Штрафы в ломбарде

Буквально пару лет назад за всеми активными действиями ломбардов начало вестись наблюдение со стороны Центрального Банка. Большое количество организаций пострадали от этого, причина же очевидна – компании не успели вовремя сдать все отчеты в указанный период времени. Это повлияло на учреждения не самым лучшим образом, и тех, кому на ломбард выписали штраф, оказалось много. Сумма штрафа для каждого превысила полмиллиона, а для некоторых составила более семисот тысяч рублей.

Большая часть ломбардов, попавших в списки тех, кто считается недобросовестным предпринимателем, понесли крупные убытки по своей же вине. Количество отчетов, что сдали организации, не превысило 30% от всего объема организаций. Известно, что каждая из них была уведомлена, предупреждена, но пренебрегла полученными данными.

Правила «хорошего тона»

Стабильная работа ломбарда может быть обеспечена соблюдением всего нескольких пунктов:

  • Регулярной грамотной отчетностью Росфинмониторингу;
  • Постоянной сдачей отчетов налоговой службе;
  • Некоторым иным организациям.
  • Когда сумма сделки между клиентом и ломбардом превышает 600 000 рублей, необходимо, чтобы осуществлялся контроль за ее проведением. Важно, чтобы каждый шаг был тщательно продуман. Разумеется, этот факт может показаться очень сложным, но на практике все просто.

    Для правильной работы организации без негативных последствий в виде штрафов, следует воспользоваться несколькими советами:

    1. Нанять на работу грамотного бухгалтера. Это поможет снизить уровень опасности, связанной с ошибками в отчетах. Ломбард обойдется без штрафов;
    2. Использовать специальные программы, обеспечивающие качественный контроль за счетами, расходами и приходами;
    3. Создание клиентской базы;
    4. Чтобы все данные оставались в полной сохранности, необходимо пользоваться антивирусами, которые помогут сберечь систему от взлома, а также нарушения работы всего компьютера;

    Обеспечив все необходимые уровни защиты, уделяя особое внимание работе сотрудников, ломбард будет работать без штрафов.

    Возможное наказание

    Возвращаясь к теме об инциденте, произошедшем недавно, чуть ли не каждый второй ломбард получил уведомление, что ему выписали штраф ч.9 ст.19.5. Причина этого – отсутствие всех необходимых документов, но многие бизнесмены приняли это спокойно. Они, согласились с тем, что ломбард должен работать по правилам. А люди, которым выписали штраф ч.9 ст.19.5, посчитали это важным и даже полезным решением. Разумеется, многим это заметно «ударило по кошельку», зато теперь каждый работник и владелец ломбарда представляет все масштабы необходимости отправки документации в срок.

    Открытие бизнеса

    Популярность ломбардов растет с каждым днем и немудрено, ведь это значительно более выгодно для большинства горожан, нежели обращение в банк, где процедура получения кредита может затянуться на срок до недели. Многие бизнесмены, стремящиеся за короткий срок обеспечить высокую посещаемость организации, пренебрегают очень важными данными.

    Ознакомление со следующей информацией, представленной ниже, крайне важно, от этого может зависеть не только судьба бизнеса, но и серьезно пострадать репутация основателя компании. Всем известно, что любой вид незаконной деятельности карается огромными штрафами и даже отправкой в места не столь отдаленные.

    Отсутствие регистрации – это одна из основ, за которую обязательно будет начислен штраф – ломбард без лицензии просто не может существовать. Очень часто можно встретить и дела, дошедшие до суда, когда гражданина – владельца ломбарда, не только штрафовали, но и сажали под арест.

    Сумма, необходимая для того, чтобы выплатить штраф, если ломбард без лицензии, достигает 300-500 тысяч рублей. Есть вариант назначения выплаты в размере заработной платы, получаемой в течение двух лет.

