Умер заемщик наследства нет

Содержание страницы:

Подробно о важном: если заемщик умирает, кто платит кредит, особенности наследования и перевода долга

Наследование подразумевает правопреемство не только благ имущественного или нематериального характера, но и финансовых обязательств.

Эта норма закреплена в ст. 1175 ГК РФ.

После смерти физического лица для многих из его окружения может стать полной неожиданностью наличие долга перед банком и размер непогашенного займа.

У потенциальных наследников часто возникает вполне естественный вопрос: если заемщик умирает, кто платит кредит и нужно ли это делать?

Навигация по статье

Долги в наследство перед банком: кто по ним отвечает

Умершие родственники или завещатели могут оставить после себя не только квартиру, машину и дачу, но еще и ипотеку, просроченные платежи и различные виды непогашенных займов. Решая вопрос о вступлении в наследство, важно помнить, что банки сделают все возможное для возврата своих средств с процентами.

Теоретически каждый из наследников любой очереди может стать новым исполнителем обязательств.

Гражданским законодательством четко закреплен круг возможных наследников. Очередей наследования всего восемь. Каждая последующая наступает при отсутствии предыдущей или отказе от принятия:

  • родители, супруги, дети
  • брат, сестра, бабушка, дедушка (по обеим линиям родства, родные и неродные по одному из родителей)
  • дяди, тети
  • родственники тетей, дядей, прадедушка, прабабушка
  • сестры и братья дедушек, бабушек, ближайшие родственники племянников
  • дети родственников по второй линии
  • мачеха, отчим, пасынок, падчерица
  • лица, которые находились на иждивении у умершего
  • Участниками погашения кредита могут стать все дееспособные совершеннолетние граждане государства, которые в установленном законом порядке вступили в наследство. Погашение долга осуществляется пропорционально унаследованной доле.

    Указанные лица не несут ответственность по таким кредитам другим личным имуществом. Унаследовать финансовые обязательства можно по завещанию или, при отсутствии такового, в общем порядке.

    Каждый имеет право отказаться от принятия наследства, что автоматически исключает необходимость выплаты долга умершего.

    Особенности сотрудничества банка с правопреемниками

    Ответ на вопрос, если заемщик умирает, кто платит кредит, важен для обеих сторон правоотношений. Банки заинтересованы в добросовестном и платежеспособном клиенте, но используют все дозволенные методы для продолжения получения прибыли.

    Потенциальные наследники в силу юридической неграмотности часто приходят к ошибочным умозаключениям о том, что не должны выплачивать чужой кредит, или могут вносить платежи только после официального принятия наследства, период оформления которого не учитывается. Результат может шокировать итоговыми суммами и стать непосильным бременем. Важно помнить следующее:

    До момента установления наличия или отсутствия правопреемников договор кредитования продолжает действовать и начисление процентов не приостанавливается. Первое, что должны сделать потенциальные наследники — обратиться в банк с заявлением о приостановлении, предоставив справку о смерти заемщика.

    При обращении в банк сотрудники помогут получить всю необходимую информацию по долгам: общую сумму, наличие просрочек или судебных разбирательств, график погашения, поручителей по договору и т. д.

    Существенным фактором является наличие договора страхования на случай смерти заемщика.

    Еще одно распространенное заблуждение — отказ от наследства из-за опасения потерять больше, чем получено, после выплаты кредита. Последний вариант исключен, поскольку наследник отвечает по обязательствам на сумму, не превышающую стоимость приобретенных имущественных благ.

    Погашение кредита до вступления в наследство не является обязанностью, но позволяет избежать финансовых трудностей в будущем.

    Важные положения о переводе и выплате долговых обязательств

    Срок принятия наследства по отечественному законодательству составляет шесть месяцев.

    Отсутствие платежей по кредиту в этот период влечет за собой начисление штрафов и пени.

    Для избежания штрафных санкций потенциальным наследникам важно продолжать вносить ежемесячные суммы или проконсультироваться с сотрудником банка о дальнейших действиях.

    Смерть заемщика не является основанием, позволяющим банку требовать досрочного исполнения обязательств и изменять существенные условия договора.

    Единственное, на чем имеют право настаивать сотрудники — продолжать вносить платежи согласно графику. Разрешение подобных споров с отделами по работе с клиентами или коллекторами возможно в судебном порядке.

