        • 400000 рублей — когда пострадало имущество страхователя при ДТП, то есть автомобиль;
        • 500000 рублей — когда вред нанесен самому застрахованному лицу и/или его здоровью. В случае смерти пострадавшего из этой суммы выделяется 25 тыс. рублей как компенсация на погребение. Остальная сумма выплачивается пострадавшему или законным наследникам.
        • Судебная практика

          Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.

          Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.

          Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

        • о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
        • о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

        Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.

        Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.

        В исковое заявление необходимо включить:

      • наименование судебного органа, в которое оно подается;
      • реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
      • полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
      • название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
      • размер долга компании и неустойки;
      • сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
      • итоговый размер ущерба;
      • даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
      • какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
      • перечень документов в прилагаемом пакете;
      • дату заполнения заявления;
      • личную подпись подателя.
      • К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающих происшествие.

        В него нужно включить:

      • документ, подтверждающий факт админ. правонарушения;
      • справку из ГИБДД о ДТП, ею является протокол, составленный на месте аварии органами Госавтоинспекции;
      • полученные от независимой экспертизы результаты;
      • копию заявления на страховую выплату;
      • копию жалобы, которая была направлена страховщику;
      • выписку из медицинской карточки, если требовалась помощь;
      • копии всех имеющихся на руках документов на автомобиль, лучше всего заверить их нотариально.
      • Решения судов: что говорит судебная практика

        Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба. Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах.

        Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.

        Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно. Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу.

        На данный момент решения судов индивидуальны. Полагаться на статистику бессмысленно. По крайней мере, подача искового заявления в суд никак не усугубит ситуации потерпевшей стороны. Наоборот, она многократно увеличивает шансы на получение реальной суммы возмещения ущерба. Таким образом, можно наказать нерадивую организацию за нарушение условий страхового договора.

        Оставляйте свои комментарии, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях.

        На сайте работает онлайн юрист по страхованию. Он поможет найти верные ответы на любые вопросы, касающиеся страхования. Для этого заполните специальную форму и получите бесплатную консультацию.

        Взыскание неустойки по ОСАГО: основания для требования у страховой компании, особенности расчета и процедура получения выплат

        Неустойка является денежной компенсацией в рамках договорных отношений, которая одна сторона обязана выплатить другой в случае неисполнения своих договорных обязательств.

        Неустойка по полису ОСАГО – это частный случай гражданско-правовой ответственности. Такая денежная компенсация может быть применена только к одной стороне – страховой компании.
        Что делать, если страховая задерживает выплату? Ниже будет рассмотрено, в каких случаях страхователь имеет право получить неустойку, как ее рассчитать и как получить.

        Основания для требования компенсации от страховой компании

        Долгое время с получением неустойки от страховой компании по договору ОСАГО страхователи испытывали проблемы. Это было связано с неоднозначной трактовкой ряда норм и правил, прописанных в Федеральном законе №40. В 2014 году в закон были внесены корректировки, которые исправили эту ситуацию и определили 2 точные причины, когда страхователь имеет право получить неустойку от страховщика:

      • Страховая компания нарушила сроки рассмотрения заявки и не произвела вовремя выплату страховой компенсации или не выдала вовремя направление на ремонт.
      • Страховая компания не соблюла срок возврата страховой премии, если такой возврат подразумевается договором.
      • В обоих описанных выше случаях у страховщика есть 30 рабочих дней, чтобы исполнить свои договорные обязательства. Если этот срок нарушен, у страхователя возникает основание для получения неустойки.

        Сумма компенсации зависит от длительности просрочки и от нарушения, которое допустила страховая компания. В зависимости от обстоятельств, размер неустойки будет следующим:

        • Страховая компания не вовремя перечислила компенсацию. Неустойка будет начислена в размере 1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки. Это определено в п.4 статьи №16.1 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму полагающейся страховой выплаты.
        • Страховая компания затягивает с принятием решения по заявлению страхователя. Неустойка будет начислена в размере 0,05% от максимального размера выплаты: 400 тысяч рублей за ущерб машине и 500 тысяч рублей за ущерб жизни и здоровью пассажиров согласно ст. 7 ФЗ №40. Данный размер пени установлен п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, максимальный размер такой штрафной санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
        • Страховая компания направила автомобиль на ремонт, но он не был осуществлен в срок. В этой ситуации, размер пени составит 0,5% от суммы ущерба. Данный размер неустойки определен в п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму ущерба.
        • 7 Статья ФЗ №40. Страховая сумма

          Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

        • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
        • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
        • Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, страховая компания может быть освобождена от выплаты неустойки, если сможет доказать, что срыв сроков связан с действием непреодолимой силы или произошли по вине страхователя.

