Получить страховку по вкладам

Содержание страницы:

Как получить страховку по вкладам свыше 1400000 рублей (см.)?

Многие банки предлагают большие проценты по вкладам. Но в эти банки страшно ложить деньги свыше страховой суммы. Что делать?

Вы же сами пишете, что многие банки дают большие проценты. Я тоже столкнулся с этой проблемой, но в приципе она не такая уж и сложная. Просто выбираем один банк, который нам кажется надежным и выгодным, открываем в нем вклад на некоторую сумму, близкую к пределу страхования. Оставшиеся деньги размещаем в другом банке, который нам кажется близким по «характеристикам» к первому. Вообще размещение денег надо совершать после тщательного продумывания всех возможных ситуаций, чтобы в «пиковый» момент не бегать кругами и не искать у кого можно занять. Кстати одним из способов не остаться без денег на «текущие расходы» — это ежемесячне снятие процентов со вкладов. Снятие нескольких тысяч с каждого вклада ежемесячно (проценты) дают возможность иметь в руках необходимый денежный резерв на любой случай. Кроме того, снятие процентов не позволяет превысить страховую сумму и исключает потерю процентов при неблагоприятном стечении обстоятельств в вашем банке.

Надо не только опасаться вложить деньги сверх страховой суммы , но и считать проценты так как у меня лично таким макаром все проценты с вклада были потеряны так как превысили сумму обязательного страхования вкладов. Я написал заявления на их компенсацию но мне было отказано , а судиться как то не с руки. То есть основную сумму с частью причитающихся накапавших процентов мне вернули, а вот все что свыше страховой суммы я потерял

Центробанк пообещал увеличить страховку по банковским вкладам

Страховое возмещение по вкладам физических лиц требует увеличения, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она назвала определенные условия, при которых такая мера необходима.

Увеличить сумму возмещения нужно, когда вкладчик объективно не мог управлять рисками, сказала Набиуллина. «Более того, это социально чувствительные ситуации: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий», — приводит ее слова телеканал 360. Предложения по этому вопросу уже проработаны совместно с Агентством страхования вкладов. В то же время Центробанк выступает за принятие закона, который бы распространил систему страхования вкладов на малый бизнес, пишет «Национальная служба новостей».

По действующим правилам, государство страхует физлиц и индивидуальных предпринимателей в банках на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей, отмечает «Федеральное агентство новостей». Возмещение же должно выплачивать Агентство по страхованию вкладов.

Депозиты, вклады, инвестиции

…информация о предложениях по вкладам и инвестированию

Страхование вкладов – куда обращаться?

Страхование вкладов – это уверенность в завтрашнем дне. На сегодняшний день клиенты банков довольно скептически относятся к долгосрочным вкладам, считая решение отдать деньги банку слишком рискованным, учитывая постоянные кризисы и экономические потрясения. Но страхование надежно защищает ваши деньги, пока вы свободно распоряжаетесь процентами или копите на что-то важное. Что представляет собой страхование вкладов и куда обратиться в случае наступления страхового случая?

Согласно российскому законодательству, страхованию подлежать все вклады физических лиц, размещенные как в рублевом эквиваленте, так и в иностранных средствах.

Далеко не все вклады подлежат обязательному страхованию. Так, например, банки не страхуют вклады, если они находятся в банках за пределами государства. Подробную информацию о вкладах, не подлежащих страхованию, можно найти в на сайтах банков.

Как получить страховку по вкладам?

Получить возмещения по вкладам клиент банка имеет право в первый же день после происшествия (банкротство кредитного учреждения и т.п.).

Страхованию подлежать вклады менее 700 тысяч рублей. По отношению к таким вкладам действует гарантия полной выплаты суммы по вкладу. В случае, если клиент банка имеет в одном кредитном учреждении несколько депозитов, сумма которых превышает вышеуказанную сумму – банк обязан выплатить клиенту средства отдельно по каждому из вкладов.

