Оформить кредит для ип

Содержание страницы:

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  • Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  • Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  • Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  • Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.
  • ТОП-7 выгодных банков для кредита ИП

    Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

    Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

    Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

    Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

    Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

    Рассмотрим условия кредитования более подробно:

  • Никакого залога.
  • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Срок до 2 лет.
  • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.
  • Узнать подробные условия экспресс-кредита для ИП от УБРИР

    ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

    В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
  • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
  • Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

    Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

    Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

    Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.
  • Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

    Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

    Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

    Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

    1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
    2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
    3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
    4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
    5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.
    6. ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

      Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

      Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

      Крупный кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

      Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

      Итак, условия кредитования:

    7. Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
    8. Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
    9. Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
    10. Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
    11. Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.
    12. Оставить заявку на консультация и оформление кредита в БЖФ

      Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

      Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

    13. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
    14. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
    15. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
    16. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
    17. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
    18. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.
    19. Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

      Другие банки кредитующие предпринимателей ИП

      Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

    20. СКБ-БАНК — от 15,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
    21. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
    22. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.
    23. Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

      Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

      Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса?

      Если вы — владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

      Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

      Эта статья подготовлена для вас командой проекта «Большая Птица» — облачной системы для ведения учета в сфере торговли или оказания услуг. Если вы — предприниматель или владелец небольшой компании, то «Большая Птица» поможет вам эффективно организовать работу вашего бизнеса. Подробнее познакомиться с системой и посмотреть демо можно на нашей главной странице »

      Шаг 1. Соберите необходимые документы

      Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

      Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

    24. паспорт РФ;
    25. свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
    26. свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
    27. налоговая декларация за последний отчетный период.
    28. Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

      Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

      Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

      Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет.

      К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

      Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

      Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

    29. Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается.
    30. Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.
    31. Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
    32. Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.
    33. О фондах поддержки малого бизнеса

      Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.

      Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

      После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

      Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

      После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку.

      Недостатки и преимущества кредитов для ИП

      Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

      У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

      В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен. Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

      Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

      Банковская система, как и экономика в целом, пока еще далека от стабильного положения, а заемные средства индивидуальным предпринимателям как были нужны, так и нужны до сих пор. Тем не менее даже в такой непростой ситуации варианты получить кредит, для ИП, есть. Какие? читаем в этой статье.

      Индивидуальный предприниматель – уникальный субъект экономики с точки зрения юриспруденции – одновременно и юридическое, и физическое лицо. В каких-то вопросах это мешает, но что касается получения займов в банках, как бы странно это ни звучало, помогает. Дело в том, что гражданин, ведущий предпринимательскую деятельность, может рассчитывать на получение займа и по линии юридических лиц, и как физическое лицо.

      Начнем с вариантов получения кредита в банке индивидуальным предпринимателем (ИП), как юридическим лицом.

      Да, увы, на момент написания статьи банки практически свернули в ноль програмы для обеспечения малого и среднего бизнеса и сконцентрировались на узком спектре физических лиц. Тем не менее, варианты есть.

      Во-первых, можно получить финансирование в виде овердрафта к расчетному счету. Если вы давно сотрудничаете с банком, то вполне можете рассчитывать на небольшую поддержку в размере 30-50 % от среднемесячного оборота по расчетному счету. Да, это будут «короткие» деньги – месяца на три – но «перекрутиться» в части пополнения оборотных средств вполне позволят.

      Во-вторых, государственный банк поддержки кредитования малого бизнеса – «МСП банк» (входит в банковскую группу ВЭБ) – через банки-партнеры осуществляет свою деятельность. Так что, если ваши потребности в займе удовлетворяют требования проектов, под которые «МСП банк» выдает деньги (подробно о требованиях можно почитать на официальном сайте организации), смело обращайтесь в банк-партнер с заявкой.

      В-третьих, проектное финансирование (целевой займ под конкретный проект) можно получить и в областном фонде поддержки малого бизнеса. Вариант, конечно, «не для всех», но попробовать стоит. Скажу сразу, что такие фонды финансируют не любые начинания молодых ИП, а только удовлетворяющие определенным требованиям.