          Также нужно понимать, что в рамках определения размера штрафных санкций по договору ОСАГО, могут использоваться только положения Федерального закона №40. Это определено в п.7 статьи №16.1 этого законодательного документа.

          Формула расчета суммы штрафа

          Чтобы самостоятельно произвести расчет размера штрафа следует воспользоваться формулой:

        • СВ – сумма страховой выплаты;
        • Р – размер неустойки зависимый от обстоятельств;
        • Д – количество дней просрочки.
        • В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам.

          Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

          Пример 1. Страховая компания приняла заявление от страхователя 5 ноября 2017 года, но ответила только 5 декабря. В этом случае расчет будет следующим:

          Сумма неустойки = 400 000 * 0,05% * 5 = 1000 рублей.

          В примере №1, также возникнет возможность взыскать со страховщика неустойку за просрочку выплаты, но основание для этого возникнет уже после официального ответа по заявлению.

          Пример 2. Страховая компания получила заявление от страхователя 20 июня 2017 года, ущерб был оценен в 180 000 рублей. Выплата была произведена 28 июля. В этом случае, расчет будет следующим:

          Сумма неустойки = 180 000 * 1% * 9 = 16 200 рублей.

          Процедура взыскания: пошаговая инструкция

          Процесс взыскания неустойки по «автогражданке», определен в пунктах 1 и 2 статьи №16.1 Федерального закона №40. Эту процедуру можно разделить на несколько этапов, которые описаны ниже.

          Подача заявления о нарушении СК условий договора

          Это заявление составляет в свободной форме, но обязательно должно себя включать несколько обязательных блоков:

        • Заглавие. В этом блоке должно содержаться наименование страховщика, которому подается заявление и личные данные заявителя.
        • Основная часть документа. В этом блоке должна содержаться информация о том, в каком размере, по какой причине и на какие реквизиты заявитель просит совершить выплату штрафа за нарушение договорных отношений.
        • Оформительская часть. В этом блоке должна стоять подпись заявителя, ее расшифровка и дата подачи заявления.
        • Заявление можно подать лично, в этом случае с него делается копия, на которой сотрудник страховой компании ставит отметку о входящем документе или оно может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением.

          Страховая компания обязана рассмотреть поданное ей заявление в течение 5 дней, после чего принять решение: удовлетворить требования или отказать. Если страхователь получил отказ или не получил ответа, то следует переходить к следующему этапу.

          Досудебное урегулирование

          Данный этап является обязательным в процедуре взыскания неустойки, без него нельзя обращаться в суд, если страховая компания игнорирует штраф за нарушение договорных отношений. Суть этого этапа заключается в подаче претензии в страховую компанию по факту неисполнения последней своих обязательств перед страховщиком.

          Принцип составления претензии, аналогичен составлению заявления. Единственное, что ее отличает – это заголовок основной части документа, который меняется со слова «Заявление» на слово «Претензия».

          На решение по направленной претензии у страховщика есть 5 рабочих дней. По истечении этого срока он должен либо выплатить требуемую сумму, либо отказать в выплате. Если от страховой компании был получен отказ или страховщик проигнорировал претензию, то следует переходить к следующему этапу применения штрафных санкций к нему.

          Обращение в суд

          Данный этап является финальным. Выбор суда обуславливается суммой, которую требуется взыскать. При требованиях менее 50 000 рублей, следует обращаться в мировой суд. При требованиях 50 тысяч рублей и более, следует обращаться в районный суд.

