Вложить накопительную часть пенсии

Содержание страницы:

Куда вложить накопительную часть пенсии и как произвести инвестирование?

Каждый работодатель из фонда оплаты труда сотрудника делает страховые взносы в пользу государства в размере 22%, из которых 16% идут на формирование страховой пенсии, а оставшиеся 6% на пенсионные накопления. Или же по выбору физического лица отчисления будут полностью составлять страховую пенсию.

В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах накопительной части трудовой пенсии, а также представим рейтинг наиболее доходных НПФ по мнению Центрального банка.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Если гражданин принял решение о формировании накопительной части трудовой пенсии, ему следует определиться, какая компания будет представлять его интересы, так как пенсионные средства должны инвестироваться и приумножаться, а не находиться на лицевом счете физического лица и подвергаться инфляции.

Прибыль от инвестиционной накопительной пенсии может значительно увеличить вклад застрахованного лица.

К компаниям, осуществляющим управление вкладами, относятся:

  • Пенсионный фонд РФ.
  • Негосударственные пенсионные фонды.
  • С 2003 года таковой компанией является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк).

    Плюсы и минусы

    К положительным моментам можно отнести:

    Возможность самим распоряжаться вкладами. Если компания по каким-то причинам не оправдала ожиданий, можно свои накопления перевести в любой другой негосударственный пенсионный фонд.

    Если переводиться из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, то можно лишиться значительной части инвестиционного дохода.

  • Завещание накоплений. Накопительная пенсия может быть передана наследникам.
  • Хорошая прибыль. Зависит от дохода компании, которую выберет гражданин.
  • Подстраховка. Если НПФ сработает в убыток, вкладчик не потеряет свои 6%.

    К отрицательным моментам можно отнести:

  • Потеря дивидендов. Государственный Пенсионный фонд, а точнее «Внешэкономбанк», ограничен в выборе финансовых инструментов инвестирования в отличие от НПФ, поэтому прибыль от его деятельности будет значительно ниже. Оставаясь в НПФ, который может обанкротиться или понести убытки, вы также рискуете потерять накопленную часть.
  • «Фирмы-одноневки». К выбору управляющей компании следует отнестись внимательно, так как есть риск оказаться в руках мошенников.
  • Комиссионные. Управляющая компания взимает с вкладчика процент с прибыли, получаемой от их инвестиционной деятельности.
  • Навязывание страховки. НПФ страхует взносы вкладчика, что несет за собой дополнительные траты.
  • Накопительная часть не индексируется. На ее размер полностью влияет доходность управляющей компании.
  • Куда можно произвести инвестирование?

    Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

    Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

    Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

    Несмотря на непростую экономическую ситуацию. Центральный банк каждый год составляет рейтинг наиболее выгодных компаний, куда можно вложить выплаты.

    ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

  • НПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
  • «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
  • «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
  • «Роствертол» — 11,36%.
  • «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
  • «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
  • НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
  • «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
  • «Атомфонд» — 10,46%.
  • «НПФ Сбербанка» — 10,36%.
  • Аспекты, на которые следует обратить внимание

    Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

    Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

  • Класс A+++ — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
  • Класс A++ — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
  • Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.
  • Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

  • «Гефест».
  • «Алмазная осень».
  • «Национальный НПФ».
  • «Роствертол» и другие.
  • Наиболее надежными компаниями являются:

  • «Нефтегарант».
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ».
  • «Газфонд пенсионные накопления».
  • «Газфонд».
  • «ВТБ Пенсионный фонд».
  • «НПФ Сбербанка».
  • Как происходит увеличение?

    За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

      Использование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

    Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

    Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

  • паспорт;
  • сертификат на получение капитала;
  • заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
  • СНИЛС.
  • Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

  • Скачать бланк заявления о распоряжении средствами материнского капитала
  • Скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала на пенсию матери
  • Программа софинансирования государством. Цель программы – удвоить денежные средства за счет дополнительных перечислений при условии, что взносы находятся в диапазоне 2-12 тыс. рублей.

    Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

    Вносить средства можно двумя способами:

  • Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
  • Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.

    Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

    Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

    • Ничего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
    • Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

    Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

    За счет чего сумма станет больше?

