Займ под материнский капитал отзывы

Содержание страницы:

Займ под материнский капитал отзывы

Йошкар-ола. Вопрос про «Социальный прогресс»

Свекровь брала,100000000… раз пожалела. уже год прошел, они все тянут. то с бумагами проблемы, то еще что нибудь придумают! не советую.

у нас когда квартиру покупали через них мат капитал обналичивали. они вроде довольны были. это было год назад

ГНК кредит! Кто брал!

Не подтверждая доходы я под мат капитал брала ипотеку в АК Барс на 6 мес они оформляли мне ипотеку, через 2 мес как деньги пришли с ПФ в банк, ипотеку досрочно закрыли и мне отдали закладную, вот 10го едем в регпалату.

Представим, что у вас

Жилищные субсидии: как купить квартиру дешевле

Бесплатная оценка вашей квартиры по телефонуhttp://best-realty.directiv.ru/prodat

Продадим вашу квартиру, комнату или долю в квартире. Работая с компанией Бест-Недвижимость вы получаете быстрый подбор покупателя из нашей базы в более, чем 2500 клиентов, бесплатную оценку вашей недвижимости по телефону, открытую комиссию 3%. С нами вы всегда знаете реальную стоимость, за которую продается ваша недвижимость. А профессионал наших юристов гарантирует юридическую чистоту сделки.

Бест-Недвижимость – это 22 года работы и более 2000 закрытых сделок в год.

телефон: +7 (495) 981-67-10

Представитель клиента – Владимир

График работы: круглосуточно

а я так и не понимаю. В условиях программы написано, что можно использовать для уплаты как первый взнос или последний. Тут в статье написано, что нельзя как последний. И при этом, если можно использовать субсидию как первый взнос, то зачем иметь еще один первый взнос?

Займ под материнский капитал

  • Сумма от 1500 до 500000
  • от 5 до 1095 дней
  • Погашение: ежемесячно
  • Место заключения договора: онлайн
  • Получение займа: банковская карта
  • от 365 до 1825 дней
  • Сравнить Добавить к сравнению

  • Сумма от 75000 до 750000
  • от 365 до 3650 дней
  • Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет
    • Сумма от 15000 до 750000
    • Получение займа: банковская карта, банковский счет
    • от 1 до 1095 дней
    • Погашение: ежемесячно или в конце срока
    • Пролонгация
    • Сумма от 60000 до 1000000
    • от 91 до 1825 дней
    • Сумма от 75000 до 1000000
    • от 730 до 1095 дней
    • Штрафы
    • Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет
    • Сумма от 3000 до 1000000
    • от 70 до 1825 дней
    • Погашение: раз в две недели
    • Место заключения договора: онлайн, в офисе
    • Сумма от 50000 до 500000
    • от 365 до 1460 дней
    • Отсрочка
    • Место заключения договора: в офисе
    • Вход
    • Регистрация
    • На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

      Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

      Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

      В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

      Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

      Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

      Что такое целевой займ под материнский капитал?

      В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

      К их основным различиям можно отнести следующее:

    • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
    • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
    • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
    • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.
    • Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

      При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

      Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

      При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

      По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

    • продавец;
    • покупатель — заемщик;
    • финансовая организация — займодавец;
    • Пенсионный фонд России (ПФР).
    • Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

    • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
    • непосредственно перечисления денег из госбюджета.
    • Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

    • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
    • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
    • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).
    • Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

      Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

    • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
      • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
      • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
      • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).
      • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.
      • Кто может выдавать займ под мат капитал?

        Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

      • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
      • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
      • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.
      • По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

        Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

        Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

        Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой — то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

        Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

      • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
      • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
      • наличия постоянной регистрации на территории РФ.
      • Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей. Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, ежемесячный платеж на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

        При этом не нужно опасаться, что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

        Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для перечисления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

        Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году — это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

        Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

        В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией, деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

      • привлечение денежных средств участников кооператива — пайщиков;
      • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.

      После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения — а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих сертификаты на маткапитал.

      Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

      На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

    • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
    • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.
    • Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

      Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

    • Написать заявление на вступление в кооператив.
    • Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
    • Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
    • Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.

      Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

      Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала», правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются на приобретение жилья, то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

      Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

      После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев сертификата на маткапитал (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала — 450 тыс. в 2017 году).

      Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК для улучшения жилищных условий. Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

    • минимальные требования к заемщику, в том числе:
      • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
      • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
      • быстрые сроки рассмотрения заявки.
      • Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

      • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
      • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного ипотечного кредита (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
      • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).
      • Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

        К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

        Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.

        Первый канал, программа «Доброе утро» от 02.09.2015

        Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

        Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее:

        1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
        2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы — КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
        3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией — о том, что:
          • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
          • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
          • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала, которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).
          • Какие документы для этого будут необходимы

            К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

          • заявление-анкета;
          • сертификат на материнский капитал;
          • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
          • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
          • свидетельство о браке или о его расторжении;
          • документы, свидетельствующие о рождении детей;
          • документы на приобретаемый объект недвижимости:
            • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;
            • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение;
            • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади или отсутствии таковых (срок ее действия — 30 дней).
            • При обращении в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении для погашения займа:

            • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
            • копия договора займа, заключенного с финансовой организацией;
            • копия договора об ипотеке, если условия предоставления займа предполагают оформление жилья в залог до полного погашения основного долга и уплаты процентов;
            • нотариальное обязательство в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала или снятия обременения финансовой организацией выделить доли в собственности на приобретаемое жилье второму супругу и детям.
            • Как получить займ под материнский капитал в 2018 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита + законность получения займа

              Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

              Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

              1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

              Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

              Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».

              Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

              Что такое займ под материнский капитал

              Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

              Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

              Законны ли такие финансовые сделки

              Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

              В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

            • Владелец сертификата.
            • Пенсионный Фонд.
            • Финансовая компания (банк).

        Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

        Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

        Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

        Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

        Последние новости о материнском капитале:

        Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

        Среди других нововведений — возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

        Видео на эту тему:

        2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

        По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

        Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

        В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

        Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

        Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

        Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

        Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

        Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

        3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

        Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

        На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

        Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

      • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
      • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
      • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
      • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.
      • Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

        Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

        Займ на покупку или строительство дома

        Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

        Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

        В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

        Есть 2 вида займов на покупку дома:

      • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
      • погашение основного долга по займу.
      • Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

        Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

        Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

        Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

        Займ на покупку квартиры

        По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

        Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

        Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

        Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

        Займ на реконструкцию жилья

        Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

        В частности на:

      • реконструкцию жилья;
      • восстановление;
      • расширение площади частного дома.
      • При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

        Важный нюанс

        Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

        Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

        Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

        Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

        4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

        Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

        И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

        Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

        Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

        Стандартный список документов выглядит следующим образом:

      • сам сертификат на маткапитал;
      • документы, удостоверяющие личность владельца;
      • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
      • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
      • заявление на использование МК под займ.
      • Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

        На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

        Шаг 2. Выбор финансовой организации

        В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

        Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

        Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

        В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

        Отзывы о займах под материнский капитал

        Когда человек хочет занять определенную сумму денег на какой-то срок, он всегда предоставляет какие-то гарантии своей платежеспособности. Иначе кто же просто так будет готов отдать свои деньги другому человеку, не зная, вернет ли он их вовремя и в таком же объеме.

        Такой гарантией может быть материнский капитал. Следует подробнее рассмотреть особенности, условия и способы получения такого займа.

        Что это такое

        Материнским капиталом, который еще называется семейным капиталом, считается государственная поддержка семей при рождении (усыновлении) второго или третьего ребенка.

        Эта программа была запущена в 2007 году с 1 января и направлена на то, что позволить семья максимально создать благополучие.

        Важными условиями для получения такой помощи семьям является:

      • факт рождения ребенка на территории Российской Федерации;
      • родители не получают больше никаких материальных поддержек со стороны государства.
      • Размер материнского капитала достаточно больших размеров и позволяет планировать какие-то особые события в жизни ребенка и семьи в целом.

        Так, например, при помощи этой суммы можно в будущем помочь ребенку развивать его творческие способности или элементарно даже обеспечить его всем необходимым, чтобы он ни в чем не нуждался.

        Следует помнить, что материнский капитал ежегодно индексируется и первоначальная его сумма, которая была установлена Правительством еще в 2007 году. На сегодня значительно уже возросла.