При размещении вкладов в долларах, евро и другой иностранной валюте, деньги выплатят в рублях, с учетом курса, действующего на момент наступления страхового случая.

Если же кроме вклада клиент брал кредит в данном банке – ему выплатят сумму с вычетом непогашенного кредита.

Куда обращаться для возмещения вкладов?

Клиент может обратиться в специальное Агентство по страхованию вкладов (государственное учреждение). При обращении в данное учреждение нужно иметь при себе заявление, заполненное по форме, а также документы, удостоверяющие личность, договор с банком, реквизиты и другие важные документы – полный перечень можно узнать в агентстве.

Выплаты по вкладу должны быть произведены в течение трех дней со дня наступления страхового случая.

Российская система страхования вкладов признана одной из наиболее эффективных в Европе и, пожалуй, во всем мире. Наличие страховки позволяет вкладчикам спать спокойно, зная, что их деньги в надежных руках, а трудности банка не повлияют на сохранность средств.

Похожие записи:

Навигация по записям

Страхование вкладов – куда обращаться? : 13 комментариев

Сам факт, что есть некая гарантия возврата вкладов в случае банкротства банка это уже вселяет долю оптимизма. В статье ничего не пишут, спасет ли эта страховка в случае глобального кризиса типа «черного вторника» или «павловской» реформы, когда население массово потеряло все свои сбережения.

София, ну вот «частично» и спасет. Поэтому прячьте свои денежки под матрас, так в любом случае сохранней)))

Я тоже считаю, что деньги нужно хранить под матрассом )) Ато тянешся а потом банк не выплачивает Помните историю со вкладами в СССР? Столько людей пострадало! Нет уж спасибо! лучше дома хранить!

Не пожилым и не в маразме! У нас жила бабуля в доме, реальный божий одуванчик, — померла, и внуки в квартиру въехали. Первым делом вещи решили за домом сжечь (среди города, почему бы и нет))). Так вот в матрасе было отложено столько кэша — можно было поверить, что бабка подпольный наркобарон. Спасли! Но не все. А вклад в банке точно сохранился бы лучше. Жадная была бабка, видимо)))

Ну если все, как пишут в статье именно так, то бабкины деньги точно бы сохранились. В ней написано, как должно быть в идеале, а на деле так ли все гладко. Банки постоянно лихорадит, не зависимо от ситуации в стране, они живут своей жизнью. Периодически слышишь, то один банк, то другой обанкротился. Можно ли спать спокойно людям имеющим вклады в банках, вопрос остается открытым, несмотря на систему страхования вкладов.

Тот факт, что российская система страхования вкладов признана одной из самых эффективных в Европе, радует, но не все спешат доверить свои накопления банку. Слишком нестабильна ситуация в стране и люди просто бояться потерять последние деньги. Ведь такие случаи уже были.

Страховка на вклады действует, если банк входит в систему страхования. В противном случае вкладчик рискует не получить своих сбережений. Да и в надежных банках не сразу сможешь вернуть свой вклад. И где оно специальное Агентство по страхованию вкладов, найдешь ли его, когда банк обанкротится. Вопросов по возврату денег наберется много, но не будем заранее паниковать. Кажется, в скором будущем экономических потрясений не предвидится.

Пока в стране экономическая обстановка кажется действительно стабильной. Но наверно какие-то микро кризисы в экономике страны, все же происходят. И то, что наши банки входят в систему страхования, внушает уверенности в завтрашнем дне. Вот до кризиса вклады, ни в какой страховке не нуждались, а наши граждане все равно несли свои вклады в банки. Но теперь мы уверенно можем спать спокойно, потому что наши вклады застрахованы.

Оптимистом быть хорошо, жить и верить во все лучшее, в мир во всем мире. Только это не так все выглядит на самом деле. На нашу экономику имеет влияние экономика всего мира в целом. Начинает трясти в одном конце света, а докатывается до нас. Но то, что российские банки входят в систему страхования вкладов, немного внушает оптимизма.