    Существуют иные виды наказания:

  • 480 часов принудительных работ;
  • Назначения срока заключения до 6 месяцев.
  • Прежде, чем приступать к открытию такого серьезного бизнеса, необходимо сопоставить все «за» и «против», будет ли бизнес рентабельным, не придется ли впоследствии отвечать за какие-либо действия, которые могут не соответствовать законам России. Когда бизнесмен все-таки останавливается на положительном решении, следует обдумать, сможет ли он в случае чего выплатить штраф, в ломбарде к этому времени дела могут еще не идти в гору.

    Кроме того, чтобы не получить штраф, в ломбарде необходимо создать все условия, которым должно отвечать данное заведение. Лицензия является одним из первостепенных. Тогда не возникнет проблем, которые даже после первого штрафа могут нанести такой большой ущерб фирме, что выбраться из «ямы» будет очень трудно.

    Полезные советы

    Избежать штрафа просто, нужно лишь придерживаться самого главного правила – сдавать отчеты вовремя. Именно за это нарушение Центральный Банк может серьезно наказать бизнесмена, обязывая его выплачивать штрафные санкции. При наложении административного штрафа, существует вероятность исполнения «приговора». Если предоставить в кротчайшие сроки всю документацию, где отсутствуют изъяны, ошибки, а сами бумаги оформлены в соответствии с требованиями, то штраф могут и не начислить.

    Второй вариант, который также может быть вполне приемлемым, это получение минимального штрафа. Как показывает практика, обычно, штрафами до полумиллиона и выше наказывают особых, можно сказать, «заядлых» нарушителей. Чаще всего встречаются варианты, где штрафные санкции не превышают и пятой доли указанной ранее суммы.

    Как не попасть на крючок судье?

    Обеспечивая грамотный подход к документам, работе в целом, ломбардный бизнес вполне может стать очень доходным делом. Тогда шансы встречи с налоговыми инспекторами или же какими-либо другими властными структурами будут минимальны. Необходимо действовать в соответствии с законодательством и придерживаться всех обязательств по выплатам и отправке документов.

    Выкуп залога

    • Займы →
    • Выкуп залога

    Как сделать выкуп?

    В любой день в течение срока действия залогового билета вы можете выкупить залог, оплатив начисленные проценты. Для выкупа вам потребуется паспорт. Залог может выкупить ваше доверенное лицо, предъявив свой паспорт и оригинал нотариально удостоверенной доверенности на право распоряжения имуществом, заложенным в ломбарде.

    Когда можно выкупить залог?

    Залог можно выкупить в любой день до даты окончания льготного периода, указанной на вашем залоговом билете. В случае, если у вас нет возможности выкупить залог в установленный срок, вы можете осуществить его перезалог, оплатив только проценты. В этом случае срок залога продлевается.

    В случае, если вы не обратитесь в ломбард до даты окончания льготного периода, ваш залог будет реализован с торгов и его выкуп будет невозможен. После реализации залога ломбард не будет предъявлять вам требования по уплате процентов или штрафов. Ломбард не подаёт сведения о вас в бюро кредитных историй.

    Как можно оплатить?

    Оплатить проценты можно как лично обратившись в ломбард, в котором заложены ваши изделия, так и на нашем сайте в личном кабинете. При уплате процентов срок залога продлевается. Выкуп изделия и частичное погашение займа возможны только при личном обращении в ломбард.

    В отличие от других систем кредитования, сдать золото в ломбард можно и без погашения полученного займа

    Получение займа в ломбарде возможно и без выкупа залога. При заключении договора указывается точная дата, когда клиент должен вернуть полученную сумму, чтобы получить назад свое имущество. Если же финансовая ситуация не позволяет вам полностью погасить залог, ломбарды ювелирной сети 585GOLD предоставляют вам возможность сделать это поэтапно или же полностью отказаться от возвращения займа.