    За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

    Размер накопительной пенсии можно посчитать по формуле:

    • ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
    • Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.
    • К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

      Куда вложить (перевести) накопительную часть пенсии — советы и рейтинги

      Многие граждане озадачены вопросом, какой НПФ выбрать, чтобы надёжно вложить накопительную часть своей пенсии. Не каждый человек разбирается в финансовых вопросах, поэтому многим трудно сделать выбор среди многочисленных НПФ, которые наперебой предлагают свои услуги.

      Ввиду поползновений по отмене обязательной накопительной части, заботиться о своих накоплениях нам предстоит самостоятельно. Силами клуба частных инвесторов мы сделали и пополняем подборку вариантов долгосрочных инвестиций — читайте и предлагайте свои идеи: вместе найдём наиболее выгодные способы.

      Непросто разобраться несведущему человеку и в многочисленных рейтингах, информирующих о прибыльности каждого фонда, темпах роста имущества, количества вкладчиков, сумм инвестиций и т.д.

      Какой из этих показателей наиболее объективно характеризует степень надежности пенсионного фонда? Финансовые эксперты советуют обратить внимание на два основных критерия: доходность и надёжность.

      Доходность

      Именно от неё зависит ежегодный рост накоплений каждого вкладчика. Эту процедуру можно сравнить с ростом банковских процентов по вкладу. Обычно НПФ-ы оглашают доходность в конце первого, в начале второго квартала и после этого начисленный доход поступает на счета клиентов. Соответственно, чем выше доходность НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

      При этом очень важно смотреть доходность не за 1 год, а средний показатель за все время работы. Если в рейтинге фонд не показывает свой показатель среднегодовой доходности, значит, он по каким-то причинам не раскрывает эти данные. Это сигнал к тому, что при выборе следует быть осторожным.

      Обязательно обратите внимание на материал: выгодно ли вкладывать деньги в пенсионные фонды — большая подборка обзоров и отзывов об НПФ + рейтинг пенсионных фондов. Также изучите инвестиционные портфели фондов.

      Надежность

      Есть много профессиональных рейтинговых агентств, присваивающих НПФ-м рейтинги. Наиболее авторитетным среди профессионалов считается Эксперт РА-рейтинг. Он анализирует более 25 показателей фонда ежеквартально и за год. В рейтинговой шкале есть пять классов. Самый высокий из них – это A. В классе А эксперты присваивают фондам три рейтинга:

    • Исключительно высокий уровень надежности – это класс A++ ;
    • Очень высокий – это класс A+;
    • Высокий — это класс А.
    • Таким образом, используя данные рейтингов можно определить надежность и доходность фонда, в который можно вложить накопительную часть пенсии.

    • По надежности — это Будущее, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Сбербанка НПФ, Лукойл-Гарант, и другие.
    • По среднегодовой доходности — Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, Благосостояние, Национальный и еще ряд фондов с открытым показателем среднегодовой доходности.
    • Вот просто смешно, вы ещё думаете что мы доживем до пенсии. Возраст продлили, я думаю молодёжи 80х-90х пенсия вообще не светит. Вот Если можно было-бы чтоб все мои накопления детям перевели и чтоб они эти деньги получили сразу после того как меня не станет, вот тогда можно было переживать! А так кормить государство

      Не играйте с государством в азартные игры, все равно проиграете.

      На прошлой неделе заключила договор с НПФ СБЕРБАНК РОССИИ о переводе накопительной части,пошла в пенсионный фонд,там начали «ОБРАБАТЫВАТЬ»с обидой!Зачем Вам это надо?Где гарантия?Смысла в этом нет ни какого!У сотрудницы чуть слезы не выступили,пытались еще двое сотрудников обработать,но я шла «ПОДКОВАННАЯ»вылила им все о своих правах,о процентах и о том,что ДУРАКОВ СЕЙЧАС НЕТ!Почему для сотрудников это такая трагедия,не понятно,накопительная часть им лично не принадлежит.Я не думаю,что они ДО СЛЕЗ обеспокоены моей будущей пенсией…