Да, с системой страхования вкладов, как то спокойнее. Пусть у меня не большие суммы на банковских вкладах, но и эти терять не хочется. Дома хранить сбережения тоже не выход, в банке все же надежнее. Да если еще вклад депозитный, то и проценты набегут. Конечно не ахти какие, но все таки деньги.

А у меня возник вопрос относительно того, что представляет собой «гарантия полной выплаты по вкладу». Будет выплачена сумма, первоначально положенная на счет клиента или сумма с начисленными на день банкротства кредитного учреждения? Разница, думаю, очень даже существенная. Особенно если учесть, что чаще всего банкротятся банки, обещающие «золотые горы» в смысле доходности вкладов.

Я конечно не сталкивалась с ситуацией страхования непосредственно вкладов. Но есть у меня предположение, что в данном случае все происходит точно так же как во всех других страховых случаях. А именно: какую программу страхования выбрал, исходя из этого будет рассчитана компенсация или страховая сумма. У страховых компаний обычно несколько программ на разных условиях.

Я всегда думала, что оформляя договор с банком, ваши вклады автоматически застрахованы. Ведь в каждом уважающем банке всегда есть такое объявление ли бо на официальном сайте заявлено: вклады застрахованы. А вот непосредственно страховая компания в договоре по-моему не указана. Надо перечитать.

Вопросы и ответы

Страхование вкладов

Не страхуются денежные средства:

1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);

2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

4) переданные банкам в доверительное управление;

5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;

6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;

7) размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);

8) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Аналогично, при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, проценты по вкладам (по день, предшествующий дню введения моратория), включаются в состав страхового возмещения.

Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн 400 тыс. руб.
Кроме того, отдельное страховое возмещение в размере до 10 млн руб. выплачивается физическому лицу, являющемуся депонентом либо бенефициаром счета эскроу, открытого для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, если страховой случай наступил в период государственной регистрации сделки.

Для банков, в которых страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб.
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.
Проверить расчеты можно с помощью калькулятора страхового возмещения (раздел «Справочник вкладчика. Калькулятор страхового возмещения»).

Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть Вашему супругу.

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются остатки по всем вкладам, по которым он является бенефициаром (кроме счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, страховое возмещение по которым рассчитывается независимо от возмещения по другим счетам). При этом остатки вкладов, открытых в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по курсам, установленным Банком России на дату наступления страхового случая. Если полученная таким образом сумма всех вкладов в банке превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный законом, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Например, если страховой случай наступил после 29.12.2014 и вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1 900 000 руб. и 900 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу 950 000 руб., по второму 450 000 руб.

Вам надо учесть, что отдавая банку распоряжение о переводе без открытия счёта, вы тем самым расторгаете договор банковского вклада. Однако в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхуются лишь те средства вкладчиков, которые размещены в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета.

В результате, если на момент отзыва у банка лицензии перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, а задолженность банка перед вами будет удовлетворяться в составе кредиторов третьей (последней) очереди, у которых шансы на получение средств гораздо меньше, чем у вкладчиков, являющихся кредиторами первой очереди. Кроме того, если ваш вклад срочный, расторжение договора по инициативе клиента лишает вас процентов по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более максимальной суммы возмещения, установленной законом. При наступлении страховых случаев в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады (счета), размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Выплата страхового возмещения вкладчику-физическому лицу по вкладам, не связанным с предпринимательской деятельностью, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством.

По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту или овердрафту по банковской карте.

В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они начислены банком).

Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей.

Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб.

Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.).

Следует учитывать, что выплата страхового возмещения в указанном размере не означает автоматического погашения задолженности по потребительскому кредиту. Данный кредит подлежит обслуживанию заемщиком в соответствии с заключенным договором. В случае исполнения обязательств по кредиту (досрочного или в соответствии с графиком) либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по кредиту вкладчик имеет право на дополнительную сумму страхового возмещения.