    Долги, унаследованные несовершеннолетними лицами, обязаны выплачивать их опекуны или родители в порядке, установленном законом. При этом права детей не могут быть ущемлены или нарушены.

    Если долговое обязательство обеспечено залогом, он также переходит к наследникам. В таком случае один из способов погашения кредита — продажа имущества.

    Банки охотно дают согласие на реализацию предмета залога в счет уплаты обязательства. Если вырученная сумма больше размера долга — банк не вправе требовать остаток средств. Взысканию подлежит строго оговоренная в договоре сумма с учетом процентов.

    В квартире или доме, которые являются предметом наследования, могут на законных основаниях проживать лица, не являющиеся получателями новых прав после смерти владельца. Юридическая коллизия заключается в необходимости соблюдения конституционного права на жилье каждого, с одной стороны, и реализации наследственного имущества — с другой. Такие вопросы разрешаются в судебном порядке.

    Независимо от даты фактического принятия наследства правопреемники отвечают по долгам с момента смерти заемщика.

    Застрахованный кредит: условия освобождения от выплаты долга

    Действие страхового договора в идеальной ситуации выглядит так: наследники не обременяются обязательствами по кредиту, а банку компенсируется сумма за счет страхового покрытия.

    Если по договору финансовое учреждение является выгодополучателем — выплаты производятся непосредственно на счет банка. Если в соответствующем пункте указаны наследники — они вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Это не обязательно должны быть выплаты сумм кредита.

    На практике часто встречается другой сценарий. Главное условие страховиков — наличие страхового случая. О выплатах не будет идти речь, если причиной смерти являются:

  • самоубийство
  • венерические заболевания
  • травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта
  • военные действия
  • радиация
  • пребывание в местах лишения свободы
  • Кроме того, страховики часто указывают в договоре обтекаемый пункт, примерное содержание которого звучит как сокрытие заемщиком хронических заболеваний на момент заключения сделки.

    Опытные специалисты способны фактически любую причину смерти ассоциировать с болезнью, вызванной образом жизни. Например, если умер курильщик — значит имели место хронические проблемы с сердцем и легкими.

    А частое пребывание на вечеринках может свидетельствовать о злоупотреблении алкоголем. Особенно этот аспект применяется, если участнику договора стало плохо именно во время подобных мероприятий.

    Такого рода махинации можно предотвратить, сотрудничая с хорошо зарекомендовавшими себя известными компаниями. У них, как правило, больше сумма взносов, но выше результативность.

    Второй вариант развития событий — страхового покрытия недостаточно для выплаты всей суммы долга и/или штрафных санкций. В этом случае остаток средств компенсируется банку наследниками на общих основаниях.

    Наличие страхового договора — это возможность для наследников избежать обязательства выплачивать долг.

    Каким образом влияет наличие поручителей по кредиту на обязанность наследников выплачивать долг

    Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя — ответ очевиден. Но участие последнего в договоре может повлиять на обязанности правопреемников и порядок взаимодействия.

    В соответствии с предписаниями ст. 367 ГК РФ поручитель только в том случае выплачивает обязательства по кредиту, если дал согласие нести ответственность за наследника, который стал новым должником. Соответствующий пункт может быть прописан в договоре. В этом случае долг погашается только в рамках доли наследства.

    Если наследство по каким-либо причинам не нашло правопреемников ни по закону, ни по завещанию (отсутствие родственников или отказ), банк предъявляет требования поручителю по основному долгу и накопившимся претензиям. В этом случае должник имеет право претендовать на часть наследства, сопоставимую с размером невыплаченного кредита, для его покрытия.

    Поручитель может выступать кредитором в отношении наследников, если до момента оформления правопреемства им был погашен кредит полностью или вносились частичные платежи. В этом случае может быть применено право требования компенсации затрат, в том числе и в судебном порядке.

    Выплата кредита после смерти основного заемщика является обязательством поручителя только если это прописано в договоре или отсутствуют правопреемники.

    Обязательно ли погашать кредиты наследодателя

    С юридической точки зрения наследники, оформившие свое право в установленном законом порядке, автоматически становятся не только владельцами имущества, но и должниками перед банком.

    На них распространяются на общих основаниях положения Гражданского кодекса, в том числе регулирующие порядок обеспечения и выполнения договоров.