        Ее динамика на 2015 год и до 2018 года составляет следующую картину:

        Отпуска до 1,5 года по уходу за детьми государством также рассматриваются как труд, который засчитывается в стаж.

        Поэтому матерям начисляются пенсии по уходу за каждым ребенком:

        • за 1-го ребенка – 1,8 пенсионного балла;
        • за 2-го – 3,6 балла;
        • за 3-го и 4-го – 5,4 балла.
        • Помимо этого, следует также знать важные факты, касательно материнского капитала (МК):

        • семейный капитал предоставляется единоразово;
        • ежегодная индексация и изменение сумм помощи не обязывает менять сертификат на материнский капитал;
        • ограничений сроков на подачу заявления в ПФР с просьбой выдать сертификат на получение семейного капитала не существует;
        • заявление о том, как собираются распорядиться материнским капиталом (или его частью), родители могут подавать в любое время, но не позднее наступления 3-летнего возраста второго, третьего или четвертого ребенка;
        • на материнский капитал не распространяется налог на доходы с физических лиц потому, что эта финансовая помощь не признана доходом;
        • пользоваться сертификатом можно только при предъявлении паспорта;
        • если владелец сертификата умер, его лишили родительских прав по отношению к тому ребенку, для которого оформлялась эта государственная материальная поддержка или, если произошла отмена усыновления ребенка, тогда сертификат не имеет силы, а его функции прекращаются;
        • после утери сертификата всегда можно получить его дубликат;
        • материнский капитал по законодательству Российской Федерации нельзя обналичивать, он используется только механизмами безналичных расчетов для определенных целей, прописанных в заявлении в процессе оформления государственной финансовой поддержки.
        • Эту государственную помощь по закону можно также использовать для строительства дома, ремонта квартиры, оплаты любого содержания детей, в том числе и их обучение – то есть все, что пойдет на благо детям.

          Если, вдруг родители рожденного ребенка брали займ под залог материнского капитала, они, скорее всего, захотят его вернуть тому, кто одалживал им эти деньги.

          Тогда, как только у них появился сертификат на получение материнского капитала, они вполне могут воспользоваться таким правом – погасить долг перед своим займодавцем.

          Компании, выдающие микрозаймы на Киви кошелек с плохой кредитной историей, представлены в таблице.

          На какие цели можно получить займ под материнский капитал

          Не стоит думать, будто займы под материнский капитал можно оформить для любых целей. Законодательство в ФЗ РФ № 256-ФЗ от 09.12.2006г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» отражает определенные цели, на которые дается материнский капитал.

          Это следующие цели:

        • Для улучшения жилищных условий:
          • строительство дома – материнским капиталом можно компенсировать какие-то траты на строительство;
          • долевое строительство жилья или участие в кооперативах по жилищно-строительным направлениям;
          • ремонт, перепланировка для расширения и реконструкция жилья;
          • приобретение жилья на территории РФ;
          • погашение ипотеки по приобретению жилья.
          • Траты на оплату обучения одного или нескольких детей:
            • оплата проживания ребенка-студента в общежития ВУЗа;
            • оплата обучения в ВУЗе;
            • оплата за содержание ребенка в детском саду.
            • Накопление какой-то части трудовой пенсии матери.
            • А значит, идет привязка материнского капитала также и к займу, если таковой фигурирует. Ведь по закону можно при помощи материнского капитала погашать не только займ, но также и кредит, ипотеку.

              Поэтому в случае с оформлением займа, что вы собираетесь вернуть за счет семейного капитала, может оформляться ипотечный займ под материнский капитал.

              Ведь целевое назначение займа также же должно соответствовать законодательству, как и цели самого сертификата государственной поддержки семьи.

              Благодаря тому, что государство построило механизм помощи семье с детьми так, что воспользоваться им можно только после того, как ребенку исполниться три года, есть возможность придержать эту поддержку и не потратить сразу.

              Также стоит помнить и о таких ограничениях, как безналичное использование материнского капитала.