      Работникам ПФР не выгодна чтоб ты перевела НЧП в НПФ

      Доброго всем времени суток! Тоже хочу рассказать о негосударственном пенсионном фонде «Благосостояние». Весной 2014г. в организацию, где я работаю, пришла сотрудница этого фонда и предложила перевести накопительную часть своей пенсии именно к ним. Не долго думая, практически все сотрудники (нас около 500 человек) подписали все необходимые бумаги. В сентябре того же 2014г. один из моих коллег начал оформлять пенсию и решил проверить как там обстановка с накопительной частью. В течение трех дней он дозванивался до них и с удивлением выяснил, что фонд «Благосостояние» в нашем городе уже не существует как пару месяцев. Естественно, никто ничего не знал, никто нам ничего не сообщал!

      И как же теперь он, что ему делать?

      Отсутствие официального регионального представительства того или иного НПФ в вашем регионе не столь критично. Всегда можно позвонить по горячей линии НПФ-а и получить ответы на все интересующие вопросы. Конечно же кому то удобнее и «спокойней», когда в его городе есть офис того фонда, с кем он заключал договор ОПС и когда можно самому прийти и так сказать в живую пообщаться и задать вопросы специалисту фонда.

      Мои денежки уже 5 лет перечисляет работодатель в «Благосостояние». Вариантов особо не было, так как работаю на железной дороге (а у нас это обязаловка), но могу сказать ,что не жалею. НПФ «Благосостояние» исходя из рейтингов — одно из стабильных и надежных предприятий. Пенсионеры железнодорожники стабильно получают свою «вторую» пенсию, накопленную в «Благосостоянии», так что рекомендую.

      Сейчас вы работаете на день текущий, а что будет в старости вы об этом не задумывались совсем? Сомневаюсь, что кто-то планирует лет в 80 просыпаться рано утром и бежать на работу, да и в качестве рабочей силы в этом возрасте люди мягко говоря не востребованы. Куда мы обратимся на старости лет? Ах да! К тем деньгам, которые мы по копеечке откладывали день за днём всю свою жизнь. А куда мы их вкладывали? Очень маленький процент людей вкладывает деньги в туда, куда действительно выгодно, остальные просто обогащают карманы других своими «умелыми» вложениями. Предположим денег на старость у нас нет. Дальше к кому мы обратимся? Дети! А детям, увы, не до вас. А у кого-то их вовсе нет, мы же работали всю жизнь… Копили… Не до того было. Дальше куда? Ах да государство должно нас обеспечивать. А оно и будет. Только обеспечивать оно нас будет так, что каждый раз, когда пенсию будут увеличивать на 100 рублей мы будем безгранично рады! Каждый день вижу таких бабушек и дедушек и грустно становится.
      Сейчас для вас все условия созданы чтобы САМИМ формировать свою накопительную часть пенсии, но нет! Мы просто бежим от всех реформ. Просто сядьте и уделите один день пенсионной реформе НПФ и УК, прочитайте статьи, по которым они работают в конце концов обратитесь в ПФР, где вам всё разжуют и в рот положат! Впоследствии, если поймете как работает эта реформа просто раз в год просматривайте статистику и переводите накопления туда, где это выгодно.
      Замечательно если мы такие умные и всё у нас замечательно и капитал умело взращиваем и детей правильно воспитываем, но не перестраховаться лишний раз по моему мнению верх глупости.

      Анна, вы все правильно пишите. Да, сейчас нам дали возможность самим поучаствовать в формировании будующей пенсии, но, к сожалению, в нашей стране нет стабильности. Постоянно что-то меняют. Уже несколько лет решают о повышении пенсионного возраста. Также нет никаких гарантий, что в дальнейшем пенсия будет начисляться по тем же правилам, что и сейчас. Да и будет ли она?! Возможно нынешней молодеже, как вы писали, в 80 лет придется бегать по утрам на работу.