    Принимать на себя финансовые обязательства или нет — вопрос индивидуальный.

    Каждый наследник имеет право отказаться от полагающейся ему доли, в том числе и в пользу другого лица. То есть устранить собственное право наследования, что регламентировано ст. 1157 ГК РФ.

    Процедура предусматривает обязательное оформление соответствующего акта об отказе и его нотариальное удостоверение. Такое решение не имеет обратной силы.

    Если документы на принятие наследства не были поданы в предусмотренный законом срок без уважительных причин, несмотря на получение соответствующего уведомления нотариуса — лицо считается добровольно не вступившим в наследство.

    Если отказ не содержал конкретизации, в пользу кого он был сделан — банки выискивают другие способы закрытия кредитного дела умершего клиента. Если наследство никем не принято, оно считается выморочным и автоматически переходит государству.

    Перед принятием решения важно оценить размер долга и характеристики наследуемого имущества. Если масштабы несопоставимы и кредит превышает сумму приобретаемых материальных благ — целесообразно вовсе не тратить собственное время.

    Нежелание или отсутствие возможности выплатить долг является поводом для отказа от наследства.

    Рекомендации потенциальным наследникам-должникам

    Решая вопрос целесообразности вступления в наследство и его принятия важно помнить:

    Кредитные обязательства умершего автоматически переходят вместе с имущественными благами. Банки прибегают ко всем допустимым методам для возврата средств, несмотря на замену должника. Напор и усердие сотрудников могут стать неожиданностью для нового участника правоотношений.

    Требования вносить суммы по оплате кредита до вступления в наследство незаконны. Это право, но не обязанность. Срок принятия наследства равен шести месяцам и может быть продлен в исключительных случаях. Для потенциальных правопреемников часто становится полной неожиданностью список наследников.

    Выплаты сумм до официального оформления прав могут стать напрасной тратой средств.

    Важно помнить, что банк может приостановить действие кредитного договора и начисления процентов только после личного обращения потенциальных наследников. До этого момента финансовое учреждение на законных основаниях продолжает принимать меры по обеспечению выполнения обязательств, в том числе путем назначения пени и неустойки.

    Обращаться к кредитору нужно незамедлительно после смерти наследодателя. Для этого необходимо предоставить подтверждающую справку. Если по каким-либо причинам этого сделать не удалось и неустойка уже начислена — можно в судебном порядке добиваться уменьшения суммы штрафных санкций или их устранения.

    Решая вопрос целесообразности принятия наследства важно сопоставить возможную выгоду и убытки.

    Не теряет своей актуальности вопрос: если заемщик умирает, кто платит кредит если у него нет наследства? Вариантов несколько: родственник, которому важна репутация умершего (что случается исключительно редко), или поручитель при наличии соответствующего пункта в договоре.

    Чаще всего кредит остается невыплаченным и списывается банком по внутренним правилам деятельности. Если в наследство никто не вступил, оно признано выморочным и перешло государству — банк стремится урегулировать вопрос уже на этом уровне.

    Посмертное оформление необходимых документов о погашении кредита целесообразно осуществлять только после вступления в законную силу права наследования. Однако потенциальным правопреемникам важно обращаться в банк и предпринимать меры для приостановления начисления процентов и штрафных санкций. Это поможет избежать финансовых проблем и переплат в будущем.

    О сроках взыскания долгов с наследников — на видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Заемщик умер у него нет наследства

    Взыскание по кредиту, если поручитель или заемщик умер. Судебная практика

    прекращается в связи с тем, что обеспечительное обязательство не может существовать без обеспечиваемого обязательства.

    Банк обратился в суд с целью взыскать долг по кредитным договорам с наследника заемщика и поручителя. Однако заставить его застраховаться ни один банк не может, это должно быть решено на усмотрение самого заемщика.

    Получается, что у банка нет никаких законных оснований для выставления требований по уплате кредита к поручителю в случае смерти должника.

    Заемщик умер поручителей нет в наследство ни кто не вступил с кого будет взиматься долг?