              Именно потому, что нельзя обналичить материнский капитал возникает целый ряд запретов при попытках применить сертификат:

            • он не может выступать в роли залога при оформлении кредита;
            • нельзя его использовать на лечение, покупку земли, бытовой техники;
            • нельзя оплатить первоначальный взнос при ипотеке;
            • не все банки принимают сертификат как гарантию платежеспособности клиента по погашению процентных ставок на ипотеку или кредит;
            • нужно обращать внимание на условия заимодавца, согласен ли он давать ипотечный займ исключительно для новостроек или же только для вторичного жилья;
            • этот капитал нельзя положить на депозит, потратить на покупку автомобиля или погашать задолженности по коммунальным услугам;
            • в случае, когда жилье приобретается благодаря государственной поддержке семьям с детьми, тогда оно должно оформляться как общая собственность, распространяемая на родителей и детей, в том числе.
            • Однако, погасить ипотеку на жилье вполне свободно можно, воспользовавшись сертификатом материнского капитала, даже тогда, когда ребенку еще не исполнилось 3 года.

              Запрет законодательством РФ обналичить материнский капитал является своеобразной защитой от неразумных трат, в том числе и использование его в качестве погашение залога.

              Где можно взять

              Прежде всего, следует обратить внимание на последние изменения в законодательстве насчет погашения займов, взятых в МФО (микрофинансовых организациях), суммами из материнского капитала.

              Дело в том, что еще до этих изменений такая практика не пресекалась законодательством. Но с 08.03.2015г. изменения к ФЗ РФ № 54-ФЗ «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона» изменилось отношении взаимодействия граждан, имеющих сертификат на семейный капитал и микрофинансовых организаций.

              На сегодня в МФО получить денежные займы под материнский капитал вы уже не сможете.

              Можно получить такой денежный займ в кредитных организациях, кредитных потребительских кооперативах или других организациях, которые имеют право предоставлять ипотеку населению на покупку или постройку жилья. Только МФО не может оформлять такие займы.

              О частном займе в день обращения узнайте со странице.

              О процессе получения онлайн займа по паспорту на карту рассказывается здесь.

              Рассмотрим несколько организаций, которые могут выдавать займы под материнский капитал с суммой капитала, индексированной для 2015 года – 453 100 руб.:

              Популярное:

              • 1612 статья ук рф 1612 статья ук рф Разъясняет старший прокурор отдела государственных обвинителей Олеся Николаевна Бояринова Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 16 мая 2017 года внесены изменения в отдельные Постановления […]
              • Спам суд На телефон регулярно приходит смс-спам, можно ли подать в суд на отправителей? От различных организаций, включая оператора Мегафон, приходят спам-сообщения об акциях, лотереях и т.д. Согласие не давал, договор на руках, подписи, галочки […]
              • История учебное пособие пС самыгин История. Самыгин П.С., Беликов К.С., Бережной С.Е. и др. 7-е изд. - Ростов н / Д: 2007. — 480 с. Для студентов средних профессиональных учебных заведений. Размер: 2 2 , 6 Мб СОДЕРЖАНИЕ РАЗДЕЛ 1. Понятие и типология цивилизаций. […]
              • Закон об образовании 2001 Закон "Об образовании" Закон РФ от 10 июля 1992 г. N 3266-1"Об образовании" С изменениями и дополнениями от: 24 декабря 1993 г., 13 января 1996 г., 16 ноября 1997 г., 20 июля, 7 августа, 27 декабря 2000 г., 30 декабря 2001 г., 13 февраля, […]
              • Правило тициуса-боде Правило Тициуса — Боде Правило Тициуса — Боде (известно также как закон Боде) представляет собой эмпирическую закономерность, приблизительно описывающую расстояния между планетами Солнечной системы и Солнцем (средние радиусы орбит). […]
              • Краткое содержание правил баскетбола Баскетбол. Коротко о правилах В игре участвует две команды по 12 человек. На игровой площадке находится по 5 игроков от каждой из команд. Ограничений для замен нет. Цель: забить в кольцо соперника большее количество мячей, не дать второй […]
              • Пособие для боцмана и матроса В книге рассматриваются вопросы, связанные с практической работой матроса и боцмана современного морского транспортного судна; излагаются основы устройства морских судов с кратким описанием их мореходных качеств и основные положения из […]
              • Возврат командировочных в банк Как выдать и вернуть командировочные При отправлении сотрудника в командировку ему необходимо выдать деньги на наем жилья, проезд и средства на суточные расходы, размер которых установлен на основании регламентных документов. Каким […]