      А мне в ПФР сказали, что они сами ничего не знают

      Да, в ПФР ничего не знают, это точно! Я выстояла очередь в полтора часа. Спрашиваю. По домам ходят люди и агитируют прямо в подъезде чтоб мы согласились перейти в негос.пенс.фонд (допустим «Согласие») . Просят принести полис пенс.страхования и прямо в коридоре заключить договор что моя накопительная часть пенсионных отчислений будет «работать» в НПФ Согласие. Я закрыла дверь, потому что не знаю кто эти люди были. Спрашиваю у работника ПФР- а где сейчас «крутится» моя накопительная часть? И как лучше — остаться в ПФР или уйти в НПФ? Она мне говорит-«а я откуда знаю? ПФР может каждый год в любом банке крутить ваши накопительные деньги. А где лучше — откуда я знаю, сами решайте, сегодня здесь лучше, завтра в другом месте, послезавтра ещё в другом месте лучше. Берите выписку из сбербанка по вашему лицевому счёту и там увидите в каком банке они у вас «крутятся». ЧТО ЭТО ЗА ОТВЕТЫ РАБОТНИКА ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИИ?

      Да… Тоже приходилось сталкиваться с подобным и получать подобные ответы… Я с Вами полностью согласна, хоть кто-то написал правду! Надо на конкурсной основе набирать сотрудников! Если уж они не знаю… что о нас говорить)))

      Приезжаешь в пенсионный и там безумные очереди. Очень сложно выбрать время и расспросить там сотрудниц. Когда пыталась, ничего толкового не добилась. Чему можно доверять в описаниях НПФ?

      К нам из этих фондов почем у то никто не приходит, поэтому информация только из источников интернета или СМИ.Поэтому многие люди даже не знают о таких возможностях. Но если честно, живя в нашей стране и зная о этих фондах,я например не рашаюсь на такие шаги. Я действительно как здесь написано выше,хочу жить сегодняшним днем, потому что очень тяжело загадывать на будущее,когда оно так изменчиво,и не всегда в лучшую сторону. Каждый сам решает по своему как ему жить, верить ему в будущее или нет.

      Недавно я общалась с агентом НПФ из росгосстрах. Предлагала перевестись к ним. Рассказала о всех условиях, и они я могу сказать не плохие. Росгосстрах кстати занимает лидирующее место среди всех НПФ. У них интересные условия. Еще девушка приходила ко мне с другого фонда,но вот как то не заинтересовала, поэтому и названия то его я не запомнила

      Всё правильно, основные критерии оценки фонда это доходность и надёжность. Но для тех, кому выходить на пенсию через 30-35 лет и более, всёже на первое место выходит надёжность. Всё-таки срок немалый и хотелось бы чтобы фонд дожил до того времени.

      Я три года назад перевелся в «Благосостояние» (железные дороги), и пока не жалею об этом, этот НПФ один из самых старых и самых стабильных, по всем показателям входит в тройку лидеров ( и в большинстве из них первый), но туда могут и не взять, когда я переходил, мы писали группой в несколько человек, и взяли почему то только двоих.

      На мой взгляд для каждого конкретного случая вариант должен быть свой. поскольку у всех разные суммы к перечислению. и доход с одной суммы и с другой может быть совсем разным. а для кого-то, например, вообще надежность играет гораздо более важную роль нежели доходность. И главное — сохранить заработанное, а не «быстро» навариться. поэтому в каждом конкретном случае надо исходить из того, что хочет конкретный вкладчик. и уже потом считать и думать.

      Есть НПФ, которые могут похвастаться и доходностью, и надежностью. Вообще считаю, что если человек несет свои деньги в фонд, то он уже рискует, каким бы надежным этот фонд ни был. И гиганты могут обанкротиться, история много таких примеров знает.

      По мимо всех критерий еще необходимо также основываться на опыте которые имеет фонд, в каком году он основан, и т.д. а Также на персонал, я конечно понимаю что везде присутствует человеческий фактор, но факт остается фактом, чем лучше нас проконсультируют и лучше так сказать обслужат, от этого зависит наше впечатление о фонде.

      Мне каждый год приходит письмо из НПФ Лукойл-гарант с информацией о доходности, и что происходит с моими деньгами. Очень удобно и информативно.

      Ольга, поделитесь опытом, что у вас приходит, сколько когда из Лукойла? Второй год- у меня тишина.

