Строительство домов под залог квартиры

Содержание страницы:

Как правильно построить дом в кредит

Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились заняться строительством собственного дома, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию.

Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились построить дом в кредит, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом ваших стараний станет дом, построенный по собственному проекту.

Казалось бы, все просто, берешь деньги в банке, строишь на них дом, потихоньку рассчитываясь с долгами.

Основная проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли.

На деле же все по-иному. Банку необходимо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредитовании ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.

А что будет залогом при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только где-то в проекте, даже будущую его стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет.

А чем отличается кредит на дом от ипотеки квартиры

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет.

А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным не построенным домом совсем не так.

Что может быть дополнительным залогом?

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственной недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, к примеру, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

  • Первый — взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
  • Второй вариант — взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.
  • Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, кредит на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

    Как получить кредит на строительство дома под залог земли

    Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки.

    Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

    Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

    Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

    Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

    Если вы изначально понимаете, что выделенных банком денег вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно — постепенная замена залога.

    К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику. И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

    Условия получения кредита на строительство дома

    Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

    По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

    Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

    К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первый взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

    Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

    Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.
  • По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

    Необходимая документация

    Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.
  • Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

    О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора.

    После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

    Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

    Самостоятельное строительство без подрядчика

    Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций. Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих. Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

    Если вы желаете получить кредитование на строительство деревянных домов, подготовьте себя к трудоемкому процессу. Кредит очень сложен в оформлении, банки очень тщательно проверяют заемщика, объект залога и сам проект.

    Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

    Народный Дом

    Проект Народный Дом

    Управляющая компания «Руснедвижимость» представляет уникальный проект «Народный Дом»:
    финансирование строительства домов по ценам эконом-класса с использованием технологий скоростного строительства из экологически чистых материалов сроком за 90 дней!

    Для тех, кто определился с участком, и мечтает переехать загород, предлагаем программу «Народный дом», предусматривающую финансирование строительства дома под залог квартиры и последующий обмен квартиры на дом.

    Схема проста: наша компания предоставляет вам займ на строительство дома под залог вашей квартиры, и по окончанию строительства, вы переезжаете в дом, после этого квартира продается. Если ваш дом дороже квартиры, мы предлагаем на разницу оформить кредит, а если квартиру продавать не хотите, то возьмите ипотеку на покупку дома.

    Если не знаете, какой именно дом хотите построить, выберите у нас универсальный проект дома, «растущего» вместе с семьей. Проект разработан по результатам многочисленных опросов наших клиентов. У дома возможна любая площадь (60,80,100,120, 140 м2.), в зависимости от площади меняется количество спален. У вашего дома может быть любой вариант материала стен и любая отделка фасада.
    Дом с фундаментом и коммуникациями обойдется от 23 тыс.руб.за м2.

    Кстати, мы являемся представителями интернет-магазина готовых проектов PLANS.RU, и в нашу сферу ответственности входит помощь в подборе и адаптация готовых проектов под каждого заказчика (с учетом выбора строительных материалов), консультации, проработка деталей, строительный надзор.

    Ян Орешкович – руководитель загородной недвижимости

    Если у вас возникли вопросы, позвоните или напишите мне, я с радостью отвечу на них.

    Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

    ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

    Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

    Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».
  • С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

    Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

    Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.
  • Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

    На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

    В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

    Заемщик может рассчитывать на такие условия:

    • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
    • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
    • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
    • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
    • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
    • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.
    • В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

      Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

    • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
    • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.
    • Залог — обязательное условие кредитования

      Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

      Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

      Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

    • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
    • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.
    • Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

      Процентные ставки по программы

      Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

      Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

      Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

    • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
    • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
    • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.
    • Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

      Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

      Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

    • Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
    • Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
    • Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
    • Заключить с банком кредитный договор.
    • Получить первую часть кредита.
    • Отчитаться перед банком о тратах денег.
    • Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
    • Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
    • Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.
    • Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

    • регистрации заемщика;
    • строительства частного дома;
    • аккредитации компании-работодателя заемщика.
    • Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

      Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

      Документы для оформления кредита на строительство

      Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

    • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
    • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
    • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
    • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.
    • После позитивного решения по заявке будут нужны:

    • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
    • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.
    • Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

      В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

      Льготные условия для участников социальных программ

      Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

      Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

      Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

      Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

      Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

      Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

      1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
      2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
      3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

      После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

      Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

      Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

      Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

    • получить в банке справку об остатке по кредиту;
    • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.
    • Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

      Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (если актуально);
    • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.
    • Заключение

      Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

      Кредит на строительство дома под залог квартиры

      Получить кредит на постройку дома в большинстве банков очень и очень проблематично. Хорошей альтернативой может стать получение кредита на строительство дома под залог квартиры от компании Константа. Это позволяет получить средства под тот же процент, но на лучших условиях и начать возведения жилья своей мечты.

