Реестр по страхованию вкладов

Содержание страницы:

​Реестр вкладов граждан будет запущен в середине 2018 года

Информационная база по банковским вкладам, которая должна решить проблему забалансовых вкладов, может быть запущена в России к середине 2018 года, пишет «Коммерсант».

«Подготовлены изменения в закон, — заявила во вторник зампред Банка России Ольга Полякова в эфире телеканала «Россия 24». — Что касается технологических решений, они тоже находятся в активной фазе». По ее словам, доступ к базе будет осуществляться через портал госуслуг.

В ЦБ отказались от дополнительных комментариев. В Минфине заявили, что вопрос находится в компетенции ЦБ. Ранее там выступали против создания реестра.

О планах по созданию реестра вкладов в июне объявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Банк России рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами. Проблема возникла в 2014 году, но тогда случаи выявления «тетрадок» были единичными. Массовыми они стали в 2016 году.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за 2016 год за балансом оказались вклады 68 тыс. человек на сумму 57 млрд рублей. В этом году ситуация улучшилась, по данным АСВ, за девять месяцев были выявлены неправомерные операции с вкладами на сумму 13,8 млрд рублей, пострадали более 10 тыс. человек. АСВ восстановило права 7,8 тыс., причем 99% — в досудебном порядке.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Список входящих в систему страхования вкладов банков ведется специально уполномоченным на это органом — Агентством по страхованию вкладов. Как финансовые учреждения попадают в этот список, когда исключаются из него и какие последствия имеют эти действия, будет рассказано в статье далее.

Что такое реестр участников обязательного страхования вкладов?

Для повышения уровня доверия населения к банкам на законодательном уровне была установлена система страхования вкладов. Теперь каждый банк, который привлекает средства от физлиц, должен застраховать их на случай невозможности возврата денег их владельцам. Порядок страхования расписан в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

При этом один из принципов, прописанных в законе, устанавливает обязательность страхования. Все банки, которые стали участниками системы, становятся на учет, данные об этом вносятся в специально созданный реестр государственного страхования вкладов (далее — Реестр). За его ведение отвечает Агентство по страхованию вкладов (далее — Агентство), являющееся государственной корпорацией.

Банк, вставший на учет, должен сделать доступной информацию об этом для своих клиентов. Причем Агентство может потребовать от банков, чтобы они размещали соответствующие сведения в помещениях, к которым имеют доступ вкладчики и другие категории клиентов.

Что дает физическим лицам информация о включении банка в реестр государственного страхования вкладов?

Когда физлицо собирается открыть депозит в банке и доверить банку свои сбережения, оно хочет быть уверенным, что эти деньги будут ему возращены. Однако банковская деятельность, как и любая другая, имеет свои риски, поэтому не исключено, что однажды банк потеряет свои активы и не сможет вернуть клиентам полученные о них средства.

Действующая система страхования вкладов позволяет вернуть вложения за счет фонда, накопленного из страховых взносов, уплаченных банками. Это означает, что гражданин, вложивший деньги в банк, который числится в Реестре, при наступлении страхового случая получит свои деньги обратно. Таким образом, информация о нахождении банка в Реестре может рассматриваться в качестве государственной гарантии возврата сбережений. Дополнительно тот факт, что банк включен в Реестр, означает, что его деятельность контролируется Агентством и Банком России, поэтому при совершении им нарушений в банковской деятельности информация об этом будет общедоступной.

Взаимодействие участников системы страхования вкладов

Как только банком оформляется разрешение на привлечение средств от физлиц, он включается Агентством в Реестр. Информация о выдаче разрешения попадает в Агентство от Банка России (именно он его выдает). Причем для обмена информацией учреждениям отводится всего 1 день после принятия соответствующего решения.

Кроме этого Банк России уведомляет Агентство:

  • об отзыве лицензии,
  • запрете на привлечение денег от физлиц,
  • прекращении деятельности банка.
  • Как только информация такого рода поступает в Агентство, банк исключается из Реестра, а информация об этом подлежит опубликованию в СМИ, указанных в вышеупомянутом законе.

    От самих же банков Агентство получает информацию об уплаченных ими взносах. Если при этом будут обнаружены нарушения, Агентство имеет право обратиться к Банку России с предложением принять соответственные меры.

    Обязанности банков, застраховавших вклады

    После постановки банка на учет в системе страхования вкладов у него возникают следующие обязанности (перечень касается только участия банков в системе страхования вкладов):

    1. Платить страховые взносы.
    2. Рассказывать своим клиентам о том, как будет выплачиваться им компенсация при наступлении страхового случая.
    3. Делать информацию об участии в системе страхования вкладов доступной для клиентов.
    4. Вести учет своих обязательств перед вкладчиками, чтобы быть готовым при наступлении страхового случая представить реестр требований Агентству.