      В-четвертых, не забывайте про лизинговые компании! Если у вас есть потребность в приобретении оборудования или транспортных средств, то вариант покупки в лизинг – отнюдь не плох! К тому же у таких компаний, как правило, требования к клиентам обычно «мягче», чем у коммерческих банков.

      Если ИП работает в сельском хозяйстве, то для поддержки С/Х производителей прогосударственными банками разработаны специальные кредитные программы. Я говорю про Россельхозбанк и Сбербанк.

      Процедура получения займа юридическим лицом, конечно, сложнее, чем физическим – бумаг надо собрать гораздо больше, требования другие, сроки рассмотрения заявки составляют примерно месяц. Но, с другой стороны, оформить кредит ИП, как юридическому лицу, выгоднее в финансовом плане (если сравнивать с аналогичными программами для физических лиц).

      А) ставки по таким займам гораздо ниже. Объясняется это тем, что на основе большого пакета документов банк более четко оценивает риски, чем просто по справке о доходах.

      Б) при прочих равных условиях сумма займа будет больше, если банк будет честно видеть целевое назначение привлекаемых ИП средств.

      В) будет формироваться кредитная история (КИ) именно юридического лица, что окажется значимым и весомым фактором при последующем обращении. На этом пункте хотел бы остановиться подробнее. С одной стороны, оформление займа ИП как юридическим лицом может показаться «муторным делом». С другой стороны, если пройти эту процедуру один раз и блюсти хорошую репутацию, то последующее получение средств будет гораздо проще и выгоднее (по ставке и сумме).

      Рассмотрим теперь вариант, как получить кредит ИП в качестве физического лица.

      Увы, многие банки открыто не декларируют, что предлагаемые ими займы для физических лиц выдаются только не индивидуальным предпринимателям. Поэтому обращаясь в банк, до оформления заявки внимательно изучите требования к заемщикам – многие банковские эксперты получают премию только за факт оформления заявки и уговаривают «попробовать – вдруг дадут». Такие «пробы» плохи тем, что портится ваша КИ за счет частного обращения за вашим профилем в бюро кредитных историй (БКИ).

      Если рассматривать займы по видам, то в части ипотеки практически у всех банков лояльные требования к ИП – им, как и простым физическим лицам, работающим наемными работниками, предлагают оформить ипотеку практически на тех же условиях. Разница – в пакете документов. Физические лица подтверждают доход справкой о доходах, предприниматели – налоговой декларацией и фактически уплаченными налогами.

      Похожая ситуация и с автокредитами, что объясняется пониженными рисками кредитования (по сравнению с простыми потребительскими займами наличными и картами). Что по ипотеке, что по автокредитованию, обеспечением по договору выступает залог или квартиры, или автотранспорта, так что банку «без разницы», каким образом вы получаете доход.

      Другое дело с потребительскими программами и пластиком. Некоторые банки сразу ограничивают эти займы для индивидуальных предпринимателей, но есть такие, которые или не делают разницы между работающими гражданами и ИП, или предлагают предпринимателям специальные программы.

      Из всех банков, пожалуй, наиболее открытый для владельцев бизнеса в части кредитования – Сбербанк. Он предлагает оформить потреб без обеспечения как наемным работникам, так их руководителям.

      Займ оформляется в сумме до 1 500 000 рублей наличными на любые цели на срок до 5 лет. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит 13,9-18,9 % годовых при сроке договора от трех месяцев до двух лет, при большем сроке – от трех по пяти лет — процентная ставка составит 14,9-19,9 % годовых.

      Для получения средств необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (либо нотариально заверенную копию), а также оригинал налоговой или бухгалтерской отчетности за последний налоговый период (для некоторых систем отчетности – за два предыдущих налоговых периода).

      Также допускается предоставить документально подтвержденные доходы от сдачи в аренду имущества, а также авторские гонорары и доходы по гражданским договорам. Главный принцип – соответствующие доходы должны быть задекларированы и с них уплачены налоги.