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при страховом случае, связанном с отзывом у банка лицензии, вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка.Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет.

При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.

Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность.

Если Вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от Вашего имени с заявлением о выплате возмещения по вкладам (счетам), либо иметь генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем Вашим имуществом, вне зависимости от того, имеется ли в данной доверенности прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Примерная форма доверенности размещена на сайте Агентства — www.asv.org.ru — в разделе «Страхование вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения».

Генеральной доверенностью признается доверенность общего характера, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом доверителя, осуществлению его прав и обязанностей в отношении этого имущества, заключению всех разрешенных законом сделок, получению причитающих денег, ценных бумаг, документов и т.п.

В соответствии с законодательством Российской Федерации безусловным основанием для принятия заявления от представителя вкладчика и выплаты ему возмещения по вкладам доверителя является представление им нотариально удостоверенной генеральной доверенности, несмотря на то, что в данной доверенности может отсутствовать прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя.

Процедура выплаты возмещения по вкладам при страховом случае в банке устанавливается решением Правления Агентства, соответствующее сообщение для вкладчиков публикуется в прессе и на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (на странице банка).

Выплаты осуществляются, как правило, через один или несколько банков-агентов, действующих от имени и за счет Агентства. Если банков-агентов несколько, то каждый вкладчик закрепляются за каким-то определенным банком-агентом по признаку места жительства вкладчика, вида вклада и т.п.

Вкладчик (его представитель) может обратиться в любое подразделение своего банка-агента, указанное в сообщении Агентства для оформления заявления о выплате возмещения по вкладам. Обслуживание вкладчиков осуществляется в порядке очередности, пропускная способность подразделений банка-агента в каждом населенном пункте должна быть достаточна для выплат всем проживающим в нем вкладчикам в течение двух месяцев.

Идентификация вкладчика, сведения о котором внесены в реестр обязательств банка, осуществляется по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность вкладчика. Вкладчику предоставляется выписка из реестра с информацией о его вкладах, встречных требованиях, а также размере страхового возмещения. Получить страховку можно, как правило, в день обращения. Если вкладчик не согласен с данными реестра, вкладчик может оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку.

В соответствии с частью 11 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления их на счет в банке, указанный вкладчиком.

Банк-агент, действующий от имени и за счет Агентства на основании агентского договора, обязан соблюдать условия договора и утвержденный Советом директоров Агентства Порядок взаимодействия с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам. Согласно пункту 4.2 указанного Порядка выплата страхового возмещения осуществляется наличными денежными средствами или путем перечисления на счет в банке, указанный в заявлении вкладчика, без удержания с вкладчика комиссии и (или) взимания иного вознаграждения. Банк-агент не вправе устанавливать льготы и приоритеты для каких-либо вкладчиков, включая вкладчиков, получающих страховое возмещение на счета в самом банке-агенте, а также препятствовать свободному выбору вкладчиками способа получения страхового возмещения.

Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка, а также размещено на официальном сайте Агентства за один день до начала выплат страхового возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения реестра обязательств перед вкладчиками из банка Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Например, в случае отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту. При этом подтверждать свое право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т.д.) в общем случае не требуется. При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка.

В ходе работы назначенных Банком России временных администраций по управлению банками, в состав которых входят служащие Агентства, выявляются случаи так называемого «дробления» вкладов. В условиях утраты банком платежеспособности, т.е. прекращения исполнения им денежных обязательств, вызванного недостаточностью денежных средств, в банке осуществляются действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых является неправомерное получение возмещения из средств фонда обязательного страхования вкладов.