          Чтобы произвести взыскание штрафа со страховщика потребуется:

          1. Пройти независимую экспертизу. Это обязательное требование в случаях, когда компания неверно рассчитала размер компенсации, не полностью ее выплатила или полностью проигнорировала выплату. В таких ситуациях это будет главным аргументом истца. Если речь идет только о неустойке, то этот шаг можно пропустить.
          2. Написать исковое заявление в суд. Согласно образцу этого заявления, оно должно содержать следующую информацию:
            • наименование суда, в который подается иск;
            • подробное описание ситуации, при которой был причинен ущерб, включая точный адрес происшествия, время в которое произошла дорожная авария и все обстоятельства, которые могут прояснить описываемую ситуацию;
            • результат оценки ущерба независимым экспертом и данные об организации, которая проводила эту экспертизу (только если речь идет о взыскании страховой компенсации);
            • размер задолженности страховой компании перед страхователем;
            • сумму, которую затратил страхователь на подачу искового судебного заявления;
            • результирующую сумму, которую страхователь хочет получить от страховой компании;
            • перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению;
            • роспись истца, ее расшифровка и дата подачи заявления.
            • Приложить к заявлению набор обязательных документов. К необходимым документам, которые всегда прикладываются к судебному иску, относится следующее:
              • постановление, фиксирующее факт административного правонарушения (получается в ГИБДД);
              • справка о дорожной аварии (составляется сотрудниками ГИБДД на месте дорожной аварии);
              • заключения независимого экспертного оценщика (если требования выставляются по страховой компенсации);
              • копия заявление на получение компенсации по страховому случаю;
              • копия заявления на получение неустойки по «автогражданке»;
              • копия претензии, которая направлялась в страховую компанию для досудебного урегулирования разногласий;
              • выписка из больничных записей (если в ДТП был нанесен ущерб жизни и здоровью пассажиров или водителя);
              • копии ПТС и СТС на автомобиль.

          Дополнительно стоит сказать о сроках рассмотрения дела. Согласно статье №154 ГПК РФ, исковое заявление должно быть рассмотрено судом в течение 2 месяцев со дня подачи этого заявления.

          154 статья ГПК РФ. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел

        • Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
        • Дела о восстановлении на работе, о взыскании алиментов рассматриваются и разрешаются до истечения месяца.
        • Федеральными законами могут устанавливаться сокращенные сроки рассмотрения и разрешения отдельных категорий гражданских дел.
        • В целом, расчет и взыскание неустойки по «автогражднке» – это отлаженный и точно прописанный на законодательном уровне процесс. В подавляющем большинстве случаев, страховая компания старается не доводить дело до суда, так как в случае, если этих исков станет слишком много, Центральный банк Российской Федерации может приостановить или отозвать лицензию, а это грозит, как минимум, большим ущербом репутации, а как максимум – крахом бизнеса.

          Также стоит отметить, что если все-таки дело дошло до суда, то при наличии возможности лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, так как некоторые факты могут быть перевернуты адвокатом ответчика и в итоге трактоваться судом не в пользу страхователя. Нужно понимать, что расходы на юриста – это расходы на судебный процесс и они покрываются ответчиком в случае решения суда в пользу страхователя.

          Популярное:

          • Обзор судебной практики по осаго Обзор судебной практики по осаго Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые […]
          • Просрочка по кредиту наказание Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия? Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить […]
          • Расчет осаго от лс Калькулятор ОСАГО онлайн Удобный способ рассчитать полис ОСАГО Страховые компании — партнеры КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО ОНЛАЙН Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику […]
          • Торговля спиртным без лицензии штраф Все о штрафах за продажу алкоголя без лицензии Предприниматель получает разрешение на продажу алкоголя, которое активно максимум 5 лет. Быстрее всего получить и дешевле стоимость лицензии на год, а действует она для ресторанов, буфетов, […]
          • Правила по охране труда тэу Скачать Новые Правила По Охране Труда При Эксплуатации Тепловых Энергоустановок! Приветствую, уважаемые друзья! 07.10.2015 года на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru были опубликованы новые правила по охране […]
          • Попова 10 екатеринбург нотариус Нотариус Головин А.И. +7 (343) 376‒55‒69 Показать телефон +7 (343) 376‒69‒23 Расчет по картам Во вкладке Рекомендованные находятся отзывы только от опытных авторов 1 4 Да капец какой то. 2 недели тянули, просили дополнительные […]
          • Закон звуковая реклама Страница не найдена Более 100 различных предложений по рекламным услугам в Санкт-Петербурге! Вы можете обратиться за консультацией, практически, в любое время! После запуска рекламной кампании мы проконтролируем и отчитаемся о ходе ее […]
          • Подтверждение гражданства российской федерации Как подтвердить гражданство РФ у несовершеннолетнего ребенка? В зависимости от возраста несовершеннолетнего ребенка (до 14 или старше 14 лет) для подтверждения его российского гражданства потребуются следующие документы. Документы, […]