    Поэтапное погашение займа

    В полученном вами залоговом билете указаны точные сроки возвращения займа и процентов. Если же вернуть указанную сумму в полном размере нет возможности, у вас есть право погасить только проценты. В таком случае срок выкупа залога будет увеличен, а процентная ставка не вырастет из-за неуплаты. Эта процедура называется перезалогом и также позволяет частично погасить займ, растянув оставшуюся сумму на большее время.

    Перезалог

    По договору в ломбарде залог необходимо выкупить в течение срока, указанного в залоговом билете. Займ выдается на срок от 5 до 30 дней. В противном случае ломбард имеет право продать невыкупленную вещь. Разумеется, это происходит не сразу. 30 дней длится льготный период, когда вещь находится на ответственном хранении в ломбарде. В это время действует обычная процентная ставка. В этом отношении у всех ломбардов правила выкупа одинаковые.

    Если срок пользования займа уже истек

    Если выкупить вещь невозможно, но вы не хотите расставаться с ней насовсем, воспользуйтесь услугой «Перезалог». Эта услуга позволяет вам продлевать срок залога, не погашая всей суммы. Вы оплачиваете только проценты, установленные ломбардом на срок пользования займом.

    Как работает «Перезалог»

    Предположим, вы сдали золотое кольцо, и время выкупа залога подходит к концу. По правилам сдачи золота ломбард продаст заложенную вещь. Что делать? Возьмите ваш паспорт и залоговый билет и отправляйтесь в ломбард. Здесь вам нужен товаровед, именно он принимает решение о возможности перезалога. Если ответ положительный, вам нужно оплатить только проценты, накопившиеся за время пользования займом. Основной долг при этом сохраняется, то есть не увеличивается и не уменьшается. Также вы можете оплатить часть основного долга вместе с процентами.

    Таким образом вы сможете выкупить заложенную вещь, когда будете готовы. Для этого потребуется погасить только основной долг, так как проценты уже будут выплачены.

    Частые вопросы

    Размер займа ограничен только ценностью залога.Срок по займу любой от 1 до 30 дней, Вы можете продлевать срок, выплачивая только % по займу, не выкупая залог полностью.

    Для получения займа необходим залог и паспорт. Возраст заемщика должен быть старше 18 лет.

    Да, конечно. Ваша кредитная история в данном случае значения не имеет.

    Оценка залога займет не более 10 минут, сразу после этого Вы получите деньги наличными.

    Оформляется займ залоговой квитанцией в двух экземплярах – один хранится у Вас, другой остается в ломбарде до момента выкупа залога.

    Абсолютно безопасно. Все залоги, находящиеся на хранении, застрахованы, и ломбард несет полную материальную ответственность за их сохранность.

    В залог принимаются любые изделия из драг. металлов. Техника : ноутбуки, телефоны, компьютеры, оргтехника, бытовая техника. Транспортные средства. Недвижимость.

    В нашем ломбарде нет никаких скрытых комиссий и пенни. Вы платите только % по займу, указанные на сайте и прописанные в залоговом билете. Также для расчета платежа Вы можете воспользоваться кнопкой «рассчитай займ».

    Вы можете погасить займ раньше срока, указанного в залоговом билете. При этом % будут пересчитаны согласно фактическому количеству дней займа. Никаких штрафов или пенни за досрочное погашение не предусмотрено.

    Ничего страшного! Еще месяц Ваш залог будет находиться у нас на хранении. Также Вы можете частично погасить % по займу, что уменьшит итоговую сумму при выкупе залога.

    Ваш залог будет находиться на хранении у нас до двух месяцев, после чего подлежит реализации как невостребованный.

    В нашем ломбарде не существует ограничений на количество раз продления займа.

    В нашем ломбарде нет никаких скрытых комиссий и пенни. Вы платите только % по займу указанные на сайте и прописанные в залоговом билете.

    Мы гарантируем конфиденциальность данных наших клиентах.

    Да, конечно. Сообщите об этом оценщику – это позволит увеличить сумму оценки, поскольку мы избегаем двухмесячного моратория на хранение Вашего залога.