    Итак, каждый банк, получивший разрешение на работу с денежными средствами населения и включенный в Реестр, контролируется Агентством и Банком России. Как только принимается решение, запрещающее банку привлекать средства физлиц, он исключается из Реестра. Таким образом, присутствие банка в Реестре подтверждает, что в случае возникновения у него финансовых трудностей обязательства перед вкладчиками будут выполнены за счет страховых взносов, аккумулированных в системе страхования вкладов. С полным и актуальным списком входящих в систему страхования вкладов банков можно ознакомиться на сайте Агентства.

    Реестр по страхованию вкладов

    Обобщенные данные проверок того, насколько корректно банки выполняли закон «О страховании вкладов» за 2016 год, опубликованы на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

    Такие проверки АСВ проводит ежегодно. Их цель — оценить, правильно ли ведется учет обязательств перед вкладчиками, способны ли банки в течение семи дней сформировать реестр таких обязательств (необходим для выплаты страхового возмещения по вкладам в случае отзыва у банка лицензии). Также в ходе проверок АСВ оценивает своевременность и полноту уплаты взносов в фонд страхования вкладов и качество информирования вкладчиков об участии банка в системе страхования вкладов. На этот раз ревизии подверглись 63 игрока в 27 субъектах Российской Федерации во всех федеральных округах.

    По ключевому вопросу — о своевременном и правильном формировании реестра вкладчиков — в 2016 году наблюдалось некоторое улучшение ситуации. По итогам года абсолютно верно и в срок смогли сформировать реестр 14,5% банков из проверенной АСВ выборки, свидетельствует отчет АСВ. Это лучший показатель за пять последних лет, когда АСВ стало проводить такие проверки. По итогам 2015 года этот показатель был на уровне 10,5%, 2014-го — 11%, 2013-го — 8,6%, 2012-го — 13%.

    Подавляющее большинство остальных банков из нынешней выборки допускает нарушения при формировании реестра. Как указано в отчете АСВ, это и несоответствие данных в реестре данным аналитического учета, и невключение в реестр сведений об отдельных вкладчиках. Отмечается внесение в реестр лиц, не подлежащих включению, дублирование записей о вкладчиках, несовпадение сведений о размере вклада в реестре и в учете банка, некорректные или отсутствующие сведения о вкладчиках и пр. Эти ошибки в отчете АСВ охарактеризованы как несущественные.

    Условно лучший результат

    Первый момент, привлекающий внимание в статистике АСВ, — с течением времени доля банков, идеально формирующих реестр, сильно не меняется, а ее увеличение по сравнению с 2012 годом составило всего 1,5 п.п. Таким образом, ситуация с формированием реестра с течением времени улучшается очень незначительно.

    Этому есть несколько причин, указывают участники банковского рынка и эксперты. «Одна из них от банков не зависит — это изменение паспортных данных граждан со временем, например, в случае замены паспортов по возрасту, и не самое оперативное обновление соответствующей базы Федеральной миграционной службы, с которой сверяются банки», — говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. «Вторая причина — человеческий фактор: некорректные данные вводят операционные работники, и чем больше банк, тем выше в нем вероятность ошибок», — указывает источник, знакомый с ситуацией вокруг проверок банков. Этого фактора не избежать, констатирует он. «Бывает, что банки не очень аккуратны, например, для удобства VIP-клиентов они могут открывать вклады по телефону, а в результате может происходить несовпадение по датам», — говорит профессор ВШЭ Олег Вьюгин, но он называет ошибки неумышленными.

    «Умышленное искажение реестра недобросовестными банкирами также случается, но такие случаи единичны», — говорит Алексей Терехов. Единственный такой пример, приведенный в отчете АСВ, — Арксбанк. «В Арксбанке на момент проверки существующая система учета и имеющееся программное обеспечение позволяли составить реестр лишь со значительными отклонениями от установленных требований», — говорится в документе агентства. В результате после отзыва лицензии у этого банка в АСВ с заявлениями о несогласии с размером страхового возмещения обратились более 39 тыс. вкладчиков.

    Почти некритичные ошибки

    Хотя ошибки, допускаемые большинством банков, АСВ в своем отчете называет несущественными, негативный эффект они все же оказывают. «В первую очередь ошибки при формировании реестра увеличивают время на его исправление сотрудниками АСВ и, как следствие, скорость передачи реестра банкам-агентам, физически проводящим выплаты», — говорит Терехов. Сейчас АСВ укладывается с выплатой страхового возмещения в 14-дневный срок, но не будь ошибок в реестрах, он мог бы быть меньше, что было бы лучше для вкладчиков, ​указывают эксперты.

    Например, в ЕС есть директива, которая требует выплачивать страховку вкладчикам в течение 20 дней, но постепенно этот срок будет снижаться до семи дней к 2024 году, говорит партнер Bain & Company Егор Григоренко. А вот в США, по его словам, «закон не ставит четкого срока, есть требование выплачивать «как можно скорее», на практике это обычно означает до двух недель».