      Есть кредитные программы именно для ИП и собственников бизнеса.

      В частности, продукт от Альфа-банк «Партнер». На сайте банка обещается рассмотреть заявку за полчаса и в случае положительного решения выдать до 6 000 000 рублей наличными без залогов и поручительства.

      Услуга предоставляется на срок 13, 24 или 36 месяцев. Процентная ставка по займу определяется индивидуально и варьируется от 12,5 % годовых. Однако есть способ понизить ставку, если перейти на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-банк и оплатить годовое обслуживание, а также иметь положительную репутацию в Альфа-банке.

      Аналогичный продукт есть у банка «ВТБ24» — экспресс-кредит «Коммерсант». Займ наличными в сумме до 4 000 000 рублей можно оформить на срок до трех лет по ставке от 14 % годовых. Ставка зависит от наличия залога.

      Для получения средств необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП, копии официальной налоговой или бухгалтерской отчетности, а также копии договоров с основными контрагентами. Правда, есть «оговорка»: «при необходимости банк может запросить дополнительные документы».

      Кредиты для ИП

      Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче кредитов, об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

      Кредит для ИП без залога и поручителя

      Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

      Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля

      Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

      Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

      Кредит ИП на развитие бизнеса

      Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

      Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

      Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

      Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

      Кредит для ИП на открытие бизнеса

      А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

      Потребительский кредит для ИП

      В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.

      Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным. Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

      Кредит наличными для ИП

      Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

      И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

      Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

      Кредит для ИП с нулевой отчетностью

      Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.

      Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

      В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

      В каком банке взять кредит ИП

      Виды кредитов для ИП

      Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

      Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

      Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

    34. Целевое кредитование на развитие малого бизнеса
    35. Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

      Кредит для ИП в Сбербанке

      Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

      Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

      Кредитование ИП в Альфа-Банке

      Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

      Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

      Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

      Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

      Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

      Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

      Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

      По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

      Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

      В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

      Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.

      Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:

    36. Игорную;
    37. Связанную с ценными бумагами;
    38. Заняты в отрасли сельского хозяйства;
    39. Строите многоэтажное жилье.
    40. С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.

      Кредит для ИП в Тинькофф банке

      Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:

      Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.

      Кредит в банке Открытие для ИП

      Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей

      Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.

    41. Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
    42. Можно оформить онлайн-заявку.
    43. Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей

      Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:

    44. Поручительство третьих лиц не требуется;
    45. Обеспечение предоставлять не обязательно;
    46. Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
    47. Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.
    48. По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.

      Кредит для ИП в Совкомбанке

      Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.

      Имеются следующие преимущества при оформлении:

    49. Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
    50. Наличия управленческой отчетности не требуется;
    51. Расчетный счет открывать необязательно;
    52. Досрочное погашение — без штрафов.
    53. Кредитование ИП в ЛОКО-банке

      Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:

    54. Пополнение ОС;
    55. Покупка оборудования;
    56. На покупку ТС и техники спец. назначения;
    57. Покупка недвижимости коммерческого характера;
    58. Расширение бизнеса.
    59. Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.

      Кредит для ИП в Банке Интеза

      Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:

    60. Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
    61. Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).
    62. Также стоит отметить и ряд преимуществ:

    63. Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
    64. Гибкий подход к обеспечению;
    65. Есть возможность беззалогового кредитования;
    66. Срок кредитования — до 10 лет включительно.
    67. Кредит для ИП в Кредит Европа Банке

      Преимущества для вас:

    68. Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
    69. Оформить кредит можно на физ. лицо;
    70. Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
    71. Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
    72. Политика конфиденциальности;
    73. Можете сами разработать график погашения займа.
    74. Кредит для ИП в ЮниКредит Банке

      Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:

    75. Разрешается досрочного погашение без штрафов;
    76. скрытые комиссии отсутствуют;
    77. Срок кредитования — до 10 лет;
    78. Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
    79. В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.
    80. Кредит для ИП в Примсоцбанке