В частности, в данные бухгалтерского учета банка вносятся записи о якобы совершенных внутрибанковских переводах средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц или со счетов физических лиц, денежные средства на которых превышали максимальную сумму предусмотренного законом возмещения по вкладам (в настоящее время 1 млн 400 тыс. руб.), на счета других физических лиц либо оформления через кассу банка операций по якобы снятию средств одними клиентами и одновременному внесению этих же средств на старые или вновь открываемые счета других физических лиц.

Указанными действиями, аналогичными по составу страховому мошенничеству (ст. 159.5. Уголовного кодекса Российской Федерации) их организаторы и исполнители преследуют цель переложить ответственность по обязательствам банка перед вкладчиками и другими кредиторами, доверившими ему свои средства, на Агентство.

Включение в реестр страховых выплат таких искусственно сформированных вкладов и выплата по ним возмещения могут привести к причинению ущерба фонду обязательного страхования вкладов и ущемлению прав и законных интересов иных (реальных) кредиторов Банка.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в ряде определений, в условиях неплатежеспособности кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе это делать.

На основании вышеизложенного Агентство полагает, что такие операции по счетам носят технический характер и не порождают правовых последствий, вытекающих из договора банковского вклада (счета), в том числе связанных с обязанностью выплаты страхового возмещения.

В связи с этим Агентство по таким «вкладам» страховое возмещение не выплачивает и предлагает участникам операций по «дроблению» обратиться с заявлениями о проведении исправительных записей по счетам с тем, чтобы вернуться в положение, существовавшее до совершения сомнительных операций.

В зависимости от тематики обращения Вы можете обратиться в:

1) Центральный банк Российской Федерации — http://www.cbr.ru/

2) Финпотребсоюз (защита прав потребителей финансовых услуг) — http://www.finpotrebsouz.ru/

В сложившейся ситуации Вам, а также всем участникам операций по фиктивному дроблению Вашего вклада, следует обратиться в Агентство (или банк) с письменными заявлениями о проведении исправительных записей по счетам. После того, как банком будут проведены исправительные записи по счетам и внесены соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, Вы сможете получить максимальный размер страхового возмещения, а на сумму его превышающую, предъявить банку требования о включении в реестр кредиторов первой очереди, которые будут удовлетворяться в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка. Бланки заявлений о проведении исправительных записей размещены ниже.
Образец заявления (безнал получатель)
Образец заявления (касса-отправитель)
Образец заявления (касса-получатель)

При возникновении трудностей при заполнении заявлений, пожалуйста, обращайтесь на горячую линию АСВ: 8 800 200-08-05

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Оплата кредитов физических лиц наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4 (бывший Верхний Таганский тупик); ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

По общему правилу мораторий может быть введен Банком России на срок, не превышающий три месяца.

Вместе с тем в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией действие моратория может быть продлено Банком России на срок до трех месяцев, но не более срока действия временной администрации по управлению кредитной организацией.

В период действия моратория клиенты банка – юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах (фиксируются по состоянию на конец дня введения моратория). При этом для физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) введение моратория означает страховой случай, и они могут обратиться за страховым возмещением по остаткам на счетах вкладов, которые возникли до дня введения моратория включительно.

Что касается денежных средств, зачисленных на счета клиентов банка в период со дня, следующего за днем введения моратория и до окончания его действия (так называемых «текущих» поступлений), ими клиенты могут свободно распорядиться – снять, перечислить на другой счет и пр. В том случае, если у банка в период действия моратория будет отозвана лицензия и клиент не успеет распорядиться текущими поступлениями, он будет вправе предъявить к банку требование для их включения в реестр требований кредиторов. Требования по текущим поступлениям во вклады физических лиц в этом случае подлежат включению в первую очередь, требования иных кредиторов — в третью очередь реестра. Фактически, «текущие» поступления не подлежат страховой защите в период действия моратория.