      Не сомневаюсь, что люди, которые имеют много денег и разбираются в экономике правильно используют свои деньги. Но сейчас начисление пенсий опять поменяли, до моего выхода на пенсию еще много раз поменяются правила. А они так запутаны, что разобраться не представляет возможным уже сейчас. Я предпочитаю не на пенсию работать, а на сегодняшнюю мою жизнь — здоровье, жилье, образование.

      Полностью согласна с Натальей. Пока наша молодежь выйдет на пенсию правила ее начисления, правила распоряжения накопительной части миллион раз поменяются.. Мои отчисления в пенсионный фонд пока очень большие от зарплаты Пока я выйду на пенсию, могут придумать что то еще..
      Может все таки лучше просто открыть себе вклад и вносить туда небольшие суммы.. С года она приумножится.. и на старость можно будет себе позволить что нить купить или съездить!

      ИРЧИ: -4.94 | Динамика рубля — что растёт или падает быстрее рубля за месяц.

      Курс USD: 67.7443, EUR: 78.6376
      Прогнозы на месяц: USD: 69.97, EUR: 81.22

      Бизнес викторина
      тесты по инвестициям и предпринимательству.

      Деньги любят счет, или Куда вложить накопительную часть пенсии будет выгодней?

      Граждане РФ имеют право распоряжаться накопительной частью пенсии на свое усмотрение. Накопительная пенсия и действия с ней регулируются ФЗ за номером 424 «О накопительной пенсии». Пенсионные вложения составляют государственные и страховые отчисления, накопительная часть в этом случае формируется после подписания на программу накопления. Тогда сюда войдут средства, переведенные работодателем около 6 процентов.

      Страховая часть выплачивается пенсионеру ежемесячно, а накопленные средства остаются на счете и их можно инвестировать. Так что перед гражданами стоит вопрос о надежности вложения своей накопительной пенсии.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47 . Это быстро и бесплатно !

      Инвестирование взносов

      Инвестирование представляет собой вложение средств для получения прибыли. По отношению к денежным средствам из накопленных сумм в счет пенсии это означает прямое ее вложение для дальнейшего оборота с получением прибыли.

      Накопительная пенсия находится на индивидуальном счете гражданина РФ и принадлежит государству, с 2015 года она становиться самостоятельным видом пенсионирования. На руки выдается ее ежемесячная часть, либо единовременная выплата раз в пять лет. Деньги уже находятся в действии инвестирования управляющей компанией ВЭБа (внешнего экономического банка).

      Но гражданин имеет право перевести средства в негосударственный фонд или управляющую компанию, которые будут вкладывать его деньги и отчислять проценты на индивидуальный счет гражданина.

      Куда вложить?

      Деньги можно инвестировать в финансовые компании или промышленность. Это приведет к их приумножению, в отличии от пенсии, которая просто лежит на счету (она может подвергнуться инфляции). Полученный основной доход прибавляется к вложениям и увеличивает накопительную часть застрахованного лица.

      Основной способ вложения — это передача управления накопительной части в НПФ (негосударственный пенсионный фонд). На сегодняшний день лидирующие позиции по доходности занимают компании:

    • «Мономах» — 31,6 процента годовых;
    • «Центральная управляющая компания» — 28,64 процента годовых;
    • «Ермак» — 25,78 процента годовых;
    • «Финансовый брокер Август» — 25,01 процента за год.
    • Частные компании помогут гражданам вложить свои деньги в государственные, корпоративные или субфедеральные облигации, в акции промышленного производства и предприятий.

      Важные аспекты

      • Надежность — Эксперт РА поможет изучить рейтинги НПФ. Агентство присваивает фондам следующие классы:
      • А++ (высокий уровень надежности);
      • А+ (очень высокий уровень);
      • А (высокий).
      • По данному показателю лидируют фонды — Будущее, Национальный НПФ, Сбербанка НПФ, Лукойл-Гарант, КИТ Финанс.
        Доходность — это показатель ежегодного прироста накоплений. Для негосударственных фондов она озвучивается в период конца первого и начала второго квартала. Происходит начисление дохода и деньги переводятся на личный счет вкладчиков.

        Важно обратить внимание при выборе НПФ на ее доход не за год, а смотреть средний показатель за период его работы.

        Лидируют по доходности — Национальный, Европейский Пенсионный Фонд, Благосостояние.