    © Copyright 2007 — 2018
    ООО ЛОМБАРД ПЕРВЫЙ БРОКЕР

    Ломбард первый брокер — главный ломбард Смоленска. У нас вы сможете взять деньги под залог: золота, техники, автомобилей, квартир. Автоломбард предоставляет услуги по залогу автомобилей и срочному выкупу авто.
    Мы гарантируем лучшие цены на залог ювелирных изделий и залог автомобиля под минимальный процент от 6% в месяц.

    Даже, если интересующего товара не оказалось в наличии — Вы можете оставить на него заявку. Как только этот товар или товар со схожими характеристиками появяится у нас, Вы будете знать об этом первым.

    ЦБ хочет отменить в ломбардах обязательную инкассацию и уменьшить размер штрафов

    Банк России и крупнейшие ломбардные ассоциации подготовили дорожную карту развития рынка ломбардов до 2020 года, пишут «Ведомости».

    Центробанк хочет смягчить надзор за малыми ломбардами, к которым сегодня относятся компании с оборотом до 7,5 млн руб. в квартал. Предполагается, что они будут платить меньше штрафов, а также отчитываться только раз в полгода и сдавать лишь часть документов. Помимо этого ЦБ планирует увеличить лимит оценки невостребованной вещи для ее реализации без проведения торгов, а также ввести градацию полной стоимости кредита (ПСК) исходя из срока займа и вида залогов. Сейчас ПСК одинакова для всех видов залогов, кроме автомобилей.

    Такие изменения Банка России, по мнению экспертов, остановят переток ломбардов в теневой сектор. Еще одно предложение регулятора – отменить в ломбардах обязательную инкассацию. Компании сейчас часто не инкассируют возвращенные займы и начисленные проценты, а используют их для выдачи новых займов, хотя инструкции ЦБ требуют инкассации для всех поднадзорных в рамках борьбы с терроризмом.

    Кроме того, согласно дорожной карте, у ломбардов может быть расширен список видов деятельности – им разрешат сдавать помещения в аренду и оказывать агентские услуги, например, продавать страховки и заниматься денежными переводами. Кроме того, Центробанк готов продлить рабочий день ломбардов на два часа – до 22:00, хотя сами компании настаивают на круглосуточном режиме работы.

    Штрафы в ломбарде

    Из 220 судебных исков, поданных Банком России в отношении ломбардов в 2016 году, суды удовлетворили только половину, свидетельствуют данные картотеки арбитражных дел «Электронное правосудие». При этом суды ликвидировали по требованию регулятора в 2016 году 22 ломбарда. Основное число судебных исков связано с нарушениями этими микрофинансовыми организациями правил предоставления отчетности в ЦБ. Подавать ее регулятору ломбарды обязаны с 2014 года, однако до сих пор у участников рынка масса нареканий к правилам предоставления этих документов, а ряд ломбардных организаций и вовсе продолжает игнорировать требования Банка России, поясняют участники рынка.

    «Отчетность для ломбардов не учитывает особенности их деятельности, в частности то, что в отличие от других микрофинансовых организаций они имеют дело с материальными ценностями. Это совершенно особая система учета и контроля», — говорит президент «Лиги ломбардов» Михаил Унксов. В частности, по его словам, в отчетности требуется указать данные о просрочке, и нет действительно важной информации — например, о степени обеспечения выданных займов. Кроме того, по его словам, законодательство о ломбардах имеет другие специфические особенности: например, в случае изъятия залога правоохранительными органами договор с клиентом считается аннулированным. Но ЦБ все равно учитывает это как займы», — добавляет он.