    1 ответ. Москва Просмотрен 1208 раз. Задан 2012-03-14 11:58:52 +0400 в тематике «Кредиты» Долг по коммунальным платежам если последний дольщик квартиры умер 3г. и не вступил в наследство — Долг по коммунальным платежам если последний дольщик квартиры умер 3г. и не вступил в наследство. далее

    1 ответ. Москва Просмотрен 99 раз. Задан 2012-11-25 11:12:11 +0400 в тематике «Наследственное право» Кто погасит кредит в Соцбанке,если должник умер?Поручителей нет,но есть страховка? — Кто погасит кредит в Соцбанке,если должник умер?Поручителей нет,но есть страховка.

    (провели оплату очередных платежей).

    Нюанс: Договор поручительства предусматривает право Поручителей при исполнении ими своих обязательств перед кредитором в связи и при полном исполнении своего солидарного обязательства, предъявить регрессное требование к Заемщику (а его — нет) и (или) третьим лицам (что предусмотрено ГК РФ, договорная и наследственная трансмиссия обязательства в пределах наследственной массы или всей суммы долга, (правоприемство в случае перевода долга на третье лицо не по наследству, а на основании доп.

    Заемщик умер, должна ли жена выплачивать его кредит? кредит был взят без поручителей, наследников нет

    Теперь вы можете оформить ссуду, не выходя из дома или офиса: никогда еще процесс подачи заявления в банк не был настолько доступным, простым и прозрачным.

    Для того чтобы подать заявление на кредит, вам необходимо всего лишь выбрать в меню подходящий банк и продукт (вся необходимая информация и тарифы есть на сайте), заполнить краткую форму и отправить свою заявку в кредитную организацию.

    Заемщик умер

    мы возобновляем производство по делу, суд производит замену ответчика на принявшего наследство, взыскивает задолж и обращает взыскание, ВС решение оставляет в силе. через какое-то время наследник обращается в суд с заявл о прекращении произв-ва по делу по вновь открывшимя обстоятельствам, ссылаясь на постановление пленума вс рф. а именно на тот факт, что иск был подан к умершему заемщику, произв-во следует прекратить и нам обращаться уже с иском к наследнику.

    но как быть с тем фактом, что прошло более трех лет со дня смерти заемщика? можно ли считать, что срок возврата займа не наступил, а наследство предусматривает правопреемство, и наследник вступил в наследство в 2010г.

    Кредит умершего. Что делать, если человек, взявший кредит, умер?

    Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

    Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

    Единого совета на все случаи жизни – нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные.

    Нужно ли погашать долг по кредиту, если умер заемщик

    Если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 3 – 4 месяца. Все это время Банк будет начислять и проценты, и штрафные санкции. Отсюда следует ряд правил, которые должны соблюсти родственники заемщика:

    1. После получения свидетельства о смерти, родственники должны сразу же написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

    Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают.

    Умер заемщик банка

    заранее спасибо 04.02.2014

    Умер заемщик, имущества у него нет, нужно ли обращаться к нотариусу для открытия наследственного дела чтобы оформить отказ от наследства (при чем имущества, повторяюсь, у умершего нет вообще)? или просто 29.06.2015

    Здравствуйте! у нас такая проблема, у моего отца 2 кредита выплачивались в срок, к сожалению он умер, кредиты остались должна ли я их выплачивать? и имеет ли Банк право придти к нам домой и требовать 22.09.2011

    Умер заемщик, банк уведомили о смерти (свидетельство о смерти предоставили), в собственности у заемщика ничего нет.

    Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

    ​Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается на другое лицо (лиц), или прекращение договора и, соответственно, обязательства в силу невозможности его исполнения или прощения долга.

    Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.

    Если заемщик умирает, кто выплачивает кредит

    В зависимости от ситуации, обязательство погасить кредит за умершего заемщика переходит:

  • На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
  • На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
  • На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
  • На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.
  • Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.

    Погашение кредита при смерти заемщика, если есть страховка

    В первую очередь под вероятность взять на себя обязательства по погашению кредитного долга подпадает страховая компания. Разумеется, если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть – признана страховым случаем.

    Страхование жизни при заключении кредитного договора – редкое в России явление. При ипотеке и автокредите обязательно страховать недвижимость и транспортное средство, но и то лишь потому, что они являются залогом. Обычно страховать жизнь – добровольное решение заемщика, а, учитывая дороговизну страховки, идти на такой шаг готовы далеко не все.