В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по вкладу (счету). Вместо них предусмотрены мораторные проценты, которые, в случае, если в отношении банка начнутся ликвидационные процедуры, не будут отражаться в реестре требований кредиторов и будут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Порядок начисления мораторных процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявлять требования кредиторов на мораторные проценты нет необходимости – соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий (ликвидатор). Если же лицензия у банка не будет отозвана, банк самостоятельно начислит своим клиентам причитающиеся им мораторные проценты.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

ЦБ предложил увеличить страховку по вкладам в «социально чувствительных ситуациях»

Сумма страховки по вкладам физических лиц должна быть увеличена в «социально чувствительных ситуациях», заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее мнению, так как недобросовестные банки были выведены с рынка, теперь следует ожидать уменьшения количества страховых случаев.

Цитата: «Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, более того, это социально чувствительные ситуации: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий», — цитирует Набиуллину «Интерфакс».

Детали

  • Как уточнила глава ЦБ, благодаря работе по очищению банковского сектора с рынка выведен «основной объем» недобросовестных кредитных организаций — «хорошие банки практически не платят за них», так что ЦБ ожидает уменьшения количества страховых случаев по вкладам.
  • По итогам «активного общественного обсуждения» были предложены изменения в закон, которые запрещают оспаривать в суде денежные выплаты гражданам незадолго до банкротства банка на сумму до 10 млн рублей, сказала Набиуллина.
  • Кроме того, ЦБ собирается пересмотреть систему надзора за банковскими и финансовыми холдингами. Набиуллина не раскрыла подробностей, но уточнила, что к такому решению ее подтолкнула история с санацией банка «Открытие»: «Если бы надзор и временная администрация имели полномочия в отношении всего холдинга «Открытие», а не только банка «ФК Открытие», то было бы гораздо проще найти и вернуть выведенные через холдинг, именно через холдинг, средства».
  • Контекст

    • Сейчас максимальная сумма страховки во вкладам составляет 1,4 млн рублей. На сколько она может быть увеличена, глава ЦБ не уточнила.
    • В 2017 году Центробанк провел санацию сразу нескольких крупных частных банках. При этом, как в феврале писал «Коммерсант», АСВ массово подает в суд на вкладчиков обанкротившихся банков, которые успели вернуть свои деньги незадолго до отзыва лицензии. Например, только к бывшим клиентам Татфондбанка подано более 400 исков, вкладчикам Военно-промышленного банка — более 150 исков (50 — к физлицам). Суды, сообщало издание, становятся на сторону АСВ.

    Увеличение суммы страховки по вкладам физических лиц в «социально чувствительных ситуациях» позволит сохранить деньги, например, тем, кто покупает квартиру или получает наследство через банк, который неожиданно начинает испытывать проблемы.

    Получить страховку по вкладам

    Российские законодатели на фоне паники вкладчиков с 2015 года повысили вдвое сумму государственного страхового возмещения вкладов физлиц – до 1400000 рублей. Законопроект приняла Госдума России. Банкиры называют эти меры «позитивным» фактом, но полагают, что вряд ли это будет способствовать существенному притоку депозитов.

    Комитет по финансовым рынкам Госдумы 18 декабря решил поддержать законопроект №298254-6, повышающий сумму страхового государственного возмещения вкладчикам вдвое, сообщила Наталья Бурыкина, являющаяся главой комитета. Комитет заседал в нетрадиционном режиме, как и должно быть в столь острый момент. Во-первых, началось заседание довольно поздно – в восемь вечера. Во-вторых, к удивлению журналистов, обсуждение шло в скрытом от них режиме. Покинуть аудиторию представителей СМИ попросила сама госпожа Бурыкина, обосновав требование «сыростью» поправок.

    Всего официальная повестка заседания комитета содержала два законопроекта: об увеличении с 2015 года.

    Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
    Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

    Несколько вкладов в одном и том же банке — опасно.

    Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
    Вклады до 700(сейчас 1400 тыс.) рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.
    Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном.

    Страховка по вкладам выросла до 1,4 миллиона, а банки получили триллион

    Максимальная страховка по банковским вкладам граждан скоро увеличится в два раза. Теперь вкладчики закрывшихся кредитных организаций смогут рассчитывать на возврат не 700 тысяч рублей, а 1,4 миллиона.