    По словам Михаила Унксова, противоречия между требованиями регулятора и особенностями деятельности ломбардов зачастую приводят к тому, что свои права участникам рынка приходится отстаивать в суде. По данным картотеки арбитражных дел, в этом году ломбарды подали девять исков в отношении регулятора. «Мы наблюдаем в последнее время рост регуляторных рисков в ломбардной отрасли. ЦБ старается усилить надзор за данной сферой. По моим оценкам, в большинстве случаев иски ЦБ к ломбардам связаны с тем, что компании не ведут ломбардную деятельность», — говорит глава Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.

    Согласно закону «О ломбардах», более одного нарушения в течение года дает ЦБ право выдать предписание. Неисполнение предписания, в том числе за несдачу отчетности или сдачу неправильной отчетности, — это уже основание для наложения штрафа. «Как правило, именно неуплата штрафа в большинстве случаев становится основанием для иска ЦБ или попытки ломбардов опротестовать это наказание», — рассказал Лазутин.

    «Ликвидация ломбардов проводится только в случае грубого нарушения законодательства: неоднократное непредставление отчетности и неисполнение предписания», — сообщили РБК в пресс-службе Банка России. В ЦБ уточнили, что в 2015 году подали в отношении ломбардов 580 исков. Как отмечает председатель Национальной ассоциации ломбардов Петр Слизкий, почти в 100% суд удовлетворяет требования ЦБ. «Чаще всего регулятор подает в суд за неоднократное непредставление отчетности, а также за невыполнение предписаний.​ Как правило, ЦБ дает шанс ломбарду исправиться, а уже потом приступает к ликвидации», — говорит он.

    Сколько ломбардов было ликвидировано с того момента, как отрасль попала под регулирование, в ЦБ не уточнили. Согласно официальной информации Банка России, на 1 апреля 2016 года в России было зарегистрировано 8290 ломбардов, тогда как годом ранее их было 8594. В апреле 2016 года Михаил Мамута, возглавлявший на тот момент главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, говорил, что из 8,3 тыс. действующих ломбардов более половины подлежат ликвидации. Он также уточнял, что регулятор принял меры в отношении 4,2 тыс. ломбардных организаций.

    «Около 50% рынка — это мертвые организации, которые существуют только на бумаге», — согласен Унксов. По его словам, зачастую владельцы ломбардов, которым поступило предписание регулятора, предпочитают не платить штрафы, а продать бизнес. «Штрафы за непредставление отчетности​ составляют 500–700 тыс. руб. Это достаточно большая сумма для региональных игроков. Им проще избавиться от бизнеса, а потом на этом же месте открыть новый ломбард», — говорит он. Председатель правления Региональной лиги ломбардов Людмила Грибок уточняет, что часто ломбарды преобразуются в комиссионные магазины.

    ​Другая причина, почему регулятору пока не удается избавить рынок ломбардных займов от недобросовестных участников, в высоком спросе на эти услуги со стороны граждан. «Бизнес очень прибыльный, потому что взять деньги в кризис гражданам просто негде. Банки отказываются кредитовать клиентов «с улицы», а ставки в микрофинансовых организациях значительно выше, чем в ломбардах», — рассказывает Петр Слизкий. Также, по его словам, клиентов ломбардов привлекает и то, что в отличие от банковского займа или ссуды в МФО в случае их невозврата не придется иметь дело с коллекторами — даже если залог продан и вырученная сумма ниже, чем выданный заем, договор с клиентом прекращается, он не считается должником.

    Данные ЦБ свидетельствуют, что в 2015 году кредитный рынок ломбардов вырос на 40% (на 8,4 млрд руб.). ​По оценкам экспертов, за последние два года рынок ломбардного кредитования вырос на 50%. «Еще в 2014 году он был на уровне 25–30 млрд руб. Сейчас — около 40 млрд руб.», — говорит Слизкий. Рост рынка, по его мнению, продолжится как минимум до 2019 года, когда ЦБ планирует внедрить новые правила бухгалтерского учета для ломбардов. «Участникам рынка придется приспосабливаться, нести затраты на бухгалтерию. Выживут не все», — добавил глава Национальной ассоциации ломбардов. Портфель ломбардов в этом году вырос еще на 20%, подсчитала Людмила Грибок. «В кризис стали появляться новые заемщики. Например, мы отмечаем, что среди клиентов стали появляться ипотечные заемщики, которым надо погасить кредиты в банках», — уточнила она.