    Как бы то ни было, при ее наличии страховка – основной вариант решения вопроса погашения кредитного долга, даже если есть наследники, созаемщики и поручители. Страховая компания, признав смерть заемщика страховым случаем, в пределах предусмотренной договором суммы возмещения произведет в адрес банка соответствующую выплату.

    • Москва и область: +7-499-938-54-25
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
    • Федеральный: +7-800-350-84-02

    Переход кредитного обязательства наследникам

    Погашение обязательства по кредиту за счет наследников – самый распространенный вариант решения вопроса с кредитом умершего заемщика, учитывая, что страховаться в России не любят.

    Наследники становятся обязанными погасить кредит:

  • если обязательство не погашено в полном объеме за счет страховки, или ее нет;
  • только после того, как вступили в права;
  • при наличии нескольких наследников – исключительно в пределах полученного каждым наследства (права и обязательства распределяются согласно завещанию и (или) закону).
  • Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.

    Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель

    Если есть поручитель и (или) созаемщик в кредитных правоотношениях, очень многое зависит от условий кредита и поручительства.

    В отличие от поручителей созаемщики берут на себя бóльшие обязательства. С другой стороны, участие в кредитном правоотношении созаемщика – нечастое явление, обычно свойственное только ипотеке. Этот статус, как правило, предусматривает солидарную ответственность, поэтому очень высока вероятность, что банк в первую очередь предъявит требования по кредиту именно созаемщику. Объем обязательств уменьшается, если страховая компания произвела банку выплату за умершего заемщика в пределах его объема обязательств или долг погасили наследники. Но кредитный договор все равно продолжит действовать с сохранением всех прав и обязанностей созаемщика.

    Обычно привлечение к исполнению обязательства поручителей следует при совокупности следующих условий:

  • если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
  • нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
  • залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
  • нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.
  • К поручителю всегда будут предъявлены требования, если поручитель – наследник, вступивший в свои права, либо в договоре поручительства прямо прописано право банка предъявить такое требование в случае смерти заемщика.

    Если вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик умер, и банк тут же предъявляет вам требование о погашении долга – не спешите сразу же принимать на себя обязательства и гасить долг, особенно если знаете, что у заемщика есть имущество и наследники. Банки все анализируют и, как правило, обращаются к тому источнику погашения кредита, который им кажется самым перспективным, быстрым и не требующим затрат. В этом случае поручитель часто определяется именно таким источником. Ждать 6 месяцев решения наследников, заниматься вопросами реализации имущества, а порой и судебного взыскания – невыгодно, когда есть более перспективные пути – поручители или созаемщики, взявшие на себя солидарную ответственность.

    Погасив обязательство за умершего заемщика, поручитель и созаемщик вправе претендовать на возмещение за счет его имущества – залогового, наследуемого или переходящего в доход государства. Требования предъявляются к лицу, к которому перешли права.

    Если человек умирает — кто платит его кредит?

    Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

    Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

    Неожиданное наследство

    Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

    Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

    Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

    1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
    2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
    3. Составление заявления о принятии наследства.
    4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
    5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

    Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

    Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

    Задолженность по ипотечному кредиту

    Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2018 года.

    В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

    При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

    Как уменьшить размер выплат?

    Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

    Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

    Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

    Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

    Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

    Особенности погашения застрахованного кредита

    Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

    Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

  • гибель заёмщика на войне;
  • смерть в местах лишения свободы;
  • смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть от заражения радиацией;
  • смерть, вызванная венерическими заболеваниями.
  • Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

    Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

    Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

    Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

    Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

    Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

    Что в итоге?

    Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

    Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

    Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

    Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

    Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

    Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

    Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

    Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

    Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

    Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

    Умер заемщик,а наследства нет,могут ли с детей требовать погашения его кредитов?

    Здравствуйте.Умер отец-а после его смерти мы с братом узнали о большущих кредитах,мамы давно нет,наследства нет,все продал при жизни,вместе не проживали,банки,а вернее коллектора угрожают описать имущество там где он был прописан(при жизни он выписался от туда за 3 месяца до смерти и не имел там ни какого права на дом),а нам звонят и говорят что все равно вы все заплатите и через пол года еще пени проценты нам уплатите,лучше не ждитье а выплатите все сейчас, банк вам таких сумм не простит.Вопрос-будем ли мы с братом платить его кредиты?И могут ли они описать имущество по месту прописки(а уже и выписки)?Благодарю за ответ!