    Такой законопроект сразу во втором и третьем чтениях приняла в пятницу Госдума. А финансовый блок правительства и ЦБ придумали, как в нынешней непростой ситуации помочь населению, банкам и экономике. Курс рубля не замедлил отреагировать на это ростом.

    читайте также

    Самой позитивной новостью недели для вкладчиков, конечно, стало грядущее повышение страховки по банковским депозитам. «Логика решения лежит на поверхности. Вклады в долларах и евро, номинированные в рублях, благодаря курсовой разнице увеличились почти вдвое, у многих вклады вышли за пределы гарантированной страховкой суммы. Отсюда желание разнести вклад по двум банкам, а это совсем ненужный сейчас дополнительный спрос на.

    Какие вклады застрахованы

    Страхуются ли проценты по вкладу?

    Что считается страховым случаем

    Размер возмещения по вкладам

    Закон о внесении изменений в Налоговый кодекс РФ, которым от уплаты НДФЛ освобождаются доходы по вкладам до 18,25% годовых, полученные в период с 15.12.2014 по 31.12.2015

    Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

    Порядок выплаты возмещения по вкладам

    Перечень банков, у которых ЦБ отозваны лицензии в 2014 — 2015 году

    Полезные ссылки по теме

    Какие вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов

    Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

    После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счет).
    Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.
    Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются не менее двух лет и Вы можете обратиться за страховкой в любое удобное для Вас время (при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория).

    В Государственной думе РФ 19 декабря 2014 года на повестку дня было вынесено предложение об увеличении предельного размера страхового возмещения по вкладам с 700000 рублей до 1400000 рублей.

    Как считают разработчики нового законопроекта, действующая на данный момент сумма страхования вкладов в 700 тыс. рублей не соответствует состоянию нашей экономики. И вынуждает вкладчиков, которые имеют на руках сумму более 700000 рублей, делить её на меньшие части и раскладывать по нескольким банкам. Для того чтобы избавить население от лишних неудобств, депутаты предложили увеличить действующую сумму страхования вкладов до 1 400 000 рублей.

    В ноябре 2014 года депутаты уже выступали с предложением об увеличении страхового возмещения по вкладам до 1500000 рублей. Но тогда вмешалось Агенство по страхованию вкладов(АСВ), заявив, что не выдержит подобной нагрузки, т.к. увеличение страховой суммы по вкладам до 1,5 млн. скорее всего приведет к дефолту АСВ.

    Президент Владимир Путин 29 декабря 2014 года подписал закон, повышающий государственные гарантии по вкладам частных лиц (и индивидуальных предпринимателей) до 1,4 млн рублей. Ранее действовал лимит в размере 700 тысяч рублей.

    Новый лимит касается только банков, лицензии которых отозваны после вступления Закона в силу (дата официального опубликования; фактически с января 2015 года). В страховую сумму входят не только срочные депозиты, но и средства на обычных банковских счетах.

    Как и прежде, валютные вклады (в долларах, евро и других валютах) возвращаются в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии. Помимо основной суммы вклада в расчет возмещения включены проценты, «набежавшие» за время фактического нахождения средств во вкладе.

    Ниже приводим полный текст закона:

    Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 451-фз «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46.

    Эта система появилась в 2003 году. Безусловно, страхование вкладов физических лиц помогло улучшить ситуацию в банковском секторе и увеличить число вкладчиков.

    Оно стало актуальным сегментом страхового рынка и помогло защитить средства вкладчиков. Данная программа является обязательной для любого банка, принимающего средства населения.

    Ее работа достаточно проста. Страховщиком в данном случае является государство в лице агентства по страхованию вкладов.

    Оно получает страховые взносы банков и переводит их в фонд страхования вкладов. Оно же следит, чтобы средства размещались грамотно и безопасно.