      Преимущества и особенности:

    81. Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
    82. Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
    83. Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
    84. Действует комиссия за выдачу займа.
    85. Кредит для ИП в банке Уралсиб

      Особенности и преимущества:

    86. Длительный срок кредитования;
    87. По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
    88. Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.
    89. Кредит для ИП в Почта банке

      • Кредитование осуществляется наличными средствами;
      • Взимается комиссия за оформление займа;
      • Максимальный срок кредитования — 5 лет.
      • Кредит для ИП в Росбанке

      • Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
      • Комфортный график по погашению займа;
      • Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
      • Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.
      • Кредит для ИП в Ренессанс банке

        • Возраст заемщика от 24 лет;
        • Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
        • Срок кредитования — до 60 месяцев;
        • Кредит могут получить только граждане РФ.
        • Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)

        • Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
        • Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
        • Срок кредитования — до 20 лет;
        • Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
        • Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.
        • Документы для кредита ИП

          Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

        • Ваш паспорт (гражданина РФ);
        • Анкета, заполненная вами;
        • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
        • Декларация по уплаченным налогам;
        • Выписка из ЕГРИП;
        • Свидетельство ИНН;
        • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).
        • Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

          Кто кроме банков дает кредит ИП

          Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

          При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

          Причины отказа в оформлении кредита ИП

          Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

        • Недостаточный уровень дохода;
        • Наличие действующих кредитных обязательств;
        • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
        • Проблемная кредитная история;
        • Полное отсутствие кредитной истории;
        • Несоответствие требованиям к возрасту;
        • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
        • Наличие судимости, которая не погашена;
        • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
        • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
        • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
        • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
        • Неряшливый внешний вид;
        • Подозрительное, агрессивное поведение.
        • Популярное:

          • Разрешение opengl Пропорциональность отображаемых объектов. Разрешение экрана Подскажите рабочий метод, который позволяет сохранять пропорции фигуры в зависимости от разрешения экрана пользователя. (к примеру квадрат должен оставаться квадратом) Добавлено […]
          • Прокуроры белоногов ильин Дмитрий Белоногов фотографии >> Белоногов Дмитрий Сергеевич Родился 3 февраля 1976 года. Адвокат. В 1997 году окончил следственно-криминалистический факультет Саратовской государственной академии права. С 1997 по 2001 работал в […]
          • Характеристика учебная практика юрист Пример отчета по практике юриста. Учебно ознакомительная практика в юридическом отделе с печатью фирмы 1.1 Цель прохождения учебной практики  Общее ознакомление с деятельностью предприятия;  ознакомление с особенностями работы […]
          • Понятых могут вызывать в суд Могу ли я, будучи понятым, не являться в суд, если вызывают по вопросам лишения прав другого лица? Добрый день , меня вызывают в суд по вопросам лишения прав другого лица. Я был понятым , но в суд я идти не хочу. По телефону мне говорят […]
          • Нотариус саранск телефоны Нотариусы Саранск Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Телефон: +7 (8342) 76-09-12 Адрес: 430034, г. Саранск, ул. Коваленко, […]
          • Приказ м 091 За чей счет производится комплектация тревожного чемоданчика в МВД? На основании Утвержденного приказом МВД России от 22.12.2006г. № М/091 "O внесении изменений в приказ МВД России от 27.03.2001г. № М/016" про экипировку личного состава […]
          • Закон о усадьбах краснодарски Закон Краснодарского края от 3 июля 2012 г. N 2536-КЗ "О сельских усадьбах в малых сельских населенных пунктах Краснодарского края" (с изменениями и дополнениями) Закон Краснодарского краяот 3 июля 2012 г. N 2536-КЗ"О сельских усадьбах в […]
          • Повторные жалоба это Нарушение порядка рассмотрения жалобы, жалоба на районную прокуратуру Обжаловал действия районной прокуратуры подав жалобу в областную прокуратуру. Ответа от областной прокуратуры не получал. Пришёл ответ от районной - один в один […]