    Ответы юристов (6)

    Банк может обратиться в суд с иском о признании Вас правоприемником с тем, чтобы переложить на Вас как на наследников его прав и обязанностей кредитные обязательства. Все это очень не просто, не торопитесь ничего оплачивать.
    Имущество Ваше без судебного решения никто не тронет.
    Если дойдет до суда понадобится защитник ибо вопрос сложный и много ньюансов.
    Удачи Вам

    Есть вопрос к юристу?

    Долги наследодателя наследуются
    пропорционально полученному наследству, таким образом, какое имущество
    вы получите в наследство, то и в пределах суммы этого имущества вы и
    будете отвечать под долгам.

    Нет имущества — нет долгов.

    а вернее коллектора угрожают описать имущество там где он был прописан

    Обратитесь в полицию по данному факту, без решения суда ваше имущество никто не опишет.

    а нам звонят и говорят что все равно вы все заплатите и через пол года еще пени проценты нам уплатите, лучше не ждитье а выплатите все сейчас, банк вам таких сумм не простит

    Это проблемы банка, ничего не платите. Если вы не созаёмщики и не поручители, вам ничего не грозит.

    И могут ли они описать имущество по месту прописки(а уже и выписки)

    Опись возможна только по решению суда.

    А вы уже приняли наследство? Если нет, откажитесь от наследства. И в таком случае вы с братом не обязаны будете отвечать по долгам отца, поскольку кредитор вправе предъявлять свои требования только к принявшим наследство
    наследникам (см. ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

    Статья 1157 ГК РФ:

    Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158)
    или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного
    имущества.

    Статья 1159. ГК РФ:

    1. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия
    наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать
    свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об
    отказе от наследства.

    Уточнение клиента

    А наследства нет,нам не отказываться не вступать не во что.

    12 Января 2015, 11:06

    Вопрос-будем ли мы с братом платить его кредиты?

    Если в наследство не вступали, то кредиты платить не будете.

    могут ли они описать имущество по месту прописки(а уже и выписки)?

    банки, а вернее коллектора угрожают описать имущество

    Ни банк, ни коллекторы не имеют право описывать имущество. Это делают приставы и только по решению суда.

    Главное не оплачивайте никакие долги вашего отца, поскольку согласно ч.2. ст. 1153. ГК РФ:

    Признается, пока не доказано иное, что наследник принял
    наследство
    , если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии
    наследства, в частности если наследник:

    вступил во владение или в управление наследственным
    имуществом;

    принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его
    от посягательств или притязаний третьих лиц;

    произвел за свой счет расходы на содержание наследственного
    имущества;

    оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих
    лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    А наследства нет, нам не отказываться не вступать не во что.-будем ли мы с братом платить его кредиты?

    в соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.…

    Если наследства нет, соответственно наследство не принимали и принимать не будете— платить кредитору(ам) умершего не обязаны.

    ни коллекторы, ни представители банка не вправе описывать чье-либо имущество. Угрозы коллекторов — «пустые».

    При «очередном» звонке сообщите им о своем намерении обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

    Главная » Наследство » оформление наследства » Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

    В случае смерти человека, который брал кредит, могут наступить только два вида последствий для его кредитных правоотношений:

    • Перемена лиц и принятие обязательств правопреемником.
    • Прекращение договора займа в виду смерти заемщика.
    • В случае перемены лиц в договоре займа (наследство), должником становится наследник человека, взявшего кредит. В итоге он будет обязан выплатить все, причитающиеся банку суммы.

      Но это обязательство возникает только у того наследника, который принял наследство. По общим правилам наследования, наследство принимается, как в отношении активов умершего, так и в отношении пассивов.

      Есть ли способы уклониться от оплаты кредита после смерти заемщика

      Разумеется, закон не обязывает безоговорочно живых родственников умершего оплачивать его долги. Не платить по кредитам умершего можно, это вполне законно. Но при этом, потенциальный наследник должен отказаться от наследства в полном объеме. Не принимается отказ от части наследства с освобождением от принятия на себя долгов.

      По общим правилам принятия наследства, такой отказ должен произойти не позже, чем истекут шесть месяцев на вступление в наследство.

      Чтобы освободиться от обязательства выплачивать кредит за умершего нужно отказаться от всего наследства.

      В качестве примера можно привести ситуацию, при которой наследство составляет две квартиры.