    Государственное страхование банковских вкладов

    Если произойдет страховой случай, агентство производит выплаты в пользу вкладчиков, также оно должно вести реестр банков, участвующих в системе. Банки в этой системе являются страхователями, в их обязанность входит перечисление в пользу государства страховых взносов.

    Физические лица, вкладчики банков.

    Не однократно, почти каждый месяц мы слышим сообщения об очередном закрывшемся банке и очередной отозванной лицензии. Но никто не учит о том, как вернуть деньги с вклада в закрывшемся банке и что делать руководителю предприятия, если счет компании был открыт в банке у которого отозвали лицензию.

    С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ (Агентством по Страхованию Вкладов). По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег. По сути, для получения денежных средств — необходим паспорт и личное обращение с заявлением на выплату страхового возмещения. В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что вами вносились денежные средства на счет.

    Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей?

    Тема безопасности депозитов очень важна, поэтому читатели часто спрашивают нас о том, какая же сумма для вклада считается застрахованной государством? Об этом мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

    Сейчас действует страховое возмещение до 1400000 рублей. То есть, когда банк закрывается, например по причине банкротства или потери лицензии, то государство возвращает вам часть вложенных средств, но не более 1400 тысяч рубл.

    Обратите внимание, что такая услуга доступна вкладчикам только тех банковских компаний, которые официально сотрудничают с АСВ. В сумму страхования включено не только основное «тело», но и начисленные по нему проценты.

    Данная цифра была увеличена в 2 раза в декабре 2014 года после осложнения ситуации в экономике, подробнее об этом читайте здесь. Дополнительно читайте, как получить страховку по вкладу, здесь.

    В 2016 году появилось нововведение — если вы вкладывали в банк сумму больше, чем гарантированный размер страхового возмещения.

    Популярное:

    • Рисунки разводами Красивые разводы на ногтях Для начала нужно приготовить ноготь и палец! Покрасьте ноготь белым лаком. После обклейте палец тонким лейкопластырем (можно взять лейкопластырь на бумажной основе, так как он легко снимется после). Теперь […]
    • Штрафы гибдд за перевозку детей Штраф за перевозку ребенка без автокресла С увеличением количества автотранспорта и аварий в 2007 году для водителей была введена обязанность использовать специальные автокресла для детей младше 12 лет. Дорогие читатели! Статья […]
    • Памм счет развод ПАММ счета - развод? Почему не стоит вкладываться, отзывы На финансовом рынке существует такое понятие, как ПАММ-счет. Многие инвесторы создают для себя инвестиционные портфели и получают прибыль. Как можно заработать при помощи такого […]
    • Новые законы об снт «Дачный закон» 2018 года — ключевые моменты закона о СНТ Новый год связан в нашем сознании с переменами — в том числе и законодательными. 2018 год подготовил много нового для владельцев дачных участков. Главным событием наступившего года, […]
    • Статья уголовного кодекса угроза Статья 119. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью 1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, — 2. То же деяние, совершенное по мотивам […]
    • Правило тарелки для похудения Диета одной тарелки Узнай, как похудеть быстро без особых усилий! Неправильное питание и слишком большие порции – основные причины появления лишнего веса. Решить эту проблему поможет диета одной тарелки. Методика отличается простотой, […]
    • Нотариусы на бассейной 41 Нотариус Савина Л.Г. Спасибо за сообщение. Нотариус Савина Л.Г. занимается: депозитом нотариуса, нотариальными услугами, договорами купли-продажи дома, справками, генеральной доверенностью на машину, работающим в субботу нотариусом, […]
    • Возврат от покупателя в унф Расчет себестоимости в УНФ ред 1.4 Ок, спасибо! Помогите, пожалуйста, с комиссионной торговлей. Процесс протекает следующим образом: 1) Оформляется документ передачи на комиссию. 2) Оформляется документ возврата от комиссионера в котором […]