    «Что касается сроков выплат, то их, на мой взгляд, нужно удлинить. Две недели слишком мало, создается риск стимулирования вкладчиков в погоне за завышенными ставками по депозитам в ненадежных банках», — указывает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

    ТОП 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

    Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

    Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

    Как работает ССВ?

    В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством. Однако в законе есть одна оговорка – размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей. При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

    Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

    Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

    Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

    • вклады, открытые на предъявителя;
    • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
    • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
    • денежные переводы, созданные без открытия счета;
    • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.
    • ТОП-10 банков, входящих в ССВ

      В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий. Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

      К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

      Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

      По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

      Россельхозбанк

      Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

      Русский стандарт

      Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

      Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

      Хоум Кредит энд Финанс Банк

      Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

      У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

      Газпромбанк

      Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

      Возрождение

      С 9 декабря 2004 года банк в ССВ. Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

      Альфа банк

      Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

      Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

      ЦБ и АСВ решили создать реестр банковских депозитов на основе блокчейна

      Технология блокчейн захватывает банковский сектор. В 2019 году ЦБ и Агентство по страхованию вкладов собираются создать на ее основе единый реестр депозитов, чтобы недобросовестные банки не могли удалять вкладчиков из базы.

      Блокчейн — это децентрализованная база данных. Она состоит из «отдельных блоков» и сохраняет все вносимые изменения. Многие эксперты называют это технологией, которая будет править в ближайшем будущем.

      По информации газеты «Известия», уже со следующего года Центробанк и Агентство по страхованию вкладов создадут единый реестр вкладчиков на основе блокчейна. При открытии депозита в базу будут сразу записывать название банка, данные клиента и сумму, а затем отдельно будет вноситься информация о закрытии или пополнении.

      Блокчейн не позволяет изменить или удалить данные, а значит, вкладчики не смогут вдруг исчезнуть из базы. Такое порой случается, когда при отзыве лицензии банки неожиданно теряют клиентов, и те не могут получить компенсации. Правда, как отмечают эксперты, блокчейн не решит проблемы так называемых забалансовых вкладчиков — тех, которых банк в свою базу вовсе не вносил.

      Агентство по страхованию вкладов

      Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

      Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, основная задача которой — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов ; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

      Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов. Число банков-участников по данным на 2 июля 2018 года – 767, из них действующих банков, имеющих лицензию на работу с физ.лицами — 439, в стадии ликвидации — 324 кредитных организации и 4 банка утратили право на привлечение денежных средств физ.лиц.

      В соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года №442-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января 2014 года, создается система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Администратором системы назначено Агентство по страхованию вкладов.

      Популярное:

      • Комиссия по опеки и попечительству Комиссия по опеки и попечительству МЕСТНАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА НАЛЬЧИК КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ от 9 февраля 2017 года N 204 Об утверждении Положения о комиссии по опеке и попечительству (с изменениями на 10 января 2018 […]
      • Расчет имущественных налогов что это Примеры расчета вычета В данном разделе мы приведем примеры расчета имущественного налогового вычета в разных ситуациях. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база. При этом Вы можете вернуть […]
      • Налог на прибыль платится авансом Проводка по налогу на прибыль Актуально на: 24 февраля 2016 г. Для налоговых расчетов с бюджетом в Плане счетов бухгалтерского учета (утв. Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н) предусмотрен счет 68 «Расчеты по налогам и сборам». К […]
      • Закон о территориальных образованиях Закон РФ от 14 июля 1992 г. N 3297-1 "О закрытом административно-территориальном образовании" (с изменениями и дополнениями) Закон РФ от 14 июля 1992 г. N 3297-1"О закрытом административно-территориальном образовании" С изменениями и […]
      • Закон no 157-фз Федеральный закон от 17 сентября 1998 г. N 157-ФЗ "Об иммунопрофилактике инфекционных болезней" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 17 сентября 1998 г. N 157-ФЗ"Об иммунопрофилактике инфекционных болезней" С изменениями и […]
      • Закон про льготы Власти Татарстана сохранят все пенсионные льготы ТАСС, 1 сентября. Все пенсионные льготы будут сохранены в Татарстане, сообщил в субботу в интервью телеканалу "Россия 1" президент республики Рустам Минниханов. "Все, что положено от […]
      • Приказ 99 2018 Приказ Минсельхоза России от 06.03.2018 N 99 "О признании утратившими силу некоторых актов Министерства сельского хозяйства Российской Федерации" МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 6 марта 2018 г. N 99 О ПРИЗНАНИИ […]
      • Госпошлина гарант нк Статья 333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями Федеральным законом от 28 июня 2014 г. N 198-ФЗ наименование статьи 333.19 настоящего […]