      Как построить загородный дом под залог квартиры

      Если вы располагаете любой другой недвижимостью, будь то коммерческие помещения, или квартира, ее можно использовать для получения денег. Сама процедура схожа с регистрацией стандартного займа в банке, а вот требования к заемщикам в разы ниже, что позволяет большому количеству граждан получить необходимые средства.

      Мы одобряем большинство заявок по кредитам на строительство дома под залог квартиры!

      Условия оформления займа

    • Под залог московского жилья на руки можно получить крупную сумму, которая исчисляется исходя из рыночной стоимости ваших квадратных метров. В большинстве случаев это более, чем достаточно для строительства среднего дома.
    • Оформляется договор в срок от 1 рабочего дня. Уже через час после размещения своих данных на сайте, вы уже будете знать решение по заявке и предварительную сумму.
    • Единственным требованием является наличие в собственности человека недвижимости.
    • Документы для оформления кредита

      Вам потребуется предоставить:

    • Паспорт
    • СНИЛС или водительские права
    • Правоустанавливающие документы на квартиру
    • Согласие супруга (супруги) – если объект, это совместно нажитое
    • Оставляем на сайте заявку о получении кредита на строительство дома под залог квартиры. Форма проста – нужно указать ФИО и контактный номер телефона.

      Оформление договора. После обсуждения условий, графика платежей, согласования сроков, подписываются бумаги в офисе, куда вам после одобрения заявки необходимо будет подойти с оригиналами документов

      Далее проводится регистрация договора, который требуется предоставить вместе с правоустанавливающими документами в Росреестр, где на жилье накладывается обременение.

      После регистрации выдаются деньги. Их наши клиенты могут получить наличными или в виде перевода на карту. Также возможна выдача аванса сразу после подписания договора.

      Строительство жилого дома

      Кредит для строительства жилого дома, пригодного для круглогодичного проживания.

      Кредитная программа Сбербанка «Строительство жилого дома»

      По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит на приобретение строящегося отдельно стоящего жилого дома, под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
      То есть:
      — или заемщик берет кредит на строительство жилого дома, и этот же дом является предметом залога в банке;
      — или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на строительство жилого дома.

      Данная программа отличается от программы «Строящееся жилье» более высокими процентными ставками по кредиту; а от программы «Загородная недвижимость» отличается тем, что по программе «Загородная недвижимость» можно купить «дачу» то есть, жилье для временного проживания, в то время как по программе «Строительство жилого дома» кредит дается для строительства дома для постоянного проживания.

      Когда деньги выдаются под залог имеющегося жилого помещения, то, поскольку кредит является целевым, деньги хоть и выдаются под залог имеющегося жилого помещения, идут целевым назначением на строительство жилого дома. Для принятия банком решения о возможности выдачи кредита, необходимо предоставлять документы не только на то помещение, которое будет передаваться в залог, но и документы на приобретаемое жилое помещение.

      Этот кредит выдается на строительство жилого дома.

      • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения, требуется иное обеспечение. В качестве обеспечения может быть залог другого жилого помещения или поручительство физиеских лиц.
      • Затем в залог передается само жилое помещение, на который выдан кредит.
      • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога кредитуемого жилого помещения (дома или его части), требуется передача в залог банку земельного участка, на котором расположен дом (или часть дома), или залог права аренды на земельный участок, на котором находится дом.

      • При первоначальном взносе более 25% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10,5%
      • Процентные ставки увеличиваются на 1% на период до регистрации ипотеки.

        Кредит по данной программе может быть предоставлен также под залог иного жилого помещения.

        При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 75% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.

        В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

      • Размер кредита от 300 000 рублей включительно
      • Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
        • При соотношении кредит/залог от 0% до 75% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10,5%
        • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
          Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

          Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

          В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки.

          До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

          Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
          — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
          — страхования титула собственника;
          — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

          При отказе от:
          — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
          — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

          По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

          Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

          Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

          По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

          Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

          Кредит на строительство дома под залог земельного участка

          Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

          Содержание

          Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

          +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

          Это быстро и БЕСПЛАТНО!

          И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

          Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

        • ипотечный;
        • потребительский с обеспечением.
        • И в первом и во втором случае банку необходимо предоставить в залог – земельный участок. А какой из двух предложенных вариантов будет выгоднее, разберемся ниже.

          Условия кредитования ↑

          Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

          Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

          Выдаются займы в рублях, долларах и евро, период кредитования 5-7 лет, но может достигать 30 лет, если речь идет об ипотечном кредитовании.

          Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

          Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

          Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка? ↑

          В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

          Перед подписанием кредитного договора, обязательно стоит изучить условия, в частности процентные ставки, комиссии, штрафы, имеются ли кредитные «каникулы» и др.

          Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

          Как оформить? ↑

          На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

          Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

          Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.

          Кредитный эксперт может выявить желание лично осмотреть залоговый участок.

          Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.
          После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.

          Если обе стороны все устраивает, документы подписываются.

        • Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.
        • А если вы хотите взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

          Требования к заемщикам ↑

          В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

        • гражданство;
        • полная дееспособность;
        • регистрация в регионе присутствия банка;
        • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
        • наличие положительной кредитной истории;
        • наличие постоянной работы.
        • Банки могут прописывать и иные требования, например, наличие собственных средств для оплаты страховых взносов и разовых комиссионных вознаграждений при оформлении кредитного договора.

          Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

          Список документов ↑

          Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

          • анкеты-заявления;
          • паспорта граждан РФ;
          • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
          • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
          • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

          К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

        • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
        • земля должна принадлежать залогодателю;
        • участок должен иметь кадастровый номер.
        • Максимальная и минимальная сумма ↑

          Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

          Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

        • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
        • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.
        • Процентные ставки ↑

          Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

        • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
        • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.
        • Базовая процентная ставка может быть, как уменьшена, так и увеличена за счет предоставления большего количества документов, приобретения полиса страхования, привлечения созаемщика либо поручителя и др.

          Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

          Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

          В случае если заемщик оформляет потребительский кредит с залогом, то период сделки не превышает 5-7 лет.

          Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

          Погашение задолженности ↑

          Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

          Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

        • через кассу;
        • в терминалах;
        • в банкоматах;
        • в сторонних организациях.
        • Если у клиента появляется возможность внести в счет погашения задолженности сумму, превышающую обязательный платеж, ему необходимо написать заявление и предоставить его в банк.

          Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

          А для того, чтобы узнать, как оформить кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке.

          А за более подробной информацией о кредите под залог доли в квартире, обращайтесь к статье.

          Преимущества и недостатки ↑

          Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

        • сумма по кредиту значительно увеличена;
        • процентная ставка более низкая;
        • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.
        • Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

        • длительное ожидание ответа из банка;
        • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
        • долгая и изнурительная процедура оформления;
        • огромный пакет документов;
        • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
        • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.
        • Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
        • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

          Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

          Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

          Популярное:

          • Приказ минтранса 180 Приказ Министерства транспорта РФ от 4 мая 2018 г. N 180 "О признании не подлежащими применению актов Министерства путей сообщения Российской Федерации" В связи с выявленными нарушениями порядка принятия (утверждения) нормативных актов […]
          • Осаго с заканчивающимся техосмотром Техосмотр в Росгосстрахе Среди множества страховых компаний, имеющих внушительный опыт в своей деятельности, СК «Росгосстрах» совершенно обосновано и уверенно может предложить надежные программы страхования, а также ряд других […]
          • Разрешение opengl Пропорциональность отображаемых объектов. Разрешение экрана Подскажите рабочий метод, который позволяет сохранять пропорции фигуры в зависимости от разрешения экрана пользователя. (к примеру квадрат должен оставаться квадратом) Добавлено […]
          • Новые штрафы гибдд за скорость ГИБДД освоила новые способы штрафовать водителей за скорость С подобным явлением автомобилисты стали сталкиваться все чаще. В принципе, ничего сверхъестественного здесь нет: стоит ограничение — будь любезен, не нарушай! Тем более, что по […]
          • Приказ м 091 За чей счет производится комплектация тревожного чемоданчика в МВД? На основании Утвержденного приказом МВД России от 22.12.2006г. № М/091 "O внесении изменений в приказ МВД России от 27.03.2001г. № М/016" про экипировку личного состава […]
          • Заявление об отказе аванса Заявление на аванс К составлению заявления на аванс работающие граждане прибегают не так уж и редко. Аванс – это форма заработной платы или иной выплаты, но не по факту выполненных работ или оказанных услуг, а заранее. Поводы для […]
          • Форма документов иски Форма документов иски По состоянию законодательства на февраль 2018 года Содержание публикации: 1. Формы страхового возмещения 2. Кто возмещает вред в ДТП: страховщик потерпевшего или страховщик причинителя вреда, РСА или причинитель […]
          • Досрочная трудовая пенсия сварщик Как начисляется льготная пенсия для сварщиков в России и их пенсионных возраст Чем отличается льготная пенсия от обычного пенсионного обеспечения? По закону в России мужчины выходят на заслуженный отдых в 60 лет, а женщины – в 55 лет. […]