        Как увеличить пенсионные накопления?

        1. Сменить пенсионный фонд — поменять финансовую компания на более доходную, для этого стоит обратиться с заявлением в свою и будущую компании о переводе, собрать пакет документов (паспорт, СНИЛС, личные счета. пенсионное удостоверение или трудовая книжка).
        2. Трудовой стаж — увеличение трудового стажа, то есть чем позже гражданин выйдет на пенсию, тем больше работодатель и ПФ переведут ему на индивидуальный счет. Таким образом приобретаются коэффициенты за выход на пенсию после установленного срока.
        3. Увеличение пенсионных баллов — участвовать в программах по страхованию, в следствии которых будут идти начисления в пенсионный фонд.
        4. Самостоятельно — перевод средств на свой индивидуальный счет в пенсионном фонде, сделать депозит в банке, произвести комбинированное инвестирование по индивидуальному пенсионному плану.
        5. Перевод пенсии управляющей компании — некоторые компании имеют дополнительную лицензию на пенсионные вклады для пенсионеров. По заявлению через ПФ можно перевести свои средства по управление компанией, а та в свою очередь произведет инвестирование.
        6. Как это можно будет сделать?

          За счет чего увеличивается накопительная пенсия? Это происходит за счет следующих операций:

        7. самостоятельных вложений;
        8. за счет пополнения страховыми взносами от государства или страховых компаний (например, по старости, инвалидности или при потере кормильца;
        9. от количества пенсионных баллов (зависят от начисления и уплаты страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности трудового стажа).
        10. Заключение

          Инвестирование накопительной части пенсионных вложений позволяет гражданам получать доход с уже имеющихся средств. Вопрос куда вкладывать средства — обычно останавливается на переводе в негосударственные пенсионные фонды либо в управляющие компании, которые имеют лицензирование на право использования и накопления пенсионных средств.

          Таким образом, инвестирование положительно скажется на денежных суммах и увеличит накопления в счет будущей трудовой пенсии.

          Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

          Куда вложить накопительную часть пенсии: 3 варианта

          Накопительная часть пенсии: куда вложить? 3 проверенных варианта, как поступить с денежными средствами + 5 лучших инвестиций для вложения + как выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд.

          На протяжении большей части жизни, мы работаем, чтобы обеспечить себя не только в настоящее время, но и позаботиться о своей старости.

          По закону, каждый предприниматель обязан перечислять страховой взнос в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы своего работника. Доля этих средств, в размере 6%, переводится на личный счет. Этими деньгами человек имеет право распоряжаться на свое усмотрение.

          В 2014 году в законодательной базе произошли некоторые изменения относительно пенсионной накопительной части. Но начать разбираться в этом вопросе нужно с азов.

          О том, что такое накопительная часть пенсии и куда вложить ее лучше всего — мы расскажем в этой статье.

          1. Что такое накопительная часть пенсии?

          Прежде всего, необходимо разобраться с главными понятиями относительно пенсионного пособия.

          Главная компания, которая занимается выплатами пенсий – это государственный Пенсионный фонд РФ. Сегодня существует много частных организаций, которые также заключают с гражданами России договоры о выплате социальной помощи на законных правах.

          Откуда берется пенсия и ее накопительная часть? У каждого официально устроенного гражданина России ежемесячно от общей суммы заработной платы перечисляется 22% в Пенсионный фонд.

          Этот процент делится на две части:

        11. 16%, которые переходят непосредственно в страховку,
        12. остальные 6% – это накопительная часть пенсии.
        13. После пенсионной реформы 2014 года, накопительная часть доступна тем, кто родился до 1967 года.

          У тех, кто родился после 1967 года, 22% делится на 3 части:

          Только переоформив свою долю (накопительную часть пенсии в размере 6%), вы имеете право распоряжаться деньгами самостоятельно. Сделать это необходимо до окончания поточного года, иначе государство автоматически переводит ваши 6% в страховую часть.

          2. Пенсионная реформа 2014 года

          В 2014 году было принято решение о том, что накопительная часть пенсии будет равна нулю. Реформа имеет отношение только к тем, кто родился после 1967 года.