      Так наследник не вправе отказаться от одной квартиры, принять другую и при этом получить право не выплачивать долги наследодателя. Для полного освобождения от завещанных долгов нужно стопроцентно отказаться от всей недвижимости сразу.

      Решение об отказе от наследства нужно принимать взвешенно. Дело в том, что после документального закрепления отказа от наследства, это решение не может быть изменено или отменено.

      Также, если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то отказаться от наследства он сможет только при получении официального согласия органов опеки и попечительства. Последние, в свою очередь, должны проконтролировать, чтобы подобный отказ был полезен наследнику и был направлен на его же благо.

      Исключение из правил

      Если умирает поручитель в договоре займа, то его обязанность быть поручителем не передается третьим лицам, в том числе и наследникам. Поручительство в таком случае прекращается с момента смерти поручителя в виду невозможности исполнения обязательства.

      В практике известны случаи, когда банки списывали долги по кредитам в случаях смерти заемщиков. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда суммы, подлежащие выплате не велики и выгоднее их списать, нежели взыскивать. Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля.

      В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

      После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников.

      Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

      Кто обязан погасить кредит после того, как умер заемщик?

      Право выбора действий в случае смерти должника остается за банком. В зависимости от положенных банку сумм, условий кредита, наличия залога и прочих обстоятельств банк может либо простить остаток долга, либо попытаться взыскать причитающиеся ему суммы.

      Разумеется, любой банк попробует получить положенные ему деньги. Это не зависит от того, у кого он готов эти деньги отнять. Будь-то страховая компания или созаемщик, а также наследники умершего.

      Как правило, банки всегда предпринимают попытки получить свое, и только после того, как сталкиваются с трудностями, оценивают потенциальные затраты на взыскание и возможную прибыль. При плохой соразмерности могут долги и простить.

      Редкий случай, когда банк сразу прощает долг. Как правило, это должно быть выгодно самому банку. Изначально банк попытается либо получить свое от наследников, либо распродать имущество умершего.

      Как происходит наследование внуком по закону?

      Сколько стоит принять наследство у нотариуса, читайте тут.

      Если должник умер, кто будет платить по кредиту?

      Правило перехода обязательства по выплате кредита переходит разным людям, в зависимости от условий кредитного договора и прочих обстоятельств:

    • Страховой компании. Только в том случае, если жизнь должника была застрахована, в договоре страхования указано, что кредитный договор входит в список погашений, и смерть должника была признана страховым случаем. Отсутствие одного из условий может стать причиной освобождения страховой компании от выплаты;
    • Наследников. Имеет место быть, в случае если имеется наследство, и наследники вступили в свои права;
    • На созаемщика, если он есть. Только в тех пределах, которые остались не погашенными от имущества умершего и/или его наследников. Также, в случае не полного погашения задолженности страховой компанией;
    • На поручителей. Только в той мере, которая осталась непогашенной за счет страховки, наследства, наследников. Применяется в строгом соответствии с условиями поручительства, прописанными в договоре поручительства.
    • В случае, когда заменить должника не получается в виду отсутствия кандидатов то банк может реализовать свои требования в отношении имущества, которое в результате отсутствия наследников становится выморочным.

      Несмотря на то, что такое имущество переходит в собственность государства, на него может быть обращено взыскание в пользу банка.

      В случае если кредитные обязательства гарантировались залогом, то они могут быть погашены за счет залогового имущества.

      Но в таком случае будут внимательно изучаться условия договора о залоге. Особенно ели это касается ипотечного или автомобильного кредитования. Важными факторами будут желание и возможность наследника оставить залог за собой, а также правила в договоре кредитования относительно перехода залога к наследнику.

      Как происходит погашение кредитной суммы, если имеется страховка?

      Как уже говорилось, такая выплата может иметь место только при соблюдении ряда условий. Во-первых, должен быть сам договор страхования жизни. Во-вторых, требуется обязательно оговорить в договоре, что кредит является предметом погашения в случае смерти. В-третьих, смерть должника должны признать страховым случаем.

      Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.

      Также, не все банки указывают такой полис как обязательный для получения кредита. Если при получении денег на квартиру или машину, банк обязует заемщика страховать их, как предмет залогового права, то жизнь человека банки не относят к залогу.

      Посему, такой вид страхования является исключительно добровольным.