    Штрафы при взаимодействии ЦБ РФ и ломбардов КоАП РФ.

    Штрафы при взаимодействии ЦБ РФ и ломбардов КоАП РФ.

    на должностных лиц от 20 тысяч до 30 тысяч рублей;

    на граждан в размере от 2 тысяч до 4 тысяч рублей;

    на должностных лиц — от 20 тысяч до 30 тысяч рублей или дисквалификацию на срок до 1 года;

    на юридических лиц — от 500 тысяч до 700 тысяч рублей.

    на должностных лиц в размере от 10 тысяч до 20 тысяч рублей;

    на юридических лиц — от 50 тысяч до 100 тысяч рублей

    на должностных лиц в размере от 10 тысяч до 30 тысяч рублей;

    на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей;

    на юридических лиц — от 200 тысяч до 400 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток

    на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 40 тысяч рублей;

    на юридических лиц — от 300 тысяч до 500 тысяч рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток

    на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 40 тысяч рублей; на юридических лиц — от 300 тысяч до 500 тысяч рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток

    Непредставление в уполномоченный орган по его запросу имеющейся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам (вкладам) своих клиенто

    Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению уполномоченным или соответствующим надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний

    на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет;

    на юридических лиц — от 700 тысяч до 1 миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток

    на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет;

    на юридических лиц — от 500 тысяч до 1 миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток

    Популярное:

    • Налоги с зарплаты россия 2014 Каждый работающий россиянин платит государству налоги с зарплаты. Но мы привыкли думать, что это не наша проблема, ведь налоги платит наш работодатель. На самом деле все расходы работодателей так или иначе влияют и на нашу зарплату, и на […]
    • Работа европейского суда Работа европейского суда Работ в текущем разделе: [ 640 ] Дисциплина: Право На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 70 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы бесплатно Данная […]
    • Курсовые виды исков Работ в текущем разделе: [ 6130 ] Дисциплина: Гражданское право На уровень вверх Тип: Курсовая работа | Цена: 650 р. | Страниц: 27 | Формат: doc | Год: 2012 | КУПИТЬ | Получить демо-версию работы бесплатно Данная работа была […]
    • Торговля спиртным без лицензии штраф Все о штрафах за продажу алкоголя без лицензии Предприниматель получает разрешение на продажу алкоголя, которое активно максимум 5 лет. Быстрее всего получить и дешевле стоимость лицензии на год, а действует она для ресторанов, буфетов, […]
    • Юрист сергей владимирович Адвокат Ковбасюк Сергей Владимирович Реестровый номер 77/116 Адвокатское бюро «Адвокаты и бизнес» Контактная информация Email: не указан Телефон: не указан Информация про адвоката Сергей Ковбасюк, 42-летний юрист, учредитель и […]
    • Росреестр пенза госпошлина Госпошлина в Росреестр: реквизиты, квитанция, возврат Актуально на: 19 июня 2017 г. Образец платежного поручения для уплаты пошлины при подаче заявления непосредственно в Росреестр Государственную регистрацию прав на недвижимое имущество […]
    • Наказание за наркотик Какая статья и наказание за употребление наркотиков? «Статья за употребление наркотиков» — за этим термином в просторечии скрывается целый комплекс статей УК и КоАП РФ, карающих за незаконные действия с наркотическими средствами. […]
    • Как оплачиваются налоги на квартиру Как платить налог на недвижимость в Испании Главная / Статьи / Как платить налог на недвижимость в Испании Как видим, все владельцы недвижимости Испании всех видов недвижимости оплачиваются налоги на основании соответствующих законов […]