          Иными словами, предприниматели будут перечислять ПФ налог по-прежнему, но только без учета процента, который обычно предназначался для личного использования.

          Чтобы сохранить за собой право использовать накопительные пенсионные средства, необходимо в срочном порядке оформить перевод этих 6% на личный счет. В противном случае деньги будут под контролем у государства и ими нельзя будет распоряжаться.

          Из-за нововведений в законодательную базу, у многих возникает вопрос: куда вложить накопительную часть пенсии? Это решение может существенно повлиять на вашу финансовую стабильность. Если вложить деньги на депозит или приобрести выгодный пакет акций, то можно за несколько лет значительно увеличить свой капитал.

          3. Куда вложить накопительную часть пенсии?

          Существует всего 3 варианта, как можно распорядиться своим капиталом:

        14. Отказаться от неё вовсе.
        15. Перевести деньги в государственный ПФ.
        16. Вложить деньги в негосударственный ПФ.
        17. №1. Отказ от процентов

          Многие из-за отсутствия информации или потому что просто лень заниматься переводом личных средств, отказываются от накопительной части. В этом есть свои плюсы, ведь при выходе на пенсию, страховка будет увеличена до 22%, а это значит, что социальные выплаты будут больше.

          №2. Перевод денег в государственный ПФ

          Большинство людей зрелого возраста – рассудительные граждане, которые боятся рис-ковать своими сбережениями. Для этой категории населения предусмотрен такой вариант вложения накопительных пенсионных средств, как перевод денег в государственный Пенсионный фонд.

          Своим вкладчикам они обещают проводить каждый год индексацию, коэффициент которой будет установлен правительством. Естественно, доход от вклада будет минимальный, но зато клиент уверен в том, что его деньги под контролем и никуда не пропадут.

          Отсутствие процентной ставки.

          Передавать по наследству деньги из государственного ПФ запрещено.

          №3. Перевод накопительной части пенсии в негосударственный ПФ

          Думая куда лучше вложить пенсионные средства, многие приходят к выводу, что все же в негосударственную организацию. При заключении договора необходимо быть предельно осторожным, ведь существует риск вложить деньги на счет мошенников.

          Главное, на что необходимо поставить акцент при выборе способа инвестирования – это высокая доходность предприятия. Именно этот показатель говорит о законной деятельности выбранной организации.

          Чем выше будет доходность, тем большее количество вкладчиков доверяют этой организации.

          При личном посещении негосударственного ПФ, расспросите менеджера о том, какой на данный момент годовой процент по вкладу, есть ли рост инвестиций у других вкладчиков, какая именно сумма прибавилась с начала открытия счета и до этого момента у других инвесторов.

          Обратите внимание на соотношение доходности и уровня инфляции – она должна его превышать, но в рамках разумного. Если доходность сильно превосходит инфляцию, то это плохо для вкладчиков.

          Ведь значит, руководство фонда рискует сбережениями своих клиентов на рынке ценных бумаг, и может в любой момент все потерять. В итоге вкладчики могут остаться ни с чем.

          Пенсионные средства можно перевести в такие инвестиции:

          1. Ценные бумаги в государственных компаниях и международных.
          2. Облигации.
          3. Акции крупных компаний.
          4. Паи в инвестиционных фондах.
          5. Депозиты.
          6. Учтите: государство ко всем видам ценных бумаг выставило ряд строгих правил. Особенно это касается тех активов, которые могут легко «прогореть» на бирже. Для таких рискованных проектов по закону допускается денежное вложение в раз-мере 10% от общей суммы накопления. Для менее рискованных способов инвестирования дозволено вложить 20%.

            Куда лучше перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2018 году

            У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2018 году?

            Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

            +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

            ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

            Это быстро и БЕСПЛАТНО!

            Рассмотрим, что стоит знать о рейтинге и других преимуществах фонда, чтобы сделать окончательный выбор.

            Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

            Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

            Основные моменты

            Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

            Что это такое

            Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

            Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

            Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

            Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

            Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

            Такое заявление передается лично или посредством почты. Его образец можно скачать здесь.

            Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

            Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

            Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

            Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

            Выплата денег из накопительных счетов возможна:

          7. если умирает собственник счетов;
          8. если лицо получает статус инвалида;
          9. если семья теряет кормильца.
          10. Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

            Все про неоплаченные штрафы ГИБДД по номеру машины, читайте здесь.

            Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

            Какие бывают фонды (виды)

            Существуют такие фонды:

          11. государственный – бюджетный, внебюджетный;
          12. негосударственный.
          13. Внебюджетные фонды:

            Правовое регулирование

            О срочности перевода накопительной части пенсии сказано в Законе № 351-ФЗ от 4 декабря 2013 года (с правками от 14 декабря 2015).

            Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

            Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

            Куда можно перевести накопительную часть пенсии

            Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

            Порядок действий такой:

            Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

            Список доступных вариантов

            Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

            Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

            При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

            Куда более выгодно переносить денежные средства

            Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

            В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

          14. есть ли у фирмы лицензия;
          15. пересмотрите финансовые отчеты;
          16. какое количество страхователей;
          17. результат инвестирования.
          18. Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

            Итак, обратите внимание на тип фонда:

            К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

            Учтите и такие моменты при выборе:

            Присваивают рейтинг профессиональные рейтинговые агентства. В РФ есть примерно 125 негосударственных фондов, куда можно направить накопительную часть пенсии.

            Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

            Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

            Рейтинг все время меняется, и чтобы остаться на прежней позиции, страховщику необходимо приложить максимум усилий.

            Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

          19. при наличии такого желания;
          20. в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.
          21. При этом стоит опираться на нормы ФЗ № 75 (ст. 36.2, 36.3, 36.8), 111 (ст. 31). Осуществляется перевод всей суммы.

            Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

            Понадобятся такие документы:

          22. удостоверение личности;
          23. СНИЛС;
          24. иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

      Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

    • НПФ лишен лицензии;
    • лицо умерло;
    • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
    • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.
    • Какое из мест надежнее

      С учетом данных рейтингов лучшими считаются:

      Популярное:

      • Расходные материалы возврату не подлежат Банк вернул вклад с месячной задержкой. Можно ли потребовать от банка выплаты неустойки и штрафа? Сдал по гарантии планшет в магазин, где приобретал, он перестал включаться. Через некоторое время получил отказ, по причине […]
      • Выплаты страховки пенсионерам Какие выплаты положены пенсионерам помимо ежемесячной пенсии Пенсионеры – самый незащищенный слой населения, которым не на что больше рассчитывать, кроме как на государственное пенсионное обеспечение, выделяемое посредством ПФ РФ. Какую […]
      • Образец заполнения заявления 2-2 Форма 2-2-Учет (бланк и образец заполнения) Актуально на: 5 июня 2017 г. Форма 2-2-Учет (бланк) В нашей консультации мы рассказывали об учете налогоплательщиков и указывали, что физические лица подлежат постановке на учет в налоговых […]
      • Алименты на ребенка от государства Правила выплаты алиментов от государства Государство РФ планирует выплачивать материальную помощь на ребенка в том случае, если отец не отчисляет алименты. В Госдуме находится на рассмотрении законопроект под №489583-6, который […]
      • Поджог и наказание Нарушение правил пожарной безопасности; В первой части указанной статьи речь идет о преднамеренной порче чужого имущества (его повреждению или уничтожению в крупном размере). Наказание и ответственность за порчу имущества, […]
      • Пособия родителям усыновившим ребенка по его материальному обеспечению; по созданию условий для получения образования, в том числе профессионального; Усыновленный малыш получает все права родного. Кроме того, у него появляются те же обязанности в отношении новых […]
      • Штраф при не выдаче чека Штраф за невыдачу кассового чека Обновление: 13 марта 2017 г. Законодательство РФ предусматривает ответственность в виде штрафа за невыдачу кассового чека (в т.ч. в 2017 году). Рассмотрим нормативные положения, устанавливающие обязанность […]
      • Г чехов суды Чеховский городской суд Чеховский городской суд. Ведение дел в суде. Услуги опытного адвоката. Запись на прием по тел. 8 495 787 75 07, 8 495 691 38 72. 142300, Московская область, г. Чехов, ул. Чехова, д. 24 Тел. (49672) 6-88-86Факс […]