      Но, если такая страховка все же была оформлена и должник умер, то банк сможет получить выплату по кредитному договору преимущественно от страховой компании. Остальные фигуранты правоотношений будут от выплат освобождены.

      Кто по закону должен нести ответственность за крудитные долги наследодателя?

      По общим правилам, задолженность наследодателя по кредиту придется выплатить его наследникам. Это правило применимо только в отношении тех наследников, которые вступили в свои права.

      Распределяться кредитное обязательство будет в размерах пропорциональных долям наследства, которые получат наследники.

      Опытные юристы рекомендуют наследникам договориться о размерах погашения долговых обязательств до получения наследства, чтобы потом не решать этот вопрос в суде.

      В случае если кредит брался под залог, то тут все очень просто. Кредит может быть погашен за счет реализации этого залога. Тогда проблем не возникнет вовсе.

      Но если наследники хотят и могут оставить себе залог, то может быть рассмотрен вопрос перехода права собственности на залоговое имущество наследникам, а они в свою очередь, принимаются исполнять возложенные на них обязанности исполнения кредитного договора с банком.

      И в том и в другом случае, наследникам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. При этом, если наследники не обратились в банк, а сам банк в течение шести месяцев не выразил требования о погашении кредита, то такой кредит можно не платить вовсе.

      Интересным аспектом станет начисление штрафов и пеней умершему. Дело в том, что наследники могут и не знать о кредите, а банк может не знать о смерти должника. Поэтому может возникнуть неприятная ситуация с начислением штрафных санкций.

      Но, так как правоспособность (то есть возможность лица осуществлять свои права и быть субъектом) лица теряется с моментом смерти, то такие начисления подлежат аннулированию с момента смерти.

      Для этого банку нужно представить доказательства смерти заемщика и бухгалтера пересчитают задолженность. Также одновременно может быть оговорена возможность перехода долговых обязательств от умершего к наследникам.

      Если банк уклоняется от перерасчета, то нужно обратиться в суд. Суд быстро восстановит справедливость и отменит штрафы и пени с момента смерти должника.

      Бывают случаи, когда суммы долгов выше, чем стоимость имущества. В таком случае наследники вправе не вступать в наследство и тогда банк получит только те деньги, которые удастся выручить от продажи имущества должника.

      Популярное:

      • Пример заявление р13001 Заявление по форме Р13001 (внесение изменений ООО) Что это такое Заявление по форме Р13001 должны подавать юридические лица, чтобы сообщить в налоговую о внесении в ЕГРЮЛ изменений, связанных с учредительными документами (уставом). Бланк […]
      • Сумма патента в москве 2018 Стоимость патента для ИП в 2018 году по видам деятельности Статьи по теме Право применения патентной системы налогообложения в 2018 году для ИП зависит от вида деятельности, который ведет ИП. Патент, подтверждающий переход ИП на данный […]
      • Добровольные выплаты алименты Добровольные алименты Алиментные обязательства в большинстве случаев родители выполняют в добровольном порядке. Обращение к судебной инстанции происходит, когда плательщик алиментов уклоняется от своих обязанностей. При отсутствии […]
      • Как отчитываются при патенте Как отчитываться ИП при патенте в 2017 году Чем выгодная система патентов, какую отчётность нужно будет вести какие документы подавать. Читаем в статье Для предпринимателей, действующих по системе патентного налогообложения в 2017 году […]
      • Транспортный налог по лизингу Особенности оплаты транспортного налога при лизинге Лизинг сегодня – очень популярная форма предпринимательских взаимоотношений, поскольку позволяет получить необходимые основные средства быстро и с минимальными начальными вложениями. […]
      • Охота на уток правила Что нужно знать про осеннюю охоту на уток? Осенью молодняк утки уже подрос и начинает интенсивный сбор подкожного жира, чтоб без особых проблем преодолеть расстояние к южным широтам. Именно в этот период охота на уток требует определенных […]
      • Нотариусы зубцов Нотариусы Зубцов Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Телефон: +7 (48262) 2-19-23 Адрес: 172332, г. Зубцов, ул. Советская, д. […]
      • Правила оформления протокола исследований Создание протоколов испытаний Протокол испытаний — документ, который получают после проведения лабораторных исследований определенных видов продукции, для которых требуется получить сертификат соответствия. Выдается специальным